6外資銀行信貸產(chǎn)品革新體制-在線瀏覽
2024-09-25 18:16本頁面
【正文】 品。例如，面對一家處于成長期的出口型企業(yè)，外資銀行提供的結(jié)構(gòu)性授信包括用于購買原材料的指定收款人流動資金貸款、用于購買設(shè)備的進口融資，緩解財務壓力的出口融資以及匯率避險產(chǎn)品等一攬子服務。產(chǎn)品搭配不是一成不變，而是根據(jù)客戶業(yè)務量、供應商以及購買商的變化情況動態(tài)調(diào)整，確保支持的有效性和信貸資產(chǎn)的安全。在傳統(tǒng)貿(mào)易融資領(lǐng)域，外資銀行尤其重視通過創(chuàng)新構(gòu)筑競爭優(yōu)勢。（2）突破傳統(tǒng)金融服務理念，不僅提供傳統(tǒng)的信用證、進口貸款和提貨擔保服務，還提供配套貿(mào)易單據(jù)追蹤、專業(yè)的應收賬款催收和銷售賬戶管理等各類非融資服務，滿足客戶全方位的業(yè)務需求。這一案例表明，隨著競爭程度的加劇，綜合服務水平的高低日漸成為衡量信貸產(chǎn)品創(chuàng)新質(zhì)量、吸引力的重要指標。外資銀行創(chuàng)新傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的一種思路是，依托跨國經(jīng)營的網(wǎng)點優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，提高技術(shù)含量和服務水準，實現(xiàn)產(chǎn)品的升級換代。同傳統(tǒng)保理相比，雙保理對客戶更具吸引力：（1）進口保理商提供可信的進口商信用評估，承擔買方信用風險。（3）出口商只需與一家出口保理商簽訂協(xié)議，就可覆蓋不同國家進口商的資信風險，節(jié)省了費用支出。 緊跟加息預期，拓展固定利率長期貸款。2006年12月，外資銀行針對市場加息預期，推出人民幣固定利率長期貸款業(yè)務。（2）銀行根據(jù)客戶提供的完備信息設(shè)計貸款期限結(jié)構(gòu)，客戶既可到期一次性還款，也可根據(jù)事先約定的還款計劃分期還款。 （二）個人類典型產(chǎn)品 相比公司類業(yè)務，外資銀行個人類信貸業(yè)務仍處于起步階段，業(yè)務空間廣闊。以房貸創(chuàng)新為例，可以看出外資銀行的主要創(chuàng)新包括： 突破細節(jié)，定制特色服務。 把握個性，創(chuàng)新還貸方式。還款方式的創(chuàng)新迎合了不同買房者的經(jīng)濟實力和理財規(guī)劃。例如，針對外籍及港、澳、臺人士，推出包括美元、港元、日元、歐元和人民幣在內(nèi)的多幣種按揭產(chǎn)品，減低利息負擔，規(guī)避匯率風險。 重視利用專利制度維護產(chǎn)品創(chuàng)新收益。例如，從1996年到2003年底，花旗銀行已向國家專利局遞交了19項發(fā)明專利申請，都是“電子貨幣系統(tǒng)”等具有很強競爭力的基礎(chǔ)性核心專利。 重視提升風控水平拓展產(chǎn)品創(chuàng)新空間。例如“無抵押小額貸款”的創(chuàng)新，就是通過現(xiàn)金流分析、小額高頻還款、財務跟蹤支持等技術(shù)，突破以抵押保證為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)風控理念，滿足中小企業(yè)的無抵押融資需求。外資銀行開發(fā)一項
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