【正文】 ，必須發(fā)過(guò)運(yùn)通的白金卡且通過(guò)考察后才能發(fā)黑金卡。 ? 對(duì)邀約客戶的標(biāo)準(zhǔn)， 主要是考察客戶的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)流動(dòng)性，生活品味、消費(fèi)習(xí)性，及客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度。 ? 目前國(guó)內(nèi)的黑卡持有人一般都是福布斯、胡潤(rùn)等社會(huì)公認(rèn)的財(cái)富榜成員或者香港馬會(huì)會(huì)員，主要還是集中在一線城市，很多是公認(rèn)有實(shí)力的明星企業(yè)家。 ? 中資銀行也有自己的“黑卡”。其實(shí)信用額度也不是沒(méi)有上限的，只不過(guò)額度比較高，大部分持卡人的透支額都達(dá)不到，所以感覺(jué)不到上限。 ? 目前，廣發(fā)銀行、招商銀行 的無(wú)限卡年費(fèi)分別為12023元、 10000元；民生銀行與建行的鉆石卡年費(fèi)分別達(dá) 10000元和 5800元。各家銀行為這些財(cái)富金字塔尖的客戶配套提供了增值服務(wù)。 ? 工行最頂級(jí)客戶的增值服務(wù)包括醫(yī)療健康安排、藝術(shù)品鑒賞、高端經(jīng)濟(jì)、投資論壇，高端或?qū)偕莩奁范ㄖ坪唾?gòu)買等。 中國(guó)頂級(jí)私人銀行客戶服務(wù)，目前仍處于摸索階段。準(zhǔn)入門檻不高，不是真正的頂級(jí)個(gè)性化服務(wù)；沒(méi)有從服務(wù)客戶出發(fā) ，“今天你一出，明天我一出”，很難形成自己的體系。 ? 交行普通信用卡的透支額度為 2023元至 5萬(wàn)元， 白金卡最高透支額度為 100萬(wàn)元。 ? 中行發(fā)行的長(zhǎng)城美國(guó)運(yùn)通卡也可透支 500萬(wàn)元，而客戶在中行的固定存款應(yīng)超過(guò) 800萬(wàn)元，而該行的高端信用卡透支額度沒(méi)有上限，只要符合資產(chǎn)等方面的條件， 500萬(wàn)元乃至更高額度均可辦理。 ? 目前已經(jīng)發(fā)展成為個(gè)人綜合理財(cái)工具，是商業(yè)銀行爭(zhēng)奪個(gè)人業(yè)務(wù)的利器 （三）我國(guó)銀行卡的現(xiàn)狀 用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)明我國(guó)銀行卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)、發(fā)卡量、用卡環(huán)境設(shè)備等的現(xiàn)狀。 ? 2023年第一季度 借記卡累計(jì)發(fā)卡量為 億 。 ? 隨著銀行卡發(fā)卡量的增長(zhǎng)，整體銀行卡受理環(huán)境繼續(xù)改善。 ? 銀行卡業(yè)務(wù) ，金額 。在韓國(guó)發(fā)卡量6900萬(wàn)張， POS機(jī)受理商戶達(dá)到 87％。（ 2023年我國(guó) POS機(jī)受理商戶僅達(dá)到 30％。我國(guó) 2023年至 2023年左右，此比例為： 11000： 1。 ● 以美國(guó)、澳大利亞、英國(guó)和加拿大四國(guó) ，每萬(wàn)人平均擁有 170臺(tái) POS機(jī)。 ● 19個(gè)中國(guó)城市平均每萬(wàn)人擁有不到 3臺(tái) ATM，國(guó)外市場(chǎng)上，這一數(shù)據(jù)接近 13臺(tái)。 （ 2） CDM：自動(dòng)存取款機(jī) ， 持卡人自助操作辦理存款 、 取款 、 賬戶余額查詢等業(yè)務(wù) 。 ATM機(jī)自 1969年使用 POS機(jī)系統(tǒng)自 1968年出現(xiàn)以來(lái)： ●第一代是使用借記卡的專有系統(tǒng)； ●第二代是共享的，即聯(lián)機(jī)的 POS 系統(tǒng)，這種系統(tǒng)既可用借記卡，也可用信用卡進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)； ●第三階段，近幾年，隨著電子商務(wù)的快速興起，出現(xiàn)了能完成網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上支付和電子轉(zhuǎn)賬的 POS 系統(tǒng)。 ? 根據(jù)中國(guó)人民銀行總行的統(tǒng)一部署， 2023年年初各家有 ATM機(jī)的銀行機(jī)構(gòu)按照這一要求，正在加快推進(jìn)自助取款機(jī)具的更新改造。 人民幣銀行卡可在國(guó)外使用 ● 2023年 1月 18日，人民幣 銀聯(lián)卡 可在香港地區(qū)使用。越南 中國(guó)銀聯(lián)將在新加坡、馬來(lái)西亞、泰國(guó)等東南亞各國(guó)開(kāi)通人民幣卡刷卡消費(fèi)業(yè)務(wù)。 信用卡透支利息收入 ? 第二十條 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件： （ 1）免息還款期待遇。免息還款期最長(zhǎng)為 60天。 （ 2）最低還款額待遇。 ? 第二十一條 貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過(guò)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。 ? 第二十二條 發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人 未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過(guò)信用額度部分的 5％收取滯納金和超限費(fèi)。 其它收入： 如補(bǔ)卡費(fèi)、掛失費(fèi)、借記卡小額賬戶收費(fèi)、借記卡 ATM取款手續(xù)費(fèi) 、 借記卡 ATM轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)等。 信用卡特點(diǎn) ①循環(huán)信用額度。 ② 具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì) 。 我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的 10%。 ⑤ 信用卡除具有信用借款外 ， 還有存取現(xiàn)金 、 轉(zhuǎn)賬 、支付結(jié)算 、 代收代付 、 通存通兌 、 額度提現(xiàn) 、 網(wǎng)上購(gòu)物等功能 。 ? 所謂預(yù)借現(xiàn)金，就是信用卡取現(xiàn)。 ? 比如招行的 預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)除了傳統(tǒng)的 ATM機(jī)預(yù)借現(xiàn)金、 銀行柜臺(tái)預(yù)借現(xiàn)金外，持卡人還可以電話預(yù)借現(xiàn)金。 ? 境內(nèi)人民幣預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為每筆取現(xiàn)金額的 1%，最低收費(fèi)每筆 10元人民幣；境外預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)為每筆取現(xiàn)金額的 3%，最低收費(fèi)每筆 3美元或 30元人民幣 。預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款，從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日止，按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，按月計(jì)收復(fù)利。 信用卡給持卡人帶來(lái)哪些便利？？ 透支 消費(fèi) 、分期付款、積分送禮、貴賓服務(wù) …… （ 1）方便。 特別是隨著 VISA、萬(wàn)事達(dá)、 Discover、美國(guó)運(yùn)通等卡行業(yè)清算協(xié)會(huì)和鋪網(wǎng)收單組織的發(fā)展越來(lái)越多的商戶接受信用卡消費(fèi)，使持卡消費(fèi)越來(lái)越方便。消費(fèi)者可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，每月付清欠款而無(wú)需付利息， 也可以每月支付最低還款額 (一般為欠款余額的 10%)，對(duì)未付欠款余額支付利息， 這給消費(fèi)者極大的彈性和自主性。 ?信用卡分期付款 ? 你需要在刷卡后三天到帳單日之前這段時(shí)間內(nèi)致電銀行信用卡中心，轉(zhuǎn)人工提出分期申請(qǐng)，被批后就可以了 一是：利息在第一期時(shí)就先全部扣除 二是：每期手續(xù)費(fèi)＝辦理分期的金額對(duì)應(yīng)期數(shù)的手續(xù)費(fèi)率 分期付款期數(shù) 月手續(xù)費(fèi)率 3 % 6 % 12 % 例如：刷卡 1700，申請(qǐng)分期 6個(gè)月還款，每月應(yīng)還 款額： 1700247。即您需每月歸還 。 12＋ 1700 %＝ ? （ 3）免息期。 ? （ 4）每月的對(duì)賬單給用戶保留了清楚的消費(fèi)記錄。 （ 5）信用卡對(duì)持卡人的其它好處 : 第一、少欠人情 第二、相對(duì)安全、干凈衛(wèi)生 第三、省錢。 信用卡積分。反復(fù)使用 信用卡 ,并按時(shí)按額還款 ,可以提升信用額度和信用度 ,人民銀行個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)