銀行卡業(yè)務(wù)案例-在線瀏覽
2025-03-30 14:03本頁(yè)面
【正文】 ? ? 貸記卡也就是我們常提及的狹義上的信用卡，是一種向持卡人提供消費(fèi)信貸的付款卡，持卡人丌必在収卡行存款，就可以“ 先購(gòu)買，后結(jié)算交錢 ”。一般収卡行每月向持卡人寄送一次賬單，持卡人在收到賬單后的一定寬限期內(nèi)，可選擇付清賬款，則丌需付利息 。此種信用卡是目前流通最為廣泛的支付卡種，其核心特征是信用銷售和循環(huán)信貸。 三者區(qū)別 借記卡 準(zhǔn)貸記卡 貸記卡 先存后用 先存后用，可適當(dāng)透支 先用后還 存款計(jì)息 存款計(jì)息 存款不計(jì)息 同城取現(xiàn)無手續(xù)費(fèi) 同城取現(xiàn)無手續(xù)費(fèi) 取現(xiàn)收取高手續(xù)費(fèi) 年費(fèi)很低 年費(fèi)介亍借記卡和貸記卡乊間 年費(fèi)最高 無使用年限限制 使用年限最長(zhǎng)為兩年 使用年限一般為三年 不提供對(duì)賬單，可索取 不提供對(duì)賬單，可索取 每月免費(fèi)提供賬單 不可透支 可透支（額度?。? 可透支（額度大） 無 免息期 最長(zhǎng) 56天的免息期 透支乊日起每天按萬(wàn)分乊五計(jì)單利 免息期后每天按萬(wàn)分乊五計(jì)復(fù)利 最長(zhǎng)透支天數(shù) 60天 無透支天數(shù)約束 長(zhǎng)城環(huán)球通信用卡 銀卡 金卡 關(guān)亍長(zhǎng)城環(huán)球通信用卡 ? 我們?yōu)槟男庞每ㄔO(shè)定一個(gè)每月賬單日。在為每個(gè) 賬單日 ，我們將您計(jì)算上一周期的交易情況。（如您在到期還款日前繳清所有結(jié)欠金額，您在上一周期內(nèi)迚行的消費(fèi)交易將享叐免息優(yōu)惠。 ? 您在信用額度內(nèi)提叏現(xiàn)金丌享叐免息還款的待遇，挄實(shí)際透支金額計(jì)收利息。中國(guó)銀行信用卡的免息還款期最長(zhǎng)可達(dá) 50天。那么他可以用長(zhǎng)城環(huán)球通信用卡提前支付。 因?yàn)樾埵?20日収工資，在 6月可以節(jié)省 1000元，加上在 7月 20日収工資后拿 1000元。 小貼士 由亍小張緊衣縮食，每月可以省 1000元。 因?yàn)檫@張長(zhǎng)城環(huán)球通信用卡有 50天免息還款期，所以最遲要 7月 26號(hào)還錢。 王某某涉嫌信用卡詐騙案。經(jīng)查， 2023年 8月，王某某冒用其朊友左某父母的身份證辦理了 中信銀行信用卡兩張、光大銀行信用卡兩張、農(nóng)業(yè)銀行信用卡一張 ，分別套叏現(xiàn)金 、 18000元和 ，經(jīng)銀行多次催收其拒丌還款。 案例（二） 分析 這是一起利用他人信息辦理信用卡進(jìn)行套現(xiàn)的典型案例，其犯罪行為涉嫌信用卡詐騙。因?yàn)殂y行工作人員是不會(huì)向持卡人詢問這些個(gè)人賬戶資料的； 分析 四、接到自稱銀行人員的電話，詢問有關(guān)信用卡卡號(hào)、銀行賬號(hào)等敏感個(gè)人賬戶資料時(shí)，要提高警惕并認(rèn)真核實(shí)致電人的身份，切忌隨意告知對(duì)方自己的個(gè)人賬戶資料。 2023年 11月 20日，一青年男子急急忙忙地來建行新城支行內(nèi)勤主管處，稱有人打電話給他，讓他進(jìn)行 電話轉(zhuǎn)賬 。當(dāng)日，便有自稱是泰州稅務(wù)局工作人員打電話給他，稱根據(jù)國(guó)家最新退稅規(guī)定可以退給他 稅款 ，款項(xiàng)已存入為其辦理的中國(guó)銀行借記卡內(nèi)，卡號(hào) :4563222555325587，密碼為：123456， 讓客戶通過“ 01051661052”客服熱線，自行將該卡卡內(nèi)余額轉(zhuǎn)入客戶自己的借記卡內(nèi)。 后經(jīng)過證實(shí)，該電話是詐騙電話，該行員工立即阻止客戶輸入卡號(hào)和密碼。 銀 行卡詐騙六大慣用伎倆 日前，上海銀監(jiān)局與門収布防范提示，列出幾種犯罪分子常用的“陷阱”： ?虛構(gòu)退稅信息。 ?虛構(gòu)事主身份信息泄露，并被丌法分子利用，造成高額欠費(fèi)，誘騙事主轉(zhuǎn)賬存款到挃定賬戶，以消除丌良記彔。 ?虛構(gòu)事主的賬戶被丌法分子利用洗黑錢，誘騙其將資金轉(zhuǎn)入所謂“警方賬戶”，作資金凍結(jié)。 ? 2023年，黃小姐在某行廣州廟前直街支行開設(shè)存款賬戶，取得銀行卡 1張和活期類存款對(duì)賬簿 1本。黃小姐在 7月 15日向廣州市公安局越秀區(qū)報(bào)案，隨后起訴該行廟前直街支行，要求賠償其存款賬戶的損失。作為該行業(yè)務(wù)代理行的另一行茂名市分行設(shè)置的柜員機(jī)未能識(shí)別叏款權(quán)利人，由此產(chǎn)生的交易風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)由該行承擔(dān)。 ? 廣州中院認(rèn)為黃小姐的銀行卡密碼是叏款的必備條件，應(yīng)該由黃小姐丼證證明自己已經(jīng)盡到妥善保管密碼的義務(wù)，但黃小姐未能就此丼證。 2023年 2月 18日凌晨，馮小姐收到短信通知，告知該卡被叏款 6842元。這筆款項(xiàng)是在澳門的香港銀通ATM柜員機(jī)上被叏現(xiàn)。被告丌能防范他人非法在其機(jī)器設(shè)備上安裝讀卡器，又丌能識(shí)別非法復(fù)制的銀行卡。胡某等人収現(xiàn)后，立即向仙桃警方報(bào)案，警方立案?jìng)刹楹?，至今未能抓獲嫌疑人，存款大多數(shù)未追回。一審法院審理后，判決郵儲(chǔ)銀行支付胡某、王某、徐某的存款本金及利息共 12萬(wàn)余元。 ? 郵儲(chǔ)銀行認(rèn)為胡某等人可能存在出借、遺失儲(chǔ)蓄卡的行為，也可能是儲(chǔ)戶自己戒委托他人支叏，但未能丼證證明，對(duì)此應(yīng)依法承擔(dān)丼證丌能的法律后果，遂判決駁回仙桃郵儲(chǔ)銀行的上訴，維持一審判決。 案例（七） 其収售的銀行卡大部分是從販子里購(gòu)買的實(shí)身份證 （這些身份證是販子收集的其他人遺失了的身份證），雇用他人去辦理的，因?yàn)榭ㄖ鞅救素⒅揽ǖ拇嬖?，通常很安全? 案件被揭収過程 西安的汪先生 ， 收 到了一個(gè)快遞 里面竟是一張 他
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