15、非傳統(tǒng)險(xiǎn)銷售過(guò)程中的合規(guī)要求(xxxx年6月版)-在線瀏覽
2025-03-30 02:22本頁(yè)面
【正文】 關(guān)財(cái)務(wù)及報(bào)表透明度高； ? 能夠滿足人們多種需求，具有明顯的時(shí)代性特征； ? 非傳統(tǒng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)金額一般不預(yù)先確定 ? 保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額具有一定靈活性，或者現(xiàn)金價(jià)值、身故保險(xiǎn)金中一項(xiàng)或多項(xiàng)具有不確定性。 8 特征： 分紅保險(xiǎn)的定義、特征 9 定義： 萬(wàn)能保險(xiǎn)保單持有人在交納一定數(shù)量的首期保費(fèi)后，可以按照自己的意愿選擇任何時(shí)候交納任何數(shù)量的保費(fèi)。而且，保單持有人可以在具備可保性的前提下提高保額，也可以根據(jù)自己的需要降低保額。 投資連接保險(xiǎn)的定義、特征 12 特征： 1. 投資連結(jié)保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的投資帳戶 2. 投資連結(jié)保險(xiǎn)也包含有與其他傳統(tǒng)險(xiǎn)一樣的一項(xiàng) 或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任 3. 保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān) 4. 投資帳戶的資產(chǎn)單獨(dú)管理 5. 保單價(jià)值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資帳戶中占有的單位數(shù)及其單位價(jià)值確定 6. 投資帳戶中對(duì)應(yīng)某保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所有投資凈收益，都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單。 3. 不做虛假利率假設(shè)； 4. 不提供虛假或誤導(dǎo)性宣傳資料。 16 萬(wàn)能保險(xiǎn)銷售過(guò)程中的相關(guān)規(guī)定 1. 必須參加萬(wàn)能險(xiǎn)銷售資格培訓(xùn)和考試，考試成績(jī)不低于 70分； 2. 最近半年內(nèi)無(wú)嚴(yán)重違紀(jì)違規(guī)品質(zhì)問(wèn)題（單次扣分 5分以上），司齡不足半年者從入司算起； 3. 不提供虛假或誤導(dǎo)性宣傳資料。 18 投連保險(xiǎn)銷售過(guò)程中的相關(guān)規(guī)定 1. 參加投連險(xiǎn)專項(xiàng)培訓(xùn)和考試，考試成績(jī)不低于 80分，取得投連險(xiǎn)銷售資格； 2. 保險(xiǎn)從業(yè)時(shí)間一年以上（含）； 3. 最近半年內(nèi)無(wú)嚴(yán)重違紀(jì)違規(guī)品質(zhì)問(wèn)題（單次扣分 5分以上）； 4. 共同展業(yè)的兩名業(yè)務(wù)員必須同時(shí)具有投連險(xiǎn)銷售資格； 5. 取得資格一年內(nèi)未銷售投連的，取消投連險(xiǎn)銷售資格，如要銷售投連險(xiǎn)，需重新參加投連銷售資格考試； 6. 已取得銷售資格的業(yè)務(wù)人員離司后，二次入司銷售投連險(xiǎn)，需要重新參加投連險(xiǎn)專項(xiàng)培訓(xùn)，并通過(guò)投連險(xiǎn)銷售資格考試； 7. 不提供虛假或誤導(dǎo)性宣傳資料。對(duì)于不適合購(gòu)買投連險(xiǎn)的客戶，公司不接受其投保，業(yè)務(wù)員可向其推薦非投連產(chǎn)品。 業(yè)務(wù)人員在銷售投連險(xiǎn)過(guò)程中，必須向客戶如實(shí)進(jìn)行產(chǎn)品介紹，出示完整的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書及投保提示書，展示完整的金領(lǐng)系統(tǒng)電子建議書，同時(shí)需提示客戶做好如下事項(xiàng)： （一）認(rèn)真閱讀投保提示書并親筆簽名； （二）采用紙質(zhì)投保書投保的，需在投保書中抄錄“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”，并在投保書和金領(lǐng)系統(tǒng)電子建議書上親筆簽名；采用電子投保書投保的，需在電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書中抄錄“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”并親筆簽名。后客戶將此承諾書及業(yè)務(wù)員在推銷保險(xiǎn)時(shí)提供的非公司印制的宣傳資料到保監(jiān)局進(jìn)行投訴 ， 要求公司全額退還其所有保費(fèi) ， 給公司造成了不好的影響 。 24 （一）掛單，即允許其他無(wú)銷售資格人員以自己的資格銷售； （二）銷售誤導(dǎo)： 1．向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說(shuō)明，擅自修改或曲意解釋條款、產(chǎn)品說(shuō)明書、投保規(guī)則、保全規(guī)則，擅自修改、變更投保書或電子投保申請(qǐng)確認(rèn)書以及保單資料，擅
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1