【正文】 保險(xiǎn)機(jī)動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，是否應(yīng)當(dāng)辦理保險(xiǎn)合同變更手續(xù)？ 3. 受害人故意造成道路交通事故的，保險(xiǎn)公司是否賠償？ 4. 哪些情況下保險(xiǎn)公司需墊付搶救費(fèi)用并可向致害人追償？ 5. 責(zé)任限額可以分為哪些類型？ 6. 哪些情況下，救助基金應(yīng)當(dāng)先行墊付？ 。 《條例》第四十三條 機(jī)動車 在道路以外的地方 通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償， 比照 適用本條例 。 強(qiáng)制保險(xiǎn)相關(guān)條文及定義 3. 受害人故意造成道路交通事故的，保險(xiǎn)公司是否賠償？ 《 條例 》 第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員 、 被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡 、 財(cái)產(chǎn)損失的 ， 由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償 。 強(qiáng)制保險(xiǎn)相關(guān)條文及定義 4. 哪些情況下保險(xiǎn)公司需墊付搶救費(fèi)用并可向致害人追償？ 《條例》第二十二條 有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任 強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用 ，并有權(quán)向 致害人追償 ： (一 )駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的； (二 )被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的； (三 )被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。 強(qiáng)制保險(xiǎn)相關(guān)條文及定義 《條例》第四十二條 搶救費(fèi)用，是指機(jī)動車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。 責(zé)任限額分為 死亡傷殘賠償限額 、 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 、 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中 無責(zé)任的賠償限額 。 2023年 6月 19日 ， 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會 《 關(guān)于下發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)條款的通知 》 （ 中保協(xié)產(chǎn) [2023]58號確定： 死亡傷殘賠償限額： 50000元； 無責(zé)任死亡傷殘賠償限額： 10000元 。 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額： 2023元； 無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額： 400元 。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由 救助基金先行墊付 ，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償： (一 )搶救費(fèi)用超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的； (二 )肇事機(jī)動車未參加機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的； (三 )機(jī)動車肇事后逃逸的。 《條例》第二十八條 被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請賠償保險(xiǎn)金。 《條例》第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起 5日內(nèi) ，對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng) 書面說明理由 ；對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后 10日內(nèi) ，賠償保險(xiǎn)金。 8. 保險(xiǎn)公司與救助基金墊付費(fèi)用需要經(jīng)過什么程序？ 《 條例 》 第三十一條 保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金 ， 也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金 。 因搶救受傷人員需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用的 ， 救助基金管理機(jī)構(gòu)在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門通知后 ， 經(jīng)核對應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用 。 9. 醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)如何搶救、治療道路交通事故中的受傷人員？ 《 條例 》 第三十二條 醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南 ， 搶救 、 治療道路交通事故中的受傷人員 。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任： （一）機(jī)動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。 交通事故的損失是由非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人故意造成的，機(jī)動車一方不承擔(dān)責(zé)任。 理賠實(shí)務(wù)整體介紹 車險(xiǎn)理賠流程包括：接報(bào)案、調(diào)度、查勘、定損、人傷調(diào)查、核價(jià)、核損、醫(yī)療核損、立案、繕制、核賠、結(jié)案、 歸檔 、支付賠款等主要環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)的主要工作為： ⑴ 接報(bào)案：受理客戶報(bào)案，核實(shí)客戶身份，記錄報(bào)案信息、初步分析保險(xiǎn)責(zé)任，給客戶索賠提供指引等； ⑵調(diào)度：分任務(wù)、分權(quán)限、分區(qū)域、分事故性質(zhì)進(jìn)行任務(wù)合理分配；以及跟蹤處理異地委托案件； ⑶查勘：對事故現(xiàn)場進(jìn)行查勘、復(fù)堪，調(diào)取事故相關(guān)資料，保險(xiǎn)責(zé)任判定，為事故性質(zhì)分析提供第一手資料； ⑷定損：對事故車輛、財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行損失預(yù)估、初步定損； ⑸人傷調(diào)查：調(diào)查人傷損失情況，對人傷治療過程進(jìn)行監(jiān)督、及時(shí)調(diào)取人傷賠付相關(guān)資料； ⑹核價(jià)：對保險(xiǎn)事故損失范圍內(nèi)的配件價(jià)格進(jìn)行報(bào)價(jià)、核價(jià)； —— 陽光車險(xiǎn)理賠工作流程 理賠實(shí)務(wù)整體介紹 ⑺核損：對車損、物損案件查勘定損結(jié)果進(jìn)行審核和確認(rèn)，同時(shí)進(jìn)一步審核案件的具體情況，查異堵漏； ⑻醫(yī)療核損：審核人傷調(diào)查的相關(guān)資料，給人傷調(diào)查人員提供技術(shù)支持，確定人傷損失費(fèi)用； ⑼立案：對損失損失分人。 ⒀歸檔：交強(qiáng)險(xiǎn)的賠案要單獨(dú)歸檔 。 加入了環(huán)球醫(yī)療救援卡的相關(guān)工作內(nèi)容。 修改要點(diǎn)提示 三、查勘定損 把過去的查勘定損工作區(qū)分為查勘崗、定損崗、人傷調(diào)查崗三個(gè)工作崗位。 定損人員主要負(fù)責(zé)對事故車輛及第三者受損車輛和財(cái)物進(jìn)行定損，除《快速處理案件》和強(qiáng)制保險(xiǎn)《互碰案件》由查勘人員處理外，其他所有定損工作由定損崗人員進(jìn)行 人傷調(diào)查員主要負(fù)責(zé)人傷案件調(diào)查、賠償費(fèi)用調(diào)查和協(xié)助調(diào)解，預(yù)估人傷損失，并將調(diào)查資料提交給醫(yī)療審核人員審核。 核損崗：主要負(fù)責(zé)審核案件真實(shí)性；審核定損項(xiàng)目及維修工時(shí)；審核查勘、定損上報(bào)的案件相關(guān)信息；對查勘、定損人員進(jìn)行管理和技術(shù)支持。 七、特殊賠案 增加了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的《墊付賠案》和《互碰案件》 主要內(nèi)容 ◎ 強(qiáng)制保險(xiǎn)的理賠 ◎ 車險(xiǎn)理賠的變化 ◎ 車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)框架介紹 ◎ 修改要點(diǎn)提示 ◎ 普通賠案理賠實(shí)務(wù)介紹 ◎ 人身損害的賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn) 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 接報(bào)案 一、工作崗位及內(nèi)容 工作崗位：坐席崗 工作內(nèi)容： ⑴受理客戶報(bào)案，核實(shí)客戶資料，詳細(xì)記錄車輛出險(xiǎn)信息； ⑵受理客戶理賠咨詢、投訴，并按規(guī)定進(jìn)行解答和回復(fù)； ⑶按公司規(guī)定對客戶進(jìn)行理賠回訪。 二、工作要求 按上班時(shí)間提前十分鐘準(zhǔn)備工作，并登錄理賠系統(tǒng)； 按《電話中心運(yùn)營管理辦法》相關(guān)規(guī)定，受理各項(xiàng)理賠服務(wù)； 記錄個(gè)人工作日志，并將相關(guān)問題及時(shí)上報(bào)反饋給上級領(lǐng)導(dǎo)。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 接報(bào)案 三、操作要點(diǎn) 受理報(bào)案 ⑴詢問案情要點(diǎn) ，涉及其它車輛的，需盡可能的詢問對方車輛的車牌號碼、車型、損失情況、聯(lián)系人電話以及強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)所投保的公司；涉及人傷的應(yīng)盡可能的詢問傷者人數(shù)、受傷情況、送醫(yī)時(shí)間、醫(yī)院名稱及地址；特別注意傷者身份（行人、本車司機(jī)、乘客、對方車上人員）、傷情（門診治療、住院、死亡）；涉及車輛以外的財(cái)產(chǎn)損失的詢問損失情況及施救措施。 ⑶案件提交，系統(tǒng)提交案件，流轉(zhuǎn)至調(diào)度崗，有疑問的案件及時(shí)提醒調(diào)度崗。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 接報(bào)案 三、操作要點(diǎn) 啟用環(huán)球救援卡 ⑴ 根據(jù)客戶提出使用《環(huán)球救援卡》的要求，判斷是否符合使用《救援卡》的條件。 ⑶對確認(rèn)同意使用《救援卡》的，要及時(shí)通知北京環(huán)球救援公司，確認(rèn)《救援卡》正式使用。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 調(diào)度 一、工作崗位及內(nèi)容 工作崗位：調(diào)度崗 工作內(nèi)容： ⑴對案情進(jìn)行分析并提出處理意見和指引； ⑵調(diào)度理賠人員對案件進(jìn)行現(xiàn)場查勘、定損、人傷調(diào)查等處理； ⑶調(diào)度救援合作單位進(jìn)行救援服務(wù)； ⑷負(fù)責(zé)受理代查勘案件的派工處理和回復(fù)，負(fù)責(zé)對外代查勘案件的委托、協(xié)調(diào)、 跟蹤處理。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 調(diào)度 三、操作要點(diǎn) 接到坐席人員待調(diào)度案件后，第一時(shí)間根據(jù)報(bào)案信息對案件進(jìn)行分類，必要時(shí)與客戶再次取得聯(lián)系進(jìn)一步確認(rèn)出險(xiǎn)詳情，再根據(jù)了解到的信息對客戶進(jìn)行應(yīng)急處理指引并及時(shí)調(diào)度理賠人員進(jìn)行處理。 接到案件后，先及時(shí)用電話進(jìn)行調(diào)度派工，告知被調(diào)度人員，事故車輛的保單要素、報(bào)案信息及查勘注意事項(xiàng)，有條件的可將保單要素、報(bào)案信息等通過各種方式發(fā)送給被調(diào)度人。 委托案件應(yīng)及時(shí)傳真委托書及保單抄件，然后進(jìn)行電話確認(rèn)，填寫《異地委托案件登記表》或《委托公估案件登記表》，并就案件進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通、信息反饋、跟蹤處理。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 查勘 一、工作崗位及內(nèi)容 工作崗位：查勘崗 工作內(nèi)容： ⑴接受調(diào)度派工，查勘事故現(xiàn)場、第二現(xiàn)場、復(fù)勘現(xiàn)場； ⑵《速決賠案》和強(qiáng)制保險(xiǎn)《互碰案件》的處理； ⑶查明出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)原因、分析事故責(zé)任占比； ⑷調(diào)查、取證和分析該事故是否屬保險(xiǎn)責(zé)任； ⑸拍攝現(xiàn)場照片，收集客戶信息和相關(guān)單證； ⑹出具現(xiàn)場查勘報(bào)告，發(fā)放客戶索賠須知，告知索賠注意事項(xiàng)； ⑺對疑難、超權(quán)限案件及時(shí)向上級反饋信息； 二、工作要求 服從調(diào)度的工作安排； 按公司禮儀要求統(tǒng)一著裝，舉止大方，談吐文雅，態(tài)度謙和； 按照約定的時(shí)間到達(dá)查勘地點(diǎn)，約定時(shí)間不能到達(dá)的及時(shí)和客戶溝通，取得理解，盡量減少客戶等待時(shí)間； 所拍照片應(yīng)能反映現(xiàn)場全貌、碰撞點(diǎn)、損失部位； 對可能拒賠的案件，應(yīng)迅速收集有效證據(jù)； 及時(shí)對自己負(fù)責(zé)的案件進(jìn)行立案處理，非自己負(fù)責(zé)的案件及時(shí)和立案責(zé)任人保持信息共享。 ⑵當(dāng)事故現(xiàn)場尚未控制或保險(xiǎn)車輛及財(cái)產(chǎn)尚處于危險(xiǎn)狀態(tài)時(shí)，積極幫助客戶采取施救、保護(hù)措施，保護(hù)現(xiàn)場、搶救傷員，消除危險(xiǎn)因素，幫助客戶聯(lián)系施救車輛，協(xié)助客戶及有關(guān)人員向事故處理機(jī)關(guān)報(bào)案。 進(jìn)行現(xiàn)場查勘 出具現(xiàn)場查勘報(bào)告 發(fā)放索賠須知，告知索賠事項(xiàng) 整理案件資料 單方事故的處理 客戶信息收集 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 定損 一、工作崗位及內(nèi)容 工作崗位：定損崗 工作內(nèi)容： ⑴接受調(diào)度派工 ,對受損車輛和受損財(cái)物進(jìn)行定損，并及時(shí)對案件進(jìn)行立案處理； ⑵定損過程中發(fā)現(xiàn)超權(quán)限的案件上報(bào)核價(jià)、核損人員審核； ⑶當(dāng)事人、修理方對定損項(xiàng)目金額有異議的案件及時(shí)進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 定損 三、操作流程 被 調(diào) 度 定 損 任 務(wù)定 損調(diào) 度 改 派是 否 接 受 任 務(wù)是否錄 入 / 修 改 定 損 信 息定 損 結(jié) 束車 輛 損 失 及 財(cái) 產(chǎn) 損 失 定損 、 拍 照被 退 回 案 件 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 定損 四、操作要點(diǎn) 車輛損失的定損 ，核實(shí)事故車輛是否為承保標(biāo)的 ； 認(rèn)真檢查受損車輛，拍攝車輛損失照片，確定受損部位、損失項(xiàng)目、損失程度；核定受損車輛或財(cái)產(chǎn)的損失項(xiàng)目和修理工時(shí) ；與客戶協(xié)商確定修理方案 。定損人員核實(shí)修復(fù)費(fèi)用或重置價(jià)值后，制作《財(cái)產(chǎn)損失確認(rèn)書》，由被保險(xiǎn)人簽字認(rèn)可。 上傳資料照片，進(jìn)行立案處理，對于定損完畢的案件及時(shí)上傳案件相關(guān)資料、照片，在規(guī)定限期內(nèi)按核定損失金額或預(yù)估損失金額對案件進(jìn)行立案處理。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 人傷調(diào)查 一、工作崗位及內(nèi)容 工作崗位：人傷調(diào)查崗 工作內(nèi)容： ⑴負(fù)責(zé)人傷案件調(diào)查； ⑵協(xié)助客戶進(jìn)行現(xiàn)場輕微人傷案件的調(diào)解； ⑶在權(quán)限內(nèi)對小額人傷案件賠償費(fèi)用進(jìn)行確定； ⑷對人傷住院案件進(jìn)行跟蹤，對住院時(shí)間和醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行了解、預(yù)估； ⑸向被保險(xiǎn)人告應(yīng)知保險(xiǎn)雙方的權(quán)利和義務(wù)，詳細(xì)說明索賠注意事項(xiàng)。 ⑽對交強(qiáng)險(xiǎn)及需要環(huán)球救援墊付擔(dān)保的條件進(jìn)行初步審核。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 人傷調(diào)查 三、操作流程 人 傷 調(diào) 查錄 入 / 補(bǔ) 充 調(diào) 查 信 息人 傷 調(diào) 查 結(jié) 束被 調(diào) 度 人 傷 調(diào) 查 任 務(wù)是 否 接 受 任 務(wù)是調(diào) 度 改 派否核 對 傷 者 姓 名 、 傷 情 、 拍 攝照 片 、 治 療 情 況 、 下 一 步 治療 計(jì) 劃 、 預(yù) 估 損 失 、 調(diào) 查 取證 、 告 知 索 賠 事 項(xiàng) 等被 退 回 案 件 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 人傷調(diào)查 四、操作要點(diǎn) 非住院人傷處理 ， 結(jié)合實(shí)際情況，實(shí)事求是進(jìn)行費(fèi)用預(yù)估，結(jié)合當(dāng)事人的需求，進(jìn)行一次性調(diào)解賠付；調(diào)解完畢，雙方簽訂調(diào)解協(xié)議書； 住院人傷調(diào)查 ，人傷調(diào)查員須在 2日內(nèi)到傷者或死者所在（曾經(jīng)在）醫(yī)院，對傷者慰問，了解出險(xiǎn)人身份，并告知被保險(xiǎn)人索賠注意事項(xiàng)，方便客戶索賠；了解床位規(guī)格，拍攝床頭住院卡，查看傷者傷勢，詢問傷者住院后已經(jīng)做的檢查和治療，并記錄檢查結(jié)果、醫(yī)生的初步診斷、已經(jīng)進(jìn)行的手術(shù)及要做的手術(shù)項(xiàng)目、住院時(shí)已經(jīng)繳納的住院押金額，有無使用貴重藥品或器材等，并告知客戶醫(yī)療費(fèi)用的賠償范圍； 對使用《救援卡》的客戶，應(yīng)當(dāng)日趕赴