【正文】 計劃。 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)信托財產(chǎn)：金地地產(chǎn)擁有的特定出租物業(yè)未來五年的租金收入。其權(quán)利和義務(wù)主要包括根據(jù)財產(chǎn)信托合同的約定，向信托機構(gòu)委托信托財產(chǎn)并收取價款；負責對特定出租物業(yè)進行管理、收取租金；授權(quán)托管銀行于每月約定日期從租金收款賬戶向信托計劃資金賬戶劃付租金收入等相關(guān)義務(wù)。其主要權(quán)利和義務(wù)包括募集資金，負責信托計劃的優(yōu)先受益人和次級受益人的定期收益分配和本金償還，對信托財產(chǎn)進行管理以及向托管銀行發(fā)出分配指令等。投資者：指購買信托計劃受益權(quán)份額的機構(gòu)投資者 銀行不僅僅是天使，也同樣是惡魔，尤其在金融稱霸天下的今天，金融的創(chuàng)新與業(yè)務(wù)的擴張，實體企業(yè)會被無形中卷入。 －－－－蒙代爾案例 123蒙牛 ”對賭協(xié)議的驚險獲勝“國際銀團資本和飛鶴乳業(yè) ”定位：權(quán)威、專業(yè)、穩(wěn)健廣告語：全球服務(wù)創(chuàng)造價值定位：敬業(yè)、誠信廣告語：建設(shè)現(xiàn)代生活定位：可靠、專業(yè)廣告語：用心服務(wù)，伴您成長定位：權(quán)威、專業(yè)、可信廣告語：您身邊可信賴的銀行定位：專業(yè)、親和廣告語：您身邊可信賴的銀行定位：創(chuàng)新、進取廣告語：共享陽光 創(chuàng)新生活定位：本土化，活力創(chuàng)新廣告語：服務(wù)大眾 情系民生定位：國際權(quán)威、專業(yè)廣告語：環(huán)球金融 消費者對銀行形象的認知主要來自于本身對銀行服務(wù) /產(chǎn)品的體驗，以及廣告?zhèn)鞑ピV求。我國營運的商業(yè)銀行主要可以分為四大類型：? 中等規(guī)模的全國性銀行? 企業(yè)如何與合作銀行建立良好的關(guān)系，是確保企業(yè)可以以最具競爭力的價格來獲得最好服務(wù)的基礎(chǔ)。 重要的啟示：銀行給企業(yè)提供了什么？？？效率優(yōu)化資源低成本要對銀行進行選擇和指定；是要確保企業(yè)與銀行之間清晰的溝通，讓銀行一般來說企業(yè)與他們的合作銀行主要可以分為：? 交易銀行? 關(guān)系銀行取決于企業(yè)要求銀行所能行使的職能 主要是減少在特定銀行金融產(chǎn)品領(lǐng)域的供應(yīng)商的數(shù)量，將相關(guān)的業(yè)務(wù)都集中于一家銀行。本土化Localization專業(yè) 創(chuàng)新前瞻性AdvancedAcknowledgement國際權(quán)威InternationalAuthority 革新Innovation實力 Power可靠 Reliability 創(chuàng)造Creativity進取Ambition體貼Considerate權(quán)威Authority國內(nèi)主要銀行品牌認知 親和領(lǐng)導(dǎo) Internationalization親切感intimacy 中國銀行建設(shè)銀行農(nóng)業(yè)銀行招商銀行交通銀行中信銀行民生銀行廣東發(fā)展銀行便利Convenience深圳發(fā)展銀行信任 則是要注重滿足企業(yè)特定的需求。相對專業(yè)化的服務(wù)會使得企業(yè)取得事倍功半的效果。各銀行 公司相對應(yīng)業(yè)務(wù)一覽表銀行 品牌名稱 產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品定位 產(chǎn)品特點 傳播口號 切入點招商銀行 C﹢ 現(xiàn)金管理交易管理、流動性管理、投資管理、融資管理和風險管理 專業(yè)，經(jīng)驗豐富，個性化、綜合化的專業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)C+：為伙伴增加價值專業(yè)成功中國銀行 中銀理財債券寶匯聚寶兩得寶……專業(yè)，權(quán)威 多元化產(chǎn)品、個性化、專業(yè)、尊貴 產(chǎn)品服務(wù) 財富之道，智者為 先 尊貴工商銀行 財智賬戶國內(nèi)信用證支票直通車即時同通……專業(yè)，有實力產(chǎn)品種類齊全、功能先進，為客戶提供更大的選擇空間，滿足個性化、綜合化的需求。企業(yè)選擇銀行的標準： ? 產(chǎn)品與服務(wù)定價? 服務(wù)內(nèi)容? 創(chuàng)新? 執(zhí)行? 服務(wù)質(zhì)量? 回報率提示：各銀行 公司相對應(yīng)業(yè)務(wù)一覽表銀行 品牌名稱 產(chǎn)品名稱 產(chǎn)品定位 產(chǎn)品特點 傳播口號 切入點招商銀行 C﹢ 現(xiàn)金管理交易管理、流動性管理、投資管理、融資管理和風險管理 專業(yè)，經(jīng)驗豐富，個性化、綜合化的專業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)C+：為伙伴增加價值專業(yè)成功中國銀行 中銀理財債券寶匯聚寶兩得寶……專業(yè)，權(quán)威 多元化產(chǎn)品、個性化、專業(yè)、尊貴 產(chǎn)品服務(wù) 財富之道，智者為 先 尊貴工商銀行 財智賬戶國內(nèi)信用證支票直通車即時同通……專業(yè)，有實力產(chǎn)品種類齊全、功能先進，為客戶提供更大的選擇空間，滿足個性化、綜合化的需求。1.2.銀行的經(jīng)營模式大同小異；4.客戶選擇無差異性；5.各銀行收入結(jié)構(gòu)驚人相似，依靠傳統(tǒng)存貸利差贏利的局面依然未能改變。? 企業(yè)最關(guān)心的問題是什么？資金管理如何獲得更多的資金如何減少成本怎樣更有效率如何優(yōu)化公司的資源。 中國電信股份有限公司 (以下簡稱中國電信 )在完成境內(nèi)子公司收購后，為縮小與資本市場要求的差距、強化資金整體調(diào)度能力、實施精細化的資金運作、建立動態(tài)的資金監(jiān)控體系，希望通過建設(shè)全國統(tǒng)一的資金管控系統(tǒng)構(gòu)筑立體式資金監(jiān)控系統(tǒng)。 現(xiàn)金管理的基礎(chǔ) 賬戶管理管理要求? 賬戶管理? 資金歸集? 資金劃撥? 資金信息的實時查詢? 資金流動動態(tài)監(jiān)控? 通過系統(tǒng)主動發(fā)起資金上劃、下?lián)埽瑢崿F(xiàn)內(nèi)部資金結(jié)算功能? 通過銀行系統(tǒng)向財務(wù)系統(tǒng)提供電子對賬單。凡屬省級的公司的所有賬戶均納入系統(tǒng)管理，包括及時反映賬戶的變動情況等。實現(xiàn)省公司對地市公司、縣公司、網(wǎng)點四級收入賬戶資金的日終全額自動歸集，實施零余額賬戶資金匯劃，減少資金沉淀。：實時掌握各級賬戶和資金流人、流出信息，對賬戶開設(shè)和大額資金流動進行動態(tài)監(jiān)控，降低資金風險。，實現(xiàn)自動對賬和生成會計憑證，減少工作量和失誤率。法人賬戶透支 +普通版銀企互聯(lián) +專業(yè)版銀企互聯(lián)三種主要產(chǎn)品組合制訂項目實施方案。省公司綜合戶成本、工程戶零余額管理對成本、工程戶采取額度控制 +日間透支 +日終歸零的零余額管理模式。各級賬戶在不超過當月用款額度的情況下，對外支付時直接發(fā)生透支，日終由系統(tǒng)自動對所有發(fā)生支出的成本戶、工程戶分別進行清算，用省級公司綜合戶的資金逐級填平地市、縣級公司日間支出發(fā)生額，使地市、縣級公司所有支付賬戶余額日終歸為零。用款額度是某省電信對各分公司零余額成本、工程戶的支付控制限額，由工商銀行據(jù)此為某省電信零余額成本、工程戶支付進行賬戶透支設(shè)置。三級公司費用戶三級公司費用戶 三級公司費用戶三級公司費用戶日終資金清算成本、工程戶零余額管理觀點? 本案例主要利用銀行產(chǎn)品為企業(yè)設(shè)計合理的賬戶架構(gòu)、資金調(diào)度路線，協(xié)助企業(yè)控制賬戶余額和現(xiàn)金流向，實現(xiàn)了企業(yè)對賬戶設(shè)置、資金歸集和動態(tài)管理；? 通過現(xiàn)金管理和銀行產(chǎn)品對接，幫助企業(yè)實現(xiàn)提高資金運作效率，降低資金風險和節(jié)約資金成本的目的。企業(yè)老板注冊了 8家公司，相互資金互轉(zhuǎn)往來，每個公司都有財務(wù)，公司為加強企業(yè)資金管理，有哪些方法？現(xiàn)金管理主要體現(xiàn)四方面? 集中管理? 結(jié)算管理? 存款管理? 理財管理現(xiàn)金管理的目標 企業(yè)現(xiàn)金管理的目標，就是要在現(xiàn)金的流動性和盈利能力之間做出抉擇，以使利潤最大化或企業(yè)價值最大化 ?，F(xiàn)金集中管理 現(xiàn)金集中管理的目標就是實現(xiàn)集團企業(yè)的 “三高 ” 變 “ 三低 ” （高存款、高貸款、高費用變?yōu)榈痛婵?、低貸款、低費用）， 實現(xiàn)集團內(nèi)部現(xiàn)金頭寸共享，減少集團內(nèi)耗，降低財務(wù)成本，同時增強集團整體現(xiàn)金的流動性和收益。普通現(xiàn)金池 方案描述： 集團總公司每日終統(tǒng)一上收各成員企業(yè)賬戶資金頭寸，并集中到集團總公司 “現(xiàn)金池 ”賬戶；集團總公司以現(xiàn)金池中資金及其統(tǒng)一向銀行申請獲得的授信額度為保證，約定各成員企業(yè)的日間透支額度；在約定的透支額度內(nèi)，若日間成員企業(yè)賬戶余額不足，可以賬戶透支的方式自主對外付款；日終，集團總公司與銀行統(tǒng)一清算，以現(xiàn)金池資金或授信項下融資補足各成員企業(yè)透支金額。? 日終，子公司 A、子公司 C賬戶資金余額 500、 200自動歸集總公司現(xiàn)金池；子公司 B、子公司 D賬戶日間透支 300、 100，日終，總公司分別向子公司 B和子公司 D下劃資金 300和 100，補足賬戶透支金額；日終，若總公司現(xiàn)金池資金余額不足以補足各子公司透支，由銀行向總公司提供授信項下短期融資用以補足各子公司透支。三家公司的銀行為所有的貸方余額支付年利率 2% 的利息，對所有的借方余額收取年利率 5% 的利息。現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)對利息收支的影響 公司 建立現(xiàn)金池之前 貸方余額 借方余額 全年利息 凈余額 全年利息 A公司 800萬元 16萬元 B公司 500萬元 （ 25萬元） C公司 200萬元 （ 10萬元） 總額 800萬元 700萬元 （ 19萬元） 100萬元（貸） 2萬元（貸） 企業(yè)建立普通現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)的好處：? 變外源融資為內(nèi)源融資，減少利息支出。? 改善流動性管理，增加收益。? 提高現(xiàn)金透明度，加強控制。對企業(yè)的幫助：? 企業(yè)可以為不同類型的賬戶定義其性質(zhì)，如收入戶、支出戶、基本戶、綜合戶、稅收戶等，并進行不同方式的監(jiān)管。? 全新財資管理理念，圍繞提升企業(yè)資金精細化管理能力和快速決策能力，全面實施系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和流程整合，實現(xiàn)真正意義上的跨銀行集團現(xiàn)金集中管理，支持更專業(yè)的財資管理，以及更為強大的資金信息化管理。以及預(yù)留的內(nèi)部賬戶管理、票據(jù)管理、信貸管理、投資理財?shù)裙δ?，可根?jù)企業(yè)個性化需求，開發(fā)相應(yīng)的擴展性功能。你們敢在互聯(lián)網(wǎng)上使用銀行卡付款嗎？網(wǎng)上銀行的概念p網(wǎng)上銀行，是指利用計算機技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)處理傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)及支持電子商務(wù)網(wǎng)上支付的新型銀行。 國債買賣p案例南京鼓樓警方抓獲利用虛假 “中行 E令升級 ”釣魚網(wǎng)站進行詐騙的易某某等 14名嫌疑人，該團伙在江浙等地詐騙作案數(shù)十起，涉案金額 200余萬元?！　∪鹦前踩珜＜姨嵝?，廣大網(wǎng)友首先需要提高防范意識，一定要注意甄別網(wǎng)站的真假，平時不要去一些不安全的網(wǎng)站，不要隨意點開店家發(fā)過來的鏈接和圖片，在支付交易時盡量選擇可靠的簽名認證服務(wù) 。超級網(wǎng)銀什么是超級網(wǎng)銀“超級網(wǎng)銀 ”，是 2023年央行最新研發(fā)的標準化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品。 “超級網(wǎng)銀 ”的央行第二代支付系統(tǒng)于 2023年 8月 30日 超級網(wǎng)銀具有的特點與功能：? 統(tǒng)一身份驗證? 跨行賬戶管理? 跨行資金匯劃? 跨行資金歸集? 統(tǒng)一直聯(lián)平臺? 統(tǒng)一財務(wù)管理流程? 統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式嵌入超級網(wǎng)銀提示： 超級網(wǎng)銀對企業(yè)而言更具備效率? 超級網(wǎng)銀可跨行轉(zhuǎn)賬實現(xiàn)實時到帳。統(tǒng)的重要功能。戶實現(xiàn)按需選擇。銀聯(lián)? 中國銀聯(lián)全稱中國銀聯(lián)股份有限公司（英文名稱： ChinaCo.,2023年 3月 26日成立，總部設(shè)在上海。公司采用先進的信息技術(shù)與現(xiàn)代公司經(jīng)營機制，建立和運營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)銀行卡全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用，推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，實現(xiàn) 一卡在手，走遍神州 ，乃至 走遍世界 的目標。p另一種是第三方支付平臺與銀行密切合作，實現(xiàn)多家銀行數(shù)十種銀行卡的直通服務(wù)，只是充當客戶和商家的第三方的銀行支付網(wǎng)關(guān)。p國內(nèi)的第三方支付服務(wù)商有幾十家之多 ,主要的第三方服務(wù)支付商有 10幾家 ,例如易趣的 “安付通 ”、淘寶的 “支付寶 ”、拍拍網(wǎng)的 “財富通 ”、中國在線支付網(wǎng)的 “IPAY”、惠聰網(wǎng)的 “買賣通 ”、上海環(huán)迅的智能網(wǎng)關(guān) “IPS”、云網(wǎng)的 “支付 網(wǎng) ”、上海的 99bill(快錢 )、易達信動的 “Qpay”、 PayPal貝寶以及網(wǎng)銀在線等。p2023年是國內(nèi)第三方支付發(fā)展的第十個年頭。p據(jù)艾瑞發(fā)布 2023年第一季度數(shù)據(jù)，我國網(wǎng)上支付交易額在2023年第一季度已突破千億，行業(yè)應(yīng)用已逐步實現(xiàn)深度滲透網(wǎng)民日常生活。 2023年第三方支付規(guī)模達 公司成立于 年 月，是美國 公司的全資子公司。為超過 但在國際支付市場卻有不錯的地位。 截止 2023年底，貝寶擁有注冊用戶達到 ，年交易規(guī)模達到 筆、 378億美元。支付寶致力于為中國電子商務(wù)提供 “簡單、安全、快速 ”的在線支付解決方案。不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時讓用戶通過支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一步。p支付寶提出的建立信任，化繁為簡，以技術(shù)