我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢-在線瀏覽
2025-02-06 03:24本頁面
【正文】 The development trend of China39。t produce placency to the rapid development of the financial industry, the current mood, should be awake to recognize with the drawbacks of fast development. Based on such background, this paper will discuss and analyze the present situation of the development of China39。 development trend。 改革開放之后 ， 國內(nèi)的商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)步入了快速發(fā)展的軌道，各商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡量與國內(nèi)民眾的信貸交易消費額飛速提升，提前消費的觀念漸漸被我國民眾所接受，成為了我國居民生活中不可福建農(nóng)林大學(xué)東方學(xué)院經(jīng)濟系畢業(yè)論 文 3 缺少的一部分 。 信用卡業(yè)務(wù)作為一個完備的金融市場的重要組成部分，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展而飛速發(fā)展起來，但在飛速發(fā)展的同時，保證 信用卡 業(yè)務(wù)的健康發(fā)展也是至關(guān)重要的 。信用卡 作為 一種 現(xiàn)代化的 信用消費工具 ，非常的簡便 、快捷 和安全，是 金融消費方式的創(chuàng)新 出的重要成果，推動了金融經(jīng)濟向更加廣闊的領(lǐng)域邁進奠定了堅實的基礎(chǔ)，創(chuàng)造了更多的發(fā)展機遇促進了經(jīng) 濟的發(fā)展。不同于其他銀行產(chǎn)品，信用卡 作為復(fù)合型銀行產(chǎn)品 可以提供 小額循環(huán)消費信貸 ，可以按照客戶的信用額度發(fā)放貸款，在消費是不需使用現(xiàn)金，可以根據(jù)銀行依照用戶的信用度和財力給出的貸款額度進行提前消費 。 按發(fā)卡對象的不同，可分為公司卡和個人卡 公司卡的發(fā)卡對象為各種組織；個人卡的發(fā)卡對象則為普通民眾 根據(jù)持卡人的 征信或社會地位 的不同，可分為普通卡和 金卡 普通卡一般發(fā)給經(jīng)濟、地位一般的普通民眾； 金卡則發(fā)給擁有一定地位級經(jīng)濟實力的高薪階層，因此，金卡享有特別待遇，并繳納高額會費。 根據(jù)信用卡流通范圍的不同，可分為國際卡和地區(qū)卡 國際卡可以在發(fā)行國之外的國家進行使用； 地區(qū)卡則只能在發(fā)行國國內(nèi)進行使用，我國主要發(fā)行的也是地區(qū)卡。 信用卡 是科技發(fā)展的結(jié)晶，他將 金融業(yè)務(wù)與電腦技術(shù) 融為了一體，對金融業(yè)務(wù)的的電子化、網(wǎng)絡(luò)化奠定了基礎(chǔ)，并且 減少 了傳統(tǒng) 現(xiàn)金貨幣 的流通，豐富了支付手段，解決了現(xiàn)金貨幣的種種不足，還對客戶 提供結(jié)算服務(wù)，方便 了客戶的 購物消費 行為 ， 避免攜帶大量現(xiàn)金所造成的風(fēng)險，不僅 簡化 了相對復(fù)雜的現(xiàn)金貨幣的 收款手續(xù)， 大大 節(jié)約 了 社會勞動力 ，極大的促進 了 商品銷售，刺激 了 社會需求。 在之后的幾年中 商業(yè)銀行電子化建設(shè) 開始 ，投資 創(chuàng)建了各行的計算機業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，為我國 商業(yè)銀行 信用卡業(yè)務(wù)的起步和開展打下了 堅實的基礎(chǔ) 。 1995 年廣發(fā)銀行 廣發(fā)卡的發(fā)行 成為了我國 第一張契合國際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡， 預(yù)示著 我國信用卡市場 開始與國際接軌，從此進入了起步階段 。 由此不難看出，經(jīng)過了三十多年 新中國 的發(fā)展 建設(shè) ，我國 商業(yè) 信用卡業(yè)務(wù) 已經(jīng) 取得了巨大的進步，潛在利息收入 獲得了 大幅增加， 卻 也透露出 了 商業(yè) 銀行信用卡存在的風(fēng)險，隨著信貸總額的增加，信用卡的不良客戶也在成比例的增加。全國人均持有信用卡 張，較上年末增長 %。截至 2021 年末，每臺 ATM 對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為 8027 張，較上年末下降 %；每臺 POS 機具對應(yīng)的銀行卡數(shù)量為 310 張，較上年末下降 %。全年銀行卡滲透率達到 %，比上年上升 個百分點。 2021 年，全國共發(fā)生銀行卡交易 億筆，同比增長%，增速加快 個百分點；金額 萬億元，同比增長 %，增速放緩 個百分點。其中，銀行卡存現(xiàn) 億筆，金額 萬億元，同比分別增長 %和 %；取現(xiàn) 億筆，金額 萬億元，同比分別增長 %和 %；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 億筆，金額 萬億元，同比分別 增長 %和 %；消費業(yè)務(wù) 億筆，金額 萬億元，同比分別增長 %和 %。截至 2021 年末，信用卡授信總額為 萬億元，同比增長 %；信用卡期末應(yīng)償信貸總額為 萬億元，同比增長%。信用卡逾期半年未償信貸總額 億元，較上年末增加 億元，增長%； 信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償 信貸總額的 %，占比較上年末上 1998 年 12 月底， 隨著 異地跨行信息交換系統(tǒng) 的建立 ， 標(biāo)志著我國各商業(yè)銀行開始形成銀行卡信息聯(lián)網(wǎng)交流 。2021 年 3 月 11 日，兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊和阿里巴巴宣布，將 在之后 正式發(fā)行網(wǎng)上信用卡，合作方均為中信銀行。 福建農(nóng)林大學(xué)東方學(xué)院經(jīng)濟系畢業(yè)論 文 6 3 我國 商業(yè) 銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展中 主要 存在的問題 信用卡業(yè)務(wù)管理模式中 主要存在 的問題 信用卡業(yè)務(wù)管理體系尚不成熟 中國在 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù) 建設(shè)上 的起步相較于發(fā)達國家的信用卡業(yè)務(wù) 晚 上很多 ，因此， 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù) 發(fā)展時間也 相對較短 ， 并且相對完善的 個人征信系統(tǒng) 還未健全 ， 由于 傳統(tǒng)的經(jīng)營管理模式 漸漸跟不上當(dāng)前迅速的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，其相應(yīng)不符合當(dāng)前信用卡發(fā)展趨勢的一些因素也必須被改進或剔除，以免影響 用卡業(yè)務(wù)發(fā)展 的發(fā)展勢頭，導(dǎo)致 我國信用卡業(yè)務(wù)管理 水平難以提高，這對 我國信用卡業(yè)務(wù)管理 模式的創(chuàng)新是極為不利的 。目前 國內(nèi)的信用卡賬戶管理 制度尚不健全 ，不能有效的對客戶的賬戶進行規(guī)范管理， 缺乏 對客戶的信用進行 風(fēng)險 評級， 缺乏 風(fēng)險 監(jiān)管， 急需對風(fēng)險的控制進行更嚴(yán)格的監(jiān)管，以防惡意透支、不良貸款等情況的出現(xiàn)。 信用卡業(yè)務(wù)同質(zhì)化競爭現(xiàn)象嚴(yán)重 競爭總是伴隨著發(fā)展的出現(xiàn)， 我國信用卡業(yè)務(wù) 的迅速發(fā)展 的同時，也不可避免的出現(xiàn)了激烈的競爭 ， 基本上體現(xiàn)在：營銷渠道同質(zhì)化、產(chǎn)品同質(zhì)化、營銷方式同質(zhì)化、價格策略同質(zhì)化、經(jīng)營戰(zhàn)略同質(zhì)化。 根據(jù) 2021 中國信用卡報告，九成以上的信用卡客戶認(rèn)為信用卡品牌就是銀行品牌。我國僅有五分之一的用戶忠誠于信用卡品牌，這個忠誠度處于全球最低水平。在我國信用卡的現(xiàn)有用戶中，對信用卡品牌持不關(guān)注態(tài)度的用戶占 ％，出于習(xí)慣或其他原因被動選擇信用卡品牌的用戶占 ％，這兩類用戶合計所占的比例達 ％，也就是說國內(nèi)七成用戶在信用卡市場上屬品牌冷福建農(nóng)林大學(xué)東方學(xué)院經(jīng)濟系畢業(yè)論 文 7 信用卡 營銷 力度 不足 ，持卡者用卡意識不強 信用卡 作為 一種普遍支付手段 ，因為不符合我國傳統(tǒng)的消費觀念，非常需要政府的廣泛宣傳 ， 但在我 國 ， 由于 宣傳力度不 夠充 足 ，以致 民眾 對信用卡的業(yè)務(wù)的 知識以及如何 辦理信用卡 和 使用信用卡 的方式還不太了解 ，信用卡被大 普遍 當(dāng)作存取方式。研究顯示，我國信用卡持有者 因為傳統(tǒng)消費觀念的影響，對這種新型的消費方式 持 消極態(tài)度， 在 各大 城市中 有近 八成 的信用卡 未被持卡人使用。
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