5深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動報告-在線瀏覽
2024-09-11 23:25本頁面
【正文】 萬元貸款手續(xù)不全，主 第 3 頁 共 11 頁 要表現(xiàn)在公司設(shè)備抵押貸款無公司股東同意抵押承諾書、抵押簽證審批書和抵押權(quán)人未簽章 ；采礦權(quán)抵押無權(quán)威部門估價報告；房產(chǎn)未到國土資源局辦理登記手續(xù)；房產(chǎn)共有人未全部到場簽字等。根據(jù)排查結(jié)果，我行共有 **筆共計 **萬元無土地使用證或集體土地使用證房產(chǎn)抵押貸款，共有筆貸款共計萬元在貸款期間抵押物毀損、滅失、價值降低、變現(xiàn)能力減弱，共有筆萬元在貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換，以逃廢債務(wù)。 （ 8）借名、假名、冒名貸款排查已經(jīng)結(jié)束，數(shù)據(jù)（ 9）對此 第 4 頁 共 11 頁 次排查出 來的問題貸款，進行了責(zé)任認(rèn)定，落實限期清收責(zé)任人。 排查責(zé)任 此次排查我行嚴(yán)格按照以下要求，認(rèn)真落實排查責(zé)任。貸款經(jīng)辦人員及相關(guān)責(zé)任人員對所放貸款的真實性負(fù)責(zé)。逐戶、逐筆確定排查責(zé)任人，我行排查組和支行檢查人員要對其排查的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，支行負(fù)責(zé)人要對本機構(gòu)排查工作負(fù)責(zé)任。各支行主要負(fù)責(zé)人對排查工作負(fù)總責(zé)，并出具 了承諾書，承諾本機構(gòu)貸款質(zhì)量已有真實反映，沒有故意隱瞞貸款的實際發(fā)現(xiàn)狀況，如發(fā)現(xiàn)存在問題，要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。對以上我行排查出來的問題，一是要求職能部門和支行對問題進行梳理，認(rèn)真進行整改；二是要求財務(wù)部門按照風(fēng)險排查結(jié)果，重新認(rèn)定貸款風(fēng)險類別，提足撥備，使貸款損失準(zhǔn)備充足率、撥備覆蓋率、貸款撥備率等指標(biāo)符合監(jiān)管要求。同時，根據(jù)年初培訓(xùn)計劃，要求業(yè)務(wù)管理部和人力資源部及時落實對員工的培訓(xùn)教育，提高風(fēng)險識別能力。 第 5 頁 共 11 頁 認(rèn)真開展自查。 （ 1）開展了 20XX 年年終決算的審計工作。存在的問題主要有登記薄登記不規(guī)范、未按規(guī)定開展非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類、年終查庫內(nèi)容不全面、其它應(yīng)收款墊付未經(jīng)負(fù)責(zé)人審批、憑證未按規(guī)定用途使用。 （ 2）開展了對個人住房按揭貸款專項審計工作。于日，對我行發(fā)放的住房按揭貸款進行了一次專項稽核檢查。但在檢查中也發(fā)現(xiàn)，經(jīng) 第 6 頁 共 11 頁 辦行在資料收集更新與貸后管理上執(zhí)行力度不夠，有待加強。為進一步加強對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風(fēng)險，提高綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險管理水平，于日，采取查帳，調(diào)閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場察看業(yè)務(wù)操作流程等方式，對財務(wù)部、電子銀行部、各支行、營業(yè)部綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險的防控情況進行了一次現(xiàn)場審計， 重點審查了授權(quán)卡與柜員卡的管理，現(xiàn)金庫存管理，重要空白憑證和印章的管理，存款帳戶的開立與使用現(xiàn)代支付業(yè)務(wù)合規(guī)性，公共管理類的規(guī)范操作等。 （ 4）開展了對公賬戶風(fēng)險排查。 （ 5）為促進全行進一步加強內(nèi)控制度建設(shè)，切實提高各項制度執(zhí)行力，不斷增強風(fēng)險防控能力，我行稽核部于日，重點對票據(jù)業(yè)務(wù)、對公存款賬戶及財政性存款賬戶管理、對賬制度等內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行了一次專項審計。通過檢查，責(zé)成各支行要加強內(nèi)控制度執(zhí)行力，建立健全內(nèi)控制度體系，切實防范風(fēng)險。 繼續(xù)組織離崗審計和
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