物流銀行與融資物流業(yè)務(wù)概述-在線瀏覽
2025-04-09 11:13本頁(yè)面
【正文】 理人員，都可以隨時(shí)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，輸入密碼后登錄物流公司的物流信息管理系統(tǒng)，檢查質(zhì)押品的品種、數(shù)量和價(jià)值。 ? （ 1）服務(wù)區(qū)域具有廣泛性。 ? （ 3）服務(wù)客戶對(duì)象具有廣泛性。 ? 2．基本術(shù)語(yǔ) ? （ 1）倉(cāng)單質(zhì)押。從擔(dān)保種類而言，屬于權(quán)利質(zhì)押類，質(zhì)押標(biāo)的是物權(quán)化的權(quán)利憑證 —— 倉(cāng)單，銀行對(duì)質(zhì)物的占有方式為占有經(jīng)過(guò)出質(zhì)人和監(jiān)管方同時(shí)背書過(guò)的倉(cāng)單，監(jiān)管方為倉(cāng)單的出單人。是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)通過(guò)銀行審批更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)授信業(yè)務(wù)。是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保，銀行給予融資，且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的庫(kù)存基礎(chǔ)上可更換所質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。 ? （ 4）買方信貸（保兌倉(cāng)）。 ? （ 5）進(jìn)口開證監(jiān)管。 ? （ 6）貨物合法性檢查。指出質(zhì)人以質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的貨物做為新的出質(zhì)物，換取原有等值質(zhì)物。是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì) (債務(wù)）人提供的最高貸款金額。是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)（債務(wù)）人提供的貸款金額或者開立的承兌匯票票面金額，減去債務(wù)人為此存入質(zhì)權(quán)人處的保證金金額后的余額。 ? 2．融資需求 ? 業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)理通過(guò)與客戶聯(lián)系交流，判斷目標(biāo)客戶是否有質(zhì)押融資需求。 ? ； ? ； ? ； ? ； ? ； ? ； ? （或質(zhì)押監(jiān)管地點(diǎn)）； ? 。 ? ； ? ； ? ； ? ； ? ； ? 。 ? 5．確定質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式 ? 根據(jù)客戶的情況，從下列模式中選擇一種質(zhì)押監(jiān)管模式。 ? 6．資料提交 ? 各分公司根據(jù)集團(tuán)下發(fā)的《各分公司審批項(xiàng)目資料上報(bào)要求》提交給集團(tuán)投資發(fā)展部審批。如果選擇的客戶經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況不好，將來(lái)回款的可能性就會(huì)很小，使銀行和物流企業(yè)都遭受損失。質(zhì)押商品的種類要有一定的限制，并不是所有的商品都適合作倉(cāng)單質(zhì)押，商品在某段時(shí)間的價(jià)格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是選擇的時(shí)候需要考慮的內(nèi)容，也會(huì)帶來(lái)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 4）應(yīng)注意提單風(fēng)險(xiǎn)。 ? 倉(cāng)單質(zhì)押的效力 ? （ 1）擔(dān)保的效力范圍。 ①倉(cāng)單留置權(quán)。 ③質(zhì)權(quán)實(shí)行權(quán)。 ? （ 3）出質(zhì)人的效力。 三、 標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù) ? 1．標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押的涵義 ? 所謂標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指借款人以其自有的，經(jīng)期貨交易所注冊(cè)的標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單為質(zhì)押物向商業(yè)銀行申請(qǐng)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的短期流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是期貨市場(chǎng)的產(chǎn)物，其標(biāo)準(zhǔn)化程度高，併由期貨交易所對(duì)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的生成、流通、管理、市值評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和對(duì)應(yīng)商品的存儲(chǔ) (對(duì)指定交割倉(cāng)庫(kù)的資格認(rèn)定、日常管理 )等進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。為了滿足客戶對(duì)貸款時(shí)效性的要求，對(duì)借款人核定可循環(huán)使用信用額度，以簡(jiǎn)化貸款審批程序，使借款人能夠便捷地使用貸款。由于是短期流動(dòng)資金貸款，若貸款到期時(shí)客戶無(wú)法做到資金及時(shí)回籠將使銀行貸款面臨逾期的風(fēng)險(xiǎn)。從某種意義上講，標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款的客戶是銀行與期貨經(jīng)紀(jì)公司共同的客戶，該項(xiàng)貸款產(chǎn)品的推出，不但能夠有效的拓展銀行的市場(chǎng)領(lǐng)域，促進(jìn)金融創(chuàng)新，而且還能吸引客戶及其期貨經(jīng)紀(jì)公司將期貨交易保證金賬戶轉(zhuǎn)入銀行，從而帶動(dòng)銀行期貨交易結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。質(zhì)押物市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)是指，在標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押期間，由于標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單的市值下跌而使銀行可能面臨質(zhì)押物不足額的風(fēng)險(xiǎn)。所謂質(zhì)押物缺失風(fēng)險(xiǎn)包括兩層含義 :一是若在標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押期間發(fā)生倉(cāng)單遺失或出質(zhì)人惡意掛失倉(cāng)單等情況，將使銀行面臨質(zhì)押無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn) 。 ? （ 3）質(zhì)押物處置風(fēng)險(xiǎn)。能否科學(xué)地評(píng)估質(zhì)押物的市值直接關(guān)系到能否足額收回貸款。 ? 3．質(zhì)押解除 ? 同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的《解除質(zhì)押監(jiān)管通知書》，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字；監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫(kù)手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。動(dòng)態(tài)監(jiān)管的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫(kù)單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識(shí)，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。動(dòng)態(tài)監(jiān)管時(shí)，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)（包括超過(guò)質(zhì)押量部分），所以出質(zhì)人進(jìn)出庫(kù)單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊(cè)。 ? （ 2）單據(jù)交付。 ? （ 4）質(zhì)押形成。 ? （ 6）質(zhì)押解除。 ? 2．海陸倉(cāng)業(yè)務(wù)的作用 ? 一是通過(guò)中遠(yuǎn)物流的全程參與，提供監(jiān)管，通過(guò)質(zhì)押的方式，幫助生產(chǎn)企業(yè)有效縮短資金使用周期，提高資金流轉(zhuǎn)速度；二是中遠(yuǎn)物流扮演銀行和中小企業(yè)橋梁的角色，幫助銀行將融資服務(wù)真正傳導(dǎo)到中小企業(yè)；三是可幫助銀行有效提升融資過(guò)程中的信用風(fēng)險(xiǎn)控制力。 ? （ 2）進(jìn)口商向銀行提交相關(guān)資料，申請(qǐng)授信額度。
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