8中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)及主要控制措施-在線瀏覽
2024-09-21 16:12本頁面
【正文】 加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。目前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可借助有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)的人才、技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，提高自身的信用調(diào)查與分析能力和對擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的有效識別與控制能力。由于申請擔(dān)保的企業(yè)主要是中小企業(yè)，其財(cái)務(wù)管理規(guī)范性較低，因此應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、存在的法律風(fēng)險(xiǎn)并對其未來的現(xiàn)金流量進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測。對高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保項(xiàng)目要重點(diǎn)關(guān)注，專人監(jiān)控，提前制訂追索方案，盡力降低代償率和損失率。對擔(dān)保資產(chǎn)組合的信用質(zhì)量、流動(dòng)性、多樣化、單一風(fēng)險(xiǎn)、地理分布、期限管理應(yīng)當(dāng)有明確的要求。合理的擔(dān)保組合方案為： ① 單一行業(yè)擔(dān)保余額 ≤ 資本凈額的 25%； ② 單一客戶擔(dān)保余額 ≤ 資本凈額的 5%10%； ③ 最大十家客戶擔(dān)保余額 ≤ 資本凈額的 50%； ④ 最大擔(dān)保余額 ≤ 資本凈額的 10倍； 第 5 頁 共 14 頁 ⑤ 擔(dān)?？蛻粜庞玫燃壏植?a級以上 ≥65% ， bbb 級 ≤35% ； ⑥ 存續(xù)期在 1 年以上的擔(dān)保余額 ≤ 全部擔(dān)保余額的 40%。 、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人必經(jīng)合法注冊登記，具有獨(dú)立承擔(dān)民事經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主體資格；擔(dān)保貸 款項(xiàng)目必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策，各項(xiàng)開發(fā)經(jīng)營法律手續(xù)完備。 、必須根據(jù)《擔(dān)保法》、《合同法》的有關(guān)規(guī)定，本著 “ 認(rèn)真、謹(jǐn)慎、合法 ” 和 “ 互惠、互利、平等 ” 的原則，與被擔(dān)保人、反擔(dān)保人和貸款人簽訂有關(guān)合同。 、加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和健全各項(xiàng)規(guī)章制度，教育所有員工必須從公司的整體利益出發(fā)，不得玩忽職守、徇私舞弊。 民主審議，謹(jǐn)慎決策 、擔(dān)保項(xiàng)目的洽談、受理、考察、簽約、保后管理和債 第 6 頁 共 14 頁 權(quán)清償及有關(guān)重大問題的決定與處理，必須堅(jiān)持公開化、民主化和程序化，絕不允許 “ 暗箱操作 ” 或 “ 地下運(yùn)作 ” 。 、堅(jiān)持民主審議、集體決策的原則，杜絕 “ 家長制 ” 、“ 一言堂 ” 審批 和決策擔(dān)保項(xiàng)目的現(xiàn)象；決策機(jī)構(gòu)和決策人要慎用決策權(quán)，對于暫時(shí) “ 拿不準(zhǔn) ” 的項(xiàng)目，應(yīng)采取 “ 緩議 ” 或 “ 復(fù)議 ” ，防止決策失誤。 分級管理，經(jīng)理負(fù)責(zé) 、按照公司《章程》第三十三條要求，日常行政和經(jīng)營管理實(shí)行在董事會領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。 、總經(jīng)理的審批權(quán)限按授權(quán)程序確定，總經(jīng)理必須在董事會授權(quán)的審批權(quán)限內(nèi)進(jìn)行操作， 對公司擔(dān)保業(yè)務(wù)負(fù)總責(zé)；業(yè)務(wù)部門必須按總經(jīng)理授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)受理和調(diào)查，對總經(jīng)理負(fù)責(zé)。 限額審批，三權(quán)分離 、要嚴(yán)格按照本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》有關(guān)規(guī)定，實(shí)行分級管理、限額授權(quán)的審批制度。 、融資類擔(dān)保審批權(quán)限（包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批）。 、對同一擔(dān)保項(xiàng)目累計(jì)擔(dān)保金額超過限額，單筆擔(dān)保金額超過審批限額，暫不符合擔(dān)保條件或特殊的擔(dān)保項(xiàng)目原則上不予批準(zhǔn)。即業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對申請人的資信調(diào)查與評估，并對其準(zhǔn)確性承擔(dān)責(zé)任；擔(dān)保部負(fù)責(zé)保后的管理與監(jiān)控（包括跟蹤調(diào)查），承擔(dān)保后管理失誤的責(zé)任；風(fēng)控部負(fù)責(zé)代償債務(wù)的追償，承擔(dān)追償不力的責(zé)任。 、稽核人員不參與對借款人的檢查與評估，也不參加業(yè)務(wù)部的日常工作，以保持稽核工作的公正性。 、對出現(xiàn)重大決策失誤、未履行集體審批程序和不按規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的部門及人員，要根據(jù)本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理規(guī)定》的有關(guān)條款追究其相應(yīng)的責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，要根據(jù)國
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1