商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理-在線瀏覽
2025-03-20 15:20本頁面
【正文】 – 根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）中規(guī)定：從 2023年 9月 21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的 20日為結(jié)息日，次日付息。 根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為 整存整取、零存整取、整存零取、存本取息 四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。整存整取4 定義 :– 指開戶時(shí)約定存期，整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種個(gè)人存款?？蛻籼崆爸r(shí)必須提供身份證件，代他人支取的不僅要提供存款人的身份證件，還要提供代取人的身份證件。4 利息 :– 計(jì)息按存入時(shí)的約定利率計(jì)算，利隨本清。4 期限 :– 人民幣存期分為 3個(gè)月、 6個(gè)月、 1年、 2年、 3年、 5年六個(gè)檔次。4 要求 :– 開戶手續(xù)與活期儲(chǔ)蓄相同，只是每月要按開戶時(shí)約定的金額進(jìn)行續(xù)存。一般 5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。4 利息 :– 利息按存款開戶日掛牌零存整取利率計(jì)算，到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。4 要求 :– 存款開戶的手續(xù)與活期相同，存入時(shí) 1000元起存，支取期分 1個(gè)月、 3個(gè)月及半年一次，由客戶與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)商定。到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期利率計(jì)算利息。存本取息4 定義 : – 指在存款開戶時(shí)約定存期，整筆一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一種個(gè)人存款。可一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次，可以在開戶時(shí)約定的支取限額內(nèi)多次支取任意金額。4 期限 :– 存期分為 1年、 3年、 5年。 3. 定活兩便存款4定義 : 4規(guī)定 :? 指客戶在存款開戶時(shí)不必約定存期，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，可隨時(shí)支取的一種個(gè)人存款。4. 個(gè)人通知存款4 定義 :4 規(guī)定 :4 期限? 指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)事先通知銀行，約定支取存款日期和金額的一種個(gè)人存款方式。為了方便，客戶在存入款項(xiàng)開戶時(shí)即可提前通知取款日期或約定轉(zhuǎn)存日期和金額。? 個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。5. 教育儲(chǔ)蓄存款4定義 :4規(guī)定 : 是為鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以儲(chǔ)蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金，促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展而開辦的儲(chǔ)蓄。存款按存期分為 1年、 3年和 6年三種?？蛻魬{學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本金和利息時(shí)，可以享受利率優(yōu)惠，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 按存款的支取方式不同，單位存款一般分為 :單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款保證金存款。4 我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)管理 4 影響商業(yè)銀行存款的主要因素– 影響存款的宏觀因素? 社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。? 金融監(jiān)管程度。– 影響存款的微觀因素? 商業(yè)銀行的實(shí)力和社會(huì)信譽(yù)。? 存款種類的創(chuàng)新。存款業(yè)務(wù)經(jīng)營策略4變被動(dòng)負(fù)債為積極經(jīng)營4提高存款穩(wěn)定性的策略措施4存款規(guī)模的控制策略變被動(dòng)負(fù)債為積極經(jīng)營4 設(shè)計(jì)多樣化的儲(chǔ)蓄品種4 作好廣告宣傳4 加強(qiáng)外勤工作和合理設(shè)置營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)4 提高儲(chǔ)蓄工作人員的工作積極性等第三節(jié) 商業(yè)銀行非存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營與管理 4雖然存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，但由于存款在很大程度上的被動(dòng)性，再加上其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)資金的爭(zhēng)奪，使商業(yè)銀行的資金來源受到很大挑戰(zhàn)。4商業(yè)銀行的非存款負(fù)債業(yè)務(wù)主要是各種形式的借入負(fù)債。商業(yè)銀行短期借款的經(jīng)營管理 41. 同業(yè)借款– 定義： 指商業(yè)銀行之間或商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的短期資金融通活動(dòng)。– 定義： 商業(yè)銀行資金頭寸不足時(shí)，可以向中央銀行申請(qǐng)借款。– 4 – 定義 :回購協(xié)議是金融資產(chǎn)持有者出售金融資產(chǎn)取得資金 ,但在出售時(shí) ,出售人同意在一定日期按預(yù)定價(jià)格再購回此項(xiàng)金融資產(chǎn)。 – 種類：一種是回購時(shí)價(jià)格高于原出售價(jià)格– 一種是交易雙方同意按相同的價(jià)格出售與回購金融資產(chǎn)4 4 .出售大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 – 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由美國花旗銀行首創(chuàng)的一種銀行融資信用工具。 – 商業(yè)票據(jù)是美國的大公司為籌集資金而發(fā)行的短期融資票據(jù) ,期限有三、四天至九個(gè)月不等。歐洲貨幣市場(chǎng)對(duì)于商業(yè)銀行融資具有很大的優(yōu)惠條件。4對(duì)流動(dòng)性的需要相對(duì)明確和集中。4主要用于滿足銀行短期頭寸不足的需要。4確定適度的借款規(guī)模。商業(yè)銀行長期借款的經(jīng)營管理 —— 金融債券4金融債券的定義：– 商業(yè)銀行在金融市
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