擔保業(yè)務操作過程中的風險管理-信用擔保全過程管理--ououonly-在線瀏覽
2025-04-05 12:21本頁面
【正文】 適宜率、齒輪比率、或有負債比率、貸款按期償還率。 成長能力 凈資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、利潤增長額。 ? 項目經理認為需詳細說明的問題。 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 綜合評價 —— 重點風險分析與提示 政策風險 市場風險 生產風險 財務風險 道德風險 過分依賴關鍵人員風險 技術風險 經營管理風險 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 綜合評價 —— 擔保效益分析 ? 資金需求、貸款用途 ? 還款來源分析 ? 預期經濟效益和社會效益 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 ?選擇反擔保需考慮問題 ?變現能力 ?可操作性 ?制約能力 ?反擔保措施開發(fā)的原則 ?反擔保物的評估 ?反擔保物的種類 第三節(jié) 盡職調查與擔保方案設計 反擔保物的種類 應收賬款監(jiān)管； 退稅賬戶監(jiān)管； 知識產權、收益權質押； 存貨、提單質押。 第四節(jié) 項目決策與實施 ? 簽約流程 ? 抵押流程 ? 放款流程 ? 法律事務操作人員管理制度 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務操作管理 —— 簽約流程 ? 基本程序 ? 簽約注意事項 ? 合同復核工作 第四節(jié) 項目決策與實施 簽約流程 —— 基本程序 第四節(jié) 項目決策與實施 制作合同 經辦項目經理 合同審核 法務經理 A角 銀行批復 銀行獨立審批流程 安排簽約 經辦項目經理 合同復核 法務經理 B角 簽字蓋章 擔保機構法定代表 簽約流程 —— 簽約注意事項 ?提供身份證明，合同面簽 ?提供抵押手續(xù)所需資料 ?借款企業(yè)、擔保企業(yè)的董事會或股東會決議 ?向企業(yè)解釋抵押質押登記機關及時間安排 ?向企業(yè)解釋清楚放款所需的條件 第四節(jié) 項目決策與實施 簽約流程 —— 合同復核工作 ? 合同文本簽署是否完整 ? 主要資料是否完備 ? 反擔保資料是否完備 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務操作管理 —— 抵押流程 ?房地產抵押 ?應收賬款質押及監(jiān)管 ?汽車抵押或質押 ?有價證券質押 ?退稅款賬戶監(jiān)管 ?股權質押 ?設備抵押 第四節(jié) 項目決策與實施 ?個人保證 ?企業(yè)保證 （ 1）房地產抵押 ? 可公開交易房地產抵押 ? 非公開交易的房地產證原件質押 ? 核原件，核查國土局登記情況 ? 注意事項 產權共有人一并簽署抵押合同； 配偶簽署抵押聲明； 出租的房產需核實是否影響抵押權實現及變現； 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 2）設備抵押 ? 可抵押設備：國內購置設備，進口已完稅設備，已過海關監(jiān)管期且已解除監(jiān)管的設備。 ? 上網查驗發(fā)票、付款憑證、進口批文、報關單、完稅證明。 ? 核對身份證明、婚姻狀況、財產清單。 ? 已婚者其配偶需一并簽署保證合同； ? 授權簽署合同需提供經公證的授權書。 ? 查驗兩者的關聯性，查驗保證企業(yè)是否合乎保證的基本條件。 ? 非主要反擔保 措施 。 ? 查驗企業(yè)注冊資本的真實性，資產狀況，負債情況。 ? 非主要反擔保措施。 ? 查驗歷史退稅情況；核實應退未退稅額的真實性。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 7）有價證券質押 ? 范圍：存單、債券、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票。 ? 幣種僅限于人民幣、美元、港幣；企業(yè)債券和商業(yè)承兌匯票需考慮出票人的資信狀況。 ? 查驗車況、行車時間、里程、維修記錄、違章記錄。 第四節(jié) 項目決策與實施 （ 9）應收款質押及賬戶監(jiān)管 ? 范圍：金額較大、付款條件合理、付款人為資信較好的大企業(yè)。 ? 監(jiān)管帳戶為應收款的唯一回款賬戶。 第四節(jié) 項目決策與實施 法律事務操作管理 —— 放款流程 ?基本程序 ?法務經理審核
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