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中小企業(yè)信用擔保體系及運作模式-在線瀏覽

2025-02-16 04:15本頁面
  

【正文】 配套政策 3.盡快開展區(qū)域性再擔保 (基金 )試點,建立健全擔保機構(gòu)的風險防范、控制和分擔機制 4.改善中小企業(yè)信用環(huán)境,提升中小企業(yè)信用能力 三、中小企業(yè)擔保的政策性運作模式 (一)美國依托中小企業(yè)管理局( SBA)的擔保制度 財政年度 貸款筆數(shù) 貸款總額(億美元) 每筆貸款金額(萬美元 /筆) 1995 55597 83 1996 45845 77 1997 45288 95 1998 42270 90 1999 43639 101 表 3 美國中小企業(yè)管理局提供的擔保貸款情況 1.美國開展中小企業(yè)擔保的概況 2.美國中小企業(yè)擔保制度的主要特點 ( 1)建立完善的財力支撐機制,列入財政預算 ( 2)具有嚴格而明晰的業(yè)務(wù)定位 ( 3)建立貸款擔保業(yè)務(wù)監(jiān)督審查機制 3.對美國中小企業(yè)擔保制度的評價 (二)加拿大的擔保體系建設(shè) 1.申請貸款條件(借款人、貸款額度及用途) 2.貸款人資格 3.運行機制 4.法案變化 (三)日本的擔保協(xié)會擔保制度 1.日本信用保證制度概況 2.日本信用保證制度特點 3.日本中小企業(yè)信用擔保體系的經(jīng)驗與不足 (四)韓國的擔?;饟V贫? 1.韓國的擔?;饟8艣r ( 1)建立三個區(qū)分服務(wù)對象的全國性信用保證基金 ( 2)對中小企業(yè)提供的信用保證基本上是無抵押信用擔保 ( 3)依靠信用保證體系廣泛開展中小企業(yè)信用制度建設(shè) ( 4)銀行向信用保證基金提供捐助并承擔部分風險責任 2.韓國信用保證基金 (KODlT)介紹 ( 1)關(guān)于 KODIT設(shè)立的法律依據(jù) ( 2) KODIT業(yè)務(wù)概述 3.信用保證業(yè)務(wù) ( 1)信用保證業(yè)務(wù)類型 ( 2)分擔比例 ( 3)收費標準 ( 4)風險處置 4.其他業(yè)務(wù) ( 1)信用咨詢 ( 2)管理咨詢 ( 3)信用保險 ( 4)基礎(chǔ)設(shè)施擔保 (五)德國擔保銀行制度 1.擔保銀行的發(fā)展概況 2.德國擔保銀行制度的特點 ( 1)擔保貸款項目以中長期為主 ( 2)完善的風險分擔和風險補償制度 ( 3)擔保銀行財務(wù)自求平衡 3.德國擔保銀行制度評價 ( 1)作用 ( 2)德國的擔保制度的缺陷 (六)綜合各國擔保制度的發(fā)展經(jīng)驗 1.具有較為明確的法律和業(yè)務(wù)定位 2.政府主導,資金來源與補償比較穩(wěn)定 3.銀行廣泛參與 4.設(shè)立保險制度或者再擔保制度,提供風險化解與增信機制 四、首創(chuàng)擔保體系及運行 融資擔保業(yè)務(wù)的開展主要涉及三大主體:資金融入方(企業(yè))、資金借出方(銀行等金融機構(gòu))、信用中介(擔保公司),其中信用中介(擔保公司)在交易過程中賣出自身信用,獲取保費。擔保公司的信用直接表現(xiàn)在擔保公司的資金實力及賠付能力上,具有持續(xù)穩(wěn)定的財力支撐體系是擔保公司獲得信用的基礎(chǔ)。多渠道的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)有助于擔保公司擴展與資金融入方(企業(yè))的接觸面,積累更多具有有效需求的客戶資源。最后,擔保業(yè)的發(fā)展是以完善的信用環(huán)境為背景的,在良好的信用體系下,金融機構(gòu)、擔保公司和借款企業(yè)間容易形成風險共擔的機制,可以降低擔保業(yè)的風險。 1.公司的發(fā)展歷史沿革 公司大致經(jīng)歷了三個階段: 第一階段與中投保建立合作關(guān)系,確立運作模式,公司建章建制 . 第二階段設(shè)立擔?;穑闪⒅型侗1本┓止?. 第三階段公司重組,首創(chuàng)擔保獨立開展業(yè)務(wù),打造自身品牌 . 組織結(jié)構(gòu)圖 評 審 二 部綜 合 管 理 部合 作 機 構(gòu) 管 理 部風 險 管 理 部研 發(fā) 部人 力 資 源 部資 產(chǎn) 運 營 管 理 部資 產(chǎn) 保 全 部總經(jīng)理付總經(jīng)理股東大會監(jiān)事會監(jiān)管會董事會內(nèi)部機構(gòu)控股公司參股公司首 佳 公 司典當行評 審 一 部計 財 部合 作 機 構(gòu)創(chuàng) 投 公 司分 公 司事 業(yè) 部2.企業(yè)文化 ( 1)企業(yè)精神 “求實、誠信” ( 2)經(jīng)營理念 “以人為本、科學管理、創(chuàng)新發(fā)展” 3.業(yè)務(wù)板塊 ( 1)擔保主業(yè) 從事融資及非融資各類擔保服務(wù) ( 2)投融資業(yè)務(wù) 利用擔保平臺及資源優(yōu)勢,擴大增值業(yè)務(wù),實現(xiàn)企業(yè)價值最大化 ( 3)擔保配套服務(wù) 咨詢、顧問服務(wù);財務(wù)及抵押物監(jiān)管;典當服務(wù)等 4.擔保品種 承兌匯票擔保 信用證擔保 工程保證擔保(投標、履約、質(zhì)量、預付款、業(yè)主支付、維修等) 代建制履約擔保 金融產(chǎn)品擔保(信托計劃、保本基金) 訴訟保全擔保 付款履約擔保 轉(zhuǎn)付款擔保 過橋擔保 下崗失業(yè)人員小額貸款擔保 5.公司擔保業(yè)務(wù)發(fā)展情況 2023年與 1999年相比,公司注冊資本金從 2500萬元增加到目前的 ,公司總資產(chǎn)從 增長到目前的 ,凈資產(chǎn)從 2526萬增長到18億元;公司年擔保規(guī)模不斷擴大,從 1999年的 52億元,公司累計擔保家數(shù)近 4000家,擔??傤~超過 200億元。 通過下圖可以看出首創(chuàng)擔保公司成立以來注冊資本金、總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、擔保規(guī)模的增長情況。 1.資本性補償和擔保資金增資機制 ( 1)市財政注入資本金; ( 2)市、區(qū)(縣)兩級財政擔保資金每年納入財政預算增資 2.代償補償機制 ( 1)公司自營:通過市財政對擔保公司實行限率補償機制,年代償率控制在 6%前提下予以補償。 (三)擔保網(wǎng)絡(luò)支撐體系 在擔保網(wǎng)絡(luò)體系發(fā)展方面,首創(chuàng)擔保公司以建立合作機構(gòu)、設(shè)立分公司、事業(yè)部、開展再擔保等多種形式力爭使擔保網(wǎng)絡(luò)遍布北京市各區(qū)縣。首創(chuàng)擔保公司與合作機構(gòu)、分公司合作所采取的模式是:擔保資金統(tǒng)一管理、風險總量控制、項目評審采取統(tǒng)一操作規(guī)范、風險收益分擔。目前已與北京銀行、交通銀行、中國民生銀行、工商銀行等 11家銀行建立了合作關(guān)系,實現(xiàn)風險共擔、資源共享。 二是代償寬限期。 1.有條件擔保 (1)比例擔保 (2)保本金不保利息 (3)一定寬限期( 8090天) 2.綠色通道及委托授權(quán) (1)綠色通道(見保即貸) 微小貸款 “ 快速路 ” 融通倉業(yè)務(wù) 優(yōu)質(zhì)客戶 (2)委托授權(quán)(見貸即保) (五)風險管理支撐體系 圖 5 風險管理支撐體系圖 風險管理體系基本財產(chǎn)及風險補償制度風險管理制度 風險信息系統(tǒng)擔保資金( 資本金 )管理辦法風險補償金制度風險準備金制度再擔保機制( 擬建立 )業(yè)務(wù)評價制度( 事前 )決策制約制度在保項目監(jiān)控管理制度( 事中 )逾期及代償項目管理制度( 事后 )擔保項目文檔管理制度擔保資金運作管理制度風險控制功能風險信息統(tǒng)計功能風險信息預警功能獎懲及問責制度 公司各職能部門與風險管理體系的關(guān)系 風 險 管 理 體 系基 本 財 產(chǎn) 及 風 險補 償 制 度風 險 管 理 制 度 風 險 信 息 系 統(tǒng)綜 合 部 計 財 部 研 發(fā) 部評 審一 、 二部合 作 機構(gòu) 管 理部風 險 管理 部研 發(fā) 部資 產(chǎn) 保全 部風 險 管理 部研 發(fā) 部人 力 資 源 部參 與 制 定 方 案執(zhí) 行建 立 、 系 統(tǒng) 修 正監(jiān) 督 、 管 理制 定監(jiān) 督1 、 制 定 辦 法 及 方 案 的 提 出2 、 修 訂 和 完 善3 、 信 息 反 饋4 、 執(zhí) 行 和 監(jiān) 督5 、 考 核 和 獎 懲考 核 、 獎 懲信 息 反 饋監(jiān) 督 管 理參 與 制 定 、 執(zhí) 行 參 與 制 定 、 執(zhí) 行提 出 方 案修 訂 完 善執(zhí) 行提 出 方 案1.風險管理體系的概念 風險管理體系是擔保公司為可持續(xù)發(fā)展達到其發(fā)展戰(zhàn)略經(jīng)營目標,通
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