【正文】 受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。貸款的種類住房貸款資金的財(cái)務(wù)安排涉及的內(nèi)容很廣，但最主要的不外乎購房貸款的額度(成數(shù))、期限和利率這三大問題。個(gè)人住房公積金貸款是由商業(yè)銀行提供的商業(yè)性貸款；個(gè)人住房委托貸款是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放的政策性貸款；個(gè)人住房組合貸款是前兩者的組合。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。個(gè)人住房組合貸款：住房資金管理中心可以發(fā)放的貸款，最高限額一般為1039萬元，如果購房款超過這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。個(gè)人住房委托貸款(公積金貸款)最劃算，個(gè)人住房貸款(商業(yè)性貸款)利息負(fù)擔(dān)最重，但具體的還款差別有多大，我們不妨再列表進(jìn)行一下比較。夫婦二人月收入為6000元，月公積金繳存比例為20%(企業(yè)與個(gè)人各負(fù)擔(dān)一半)，現(xiàn)公積金總額為4萬元。如此看來，自然應(yīng)該選擇個(gè)人住房委托貸款，但是不行，這對(duì)夫婦不能完全依靠個(gè)人住房委托貸款，即便他們現(xiàn)有的公積金達(dá)4萬元，就是按10倍的較低倍率計(jì)算他們也可申請(qǐng)40萬元的公積金貸款，但因?yàn)檎咝再J款最高限額只有30萬元，因此35萬元還是不可以的。那么，他們每月的還款負(fù)擔(dān)承受得了嗎？，但其中一部分可以由他們還款期每月繳存的公積金抵付，金額最多可以達(dá)到總收入的20%，即1200元／月，那么他們需要自行支付的供樓款只有())／月，和他們6000元的月收入相比負(fù)擔(dān)是很輕的了。建議購房者在確定購房預(yù)算時(shí)不妨仔細(xì)算一算，多列出幾種選擇比較一下再去申請(qǐng)相應(yīng)的貸款。購買二手房同樣可以申請(qǐng)公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款。非本市戶口的人員也可申請(qǐng)購買二手房按揭貸款。組合貸款的額度為房屋評(píng)估價(jià)的70％，公積金貸款不足的部分可進(jìn)行商業(yè)性貸款，最長年限為15年。公積金、組合及商業(yè)性貸款月還款能力不得超過家庭總收入的50％。申請(qǐng)公積金貸款及組合貸款的流程一般是：公積金查詢、房屋評(píng)估、簽借款合同、抵押合同 銀行審核及公證、交易中心受理登記產(chǎn)權(quán)、他項(xiàng)權(quán)證送銀行放款。正常情況下， — 3個(gè)月。懂行情免花冤枉錢關(guān)注房產(chǎn)信息，、瀏覽：珠海特區(qū)報(bào)，南方都市報(bào)的地產(chǎn)專欄，珠海相關(guān)房地產(chǎn)網(wǎng)站的新聞快訊。多請(qǐng)教相關(guān)從事地產(chǎn)行業(yè)的專業(yè)人事，如地產(chǎn)中介（又叫物業(yè)代理）等或曾經(jīng)有過房產(chǎn)交易經(jīng)驗(yàn)的親朋好友評(píng)估個(gè)人能力范圍1．一次置業(yè)應(yīng)選在自己能力范圍之內(nèi)的不需要太貪圖一時(shí)的豪華享受，時(shí)代不斷變，三十年河?xùn)|三十年河西，以后發(fā)了財(cái)什么樣的都可考慮量力而行。買房前首先根據(jù)資金實(shí)力、還款能力等估算自己的實(shí)際購買力，并根據(jù)工作生活的需要，確定房屋的區(qū)位、面積、價(jià)格、樓層、朝向、學(xué)區(qū)等找信息 量大機(jī)會(huì)多這一環(huán)節(jié)是準(zhǔn)備工作的延續(xù)，可以從報(bào)紙、房展會(huì)、正規(guī)有品牌的中介機(jī)構(gòu)或相關(guān)房地產(chǎn)網(wǎng)站上查詢，初選房源。買二手房選好中介是關(guān)鍵，要留意其是否具有營業(yè)執(zhí)照，考查其規(guī)模和服務(wù)質(zhì)量，并要求經(jīng)辦人出示房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書；要與中介公司簽訂規(guī)范的委托代理合同，明示代理方式、費(fèi)用、期限、權(quán)限等內(nèi)容，并索看賣房人的委托合同，同時(shí)特別注意其中的委托賣房價(jià)格，以免中介公司賺取差價(jià)。二看賣房手續(xù)是否合法。若賣房人并非房屋產(chǎn)權(quán)人，或涉及繼承權(quán)、共享權(quán)的，應(yīng)要求相關(guān)當(dāng)事人一并到場(chǎng)，否則，應(yīng)出示授權(quán)委托書。要清楚所賣房屋是否已被法院等行政管理機(jī)關(guān)查封、是否已經(jīng)用于抵押或未經(jīng)抵押權(quán)人的同意、是否已被列入拆遷范圍以及產(chǎn)權(quán)證地址與房屋實(shí)際地址不符等，若是，則不可進(jìn)行交易。如房屋出賣原因、水電費(fèi)是否欠賬、是否由于違章裝修改建而存在種種隱患等等，這也是至關(guān)重要的，以免入住后再發(fā)現(xiàn)一些不盡如人意的狀況而追悔莫及。千萬不要聽信中介商“發(fā)票少開點(diǎn)可少繳點(diǎn)稅”、“這戶主有門路，實(shí)際面積大于房產(chǎn)證上的面積”等等“好心話”，以免貪小便宜吃大虧。了解入夜后房屋附近噪聲、照明、安全等。再好的偽裝也敵不過幾天下雨，此時(shí)漏水、滲水一覽無余。不要被漂亮的建材所迷惑，房屋機(jī)能是否有效發(fā)揮，有賴于格局是否設(shè)計(jì)周全。房屋布局是否合理，設(shè)施設(shè)備是否齊全、完好等情況，更要詳細(xì)考察房屋的結(jié)構(gòu)情況，了解房屋有無破壞結(jié)構(gòu)的裝修，有無私搭、改建造成主體結(jié)構(gòu)損壞等隱患四看，戶型是否合理，有沒有特別不適合居住的缺點(diǎn)；管線是否太多或者走線不合理；天花板是否有滲水的痕跡？墻壁是否有爆裂或者脫皮等明顯的問題五看，看墻角不看墻面。六看，看做工不看裝璜。七看，看窗外不看窗簾。八看，看風(fēng)水，好的房子風(fēng)水也很重要。有幾點(diǎn)是要記住的：不要買對(duì)著煙通的，對(duì)著對(duì)面樓墻角的，對(duì)著路口的，房型不正的等九看，看樓梯不看電梯，即安全梯。十看，看插座不看電器。十一看，看空屋不看家具。十二看，問警衛(wèi)不看屋主。住過樓房的人都知道，這一點(diǎn)有多么重要。要是再發(fā)生個(gè)口角，整天抬頭不見低頭見的，你說得有多鬧心。注意看天花板和角落有無漏水?？蛷d是外觀，而廚廁是內(nèi)部器官，家中的水電煤系統(tǒng)都在這里，是容易漏水、出問題的地方。一是不安全，二是不衛(wèi)生。在碰上什么滲水，堵廁那麻煩可就大了十六看，看房屋內(nèi)部情況：是否有私搭私建部分，特別注意騎樓、檐棚以及陽臺(tái)、平臺(tái)加建等是否搭建。十七看，了解住宅的內(nèi)部結(jié)構(gòu)圖，包括管線的走向、承重墻的位置等，以便重新裝修。查清原房主是否欠物業(yè)管理公司的費(fèi)用以及水、電、煤、暖的費(fèi)用。二十一看、看附近公路、鐵路、機(jī)場(chǎng)的遠(yuǎn)近。二十二看、看小區(qū)內(nèi)公共活動(dòng)場(chǎng)所的遠(yuǎn)近，尤其是，夜總會(huì)，大排擋，健身器械場(chǎng)地等，如果你同它們成為鄰居，就將同吵鬧聲為伴。二十四看、看路燈遠(yuǎn)近。二十五看、看保安崗?fù)さ倪h(yuǎn)近，近一點(diǎn)安全，遠(yuǎn)一點(diǎn)清靜，由你自己選擇吧。二十七看、看鄰樓的遠(yuǎn)近，特別是觀察一下是否有同較近的鄰樓窗戶相對(duì)的情況，如果雙方都能輕易看到對(duì)方的生活情況，可能是一件非常尷尬的事情。超市還好點(diǎn)，尤其是飯館，噪音只是小兒科，最可怕的是油煙，那里邊可是有許多種致癌物的，要是再碰上有烤串兒的……二十九看、看高層住宅的兩樓間距（主要是中低層住戶）。三十看、看垃圾箱遠(yuǎn)近?！翱础敝皇琴彿恐斜姸嘈杩紤]的因素之一，涉及的內(nèi)容