【正文】 ）；調(diào)查結(jié)論：調(diào)查人在對(duì)借款人的擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查分析后，應(yīng)對(duì)該筆貸款作出調(diào)查綜合評(píng)價(jià)和結(jié)論。按上述要求客戶經(jīng)理應(yīng)在實(shí)地調(diào)查結(jié)束后三日內(nèi)出具調(diào)查報(bào)告，并將調(diào)查報(bào)告以電子文檔的形式報(bào)給市場(chǎng)部主管，主管審核認(rèn)可呈報(bào)總經(jīng)理及副董事長(zhǎng)后，上貸審會(huì)進(jìn)行審核。報(bào)市場(chǎng)部主管、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)審批后的簽訂借款合同。經(jīng)審查不符合要求的在當(dāng)日內(nèi)退還上報(bào)資料，并要求客戶經(jīng)理作修改和補(bǔ)充。五、簽訂借款合同及貸款發(fā)放（一）借款合同的簽訂與登記合同的簽訂 貸款審批結(jié)束后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)、完整、真實(shí)的填寫借款合同。貸款人、借款人和擔(dān)保人三方應(yīng)當(dāng)面按規(guī)定簽訂借款合同 2 抵（質(zhì)）押物的登記。以存款單、其他有價(jià)證券和權(quán)利作質(zhì)押的，質(zhì)押物核押過程中，客戶經(jīng)理應(yīng)向簽發(fā)該權(quán)證的機(jī)構(gòu)進(jìn)行核押或登記，收取同意止付和貸款到期協(xié)助扣劃書面證明或登記證明。（3）有限責(zé)任公司、股份有限公司借款或提供擔(dān)保，應(yīng)追加借款人或擔(dān)保人的法人代表夫妻、實(shí)際經(jīng)營(yíng)者夫妻、主要股東夫妻作為保證人，保證人須當(dāng)面簽字。財(cái)務(wù)將借據(jù)第一、二聯(lián)及借款合同留存，其他資料交市場(chǎng)部保管；貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)整理好客戶貸款資料、借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、抵（質(zhì)）押物憑證等，當(dāng)天（最遲次日上午）交市場(chǎng)部主管或指定專人保管；并辦理資料移交登記、抵（質(zhì)）押物品憑證登記。根據(jù)信貸登記系統(tǒng)要求需登記借款人及擔(dān)保人信息的，由檔案管理員按規(guī)定進(jìn)行登記。客戶經(jīng)一需定期對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行跟蹤檢查，建立貸后檢查制度（根據(jù)貸款金額確定一個(gè)月、三個(gè)月、半年為間隔期），詳細(xì)如實(shí)填寫《貸后檢查表》。根據(jù)借款人的財(cái)務(wù)狀況，分析主要財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化及行業(yè)內(nèi)所處水平，綜合判斷借款人的償債能力。分析借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，自然社會(huì)因素，還款意愿等，判斷對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響。對(duì)貸后檢查的后繼續(xù)與前次檢查借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等情況無重大變化的，可在檢查表或報(bào)告中加以說明。催收期分別是貸款及利息到期前七天、三天、當(dāng)天電話通知客戶，確認(rèn)客戶的還款意愿、還款來源或其他情況，并及時(shí)將異常情況反饋給市場(chǎng)部主管和總經(jīng)理。通知單經(jīng)市場(chǎng)部主管審核、報(bào)總經(jīng)理審批后，交財(cái)務(wù)部?？蛻艚?jīng)理應(yīng)將收據(jù)或發(fā)票及時(shí)交給客戶，如客戶不需收據(jù)，客戶經(jīng)理可將其粘貼在通知單背面一起交市場(chǎng)部主管存檔?？蛻艚?jīng)理將填寫好的收款通知單交財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)在收到上述款項(xiàng)后，開具收款收據(jù)，并在通知單（市場(chǎng)部留存聯(lián)）上標(biāo)注款項(xiàng)已收后返還給客戶經(jīng)理。對(duì)全額收回貸款本息后進(jìn)行銷賬登記，并及時(shí)整理客戶信貸業(yè)務(wù)檔案，裝訂成冊(cè)交綜合部歸檔保存。待全額收回完畢后同上。管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。貸款發(fā)放下面是：資料歸檔第二篇：銀行貸款流程銀行貸款流程一、借款單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件：須經(jīng)國家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照；實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。還應(yīng)符合下列條件：有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn) 可的償還計(jì)劃；經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。二、借款申請(qǐng)表 填寫并按照所需提交書面文件的細(xì)目準(zhǔn)備材料：法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；貸款申請(qǐng)報(bào)告。包括兩方面內(nèi)容：上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表；本期的 資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。即保證單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；保證單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括上的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表，本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；保證單 位同意保證的證明書，需加蓋公章；抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。等待銀行受理、審批 一般情況下，銀行自受理之日起，會(huì)按照法定的答復(fù)期限（短期貸款 20 個(gè)工作日，中、長(zhǎng) 期貸款 130 個(gè)工作日）為銀行信貸部門審議貸款時(shí)間。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購銷合同；有一定的自有資金；遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；產(chǎn)品有市場(chǎng)；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；不擠占挪用信貸資金；恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。申請(qǐng)貸款情況說明書要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書，企業(yè)法人的概況。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jī)等；詳細(xì)寫清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購銷合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤(rùn)以及最近一年累計(jì)利潤(rùn)總額；財(cái)務(wù)報(bào)表。這些證明包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身分證及其復(fù)印件；如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書（授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章）；保證貸款需提交的資料。如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書，等等。申請(qǐng)書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式，同時(shí)還須向銀行提交以下材料：借款人及保證人基本情況；財(cái)務(wù)部門或會(huì)計(jì)師事