市場營銷第43章貸款業(yè)務(wù)-在線瀏覽
2025-02-14 01:16本頁面
【正文】 購車分期付 ? 龍卡家裝分期付 15 消費(fèi)信貸的特征 1. 貸款額度小，缺乏規(guī)模效應(yīng) 2. 高風(fēng)險(xiǎn)性 ? 還款能力較難評(píng)估。 ? 道德風(fēng)險(xiǎn)難以估計(jì)和控制。 ? 銀行信貸人員需要核實(shí)借款人在各相關(guān)銀行存款情況 ? 貸款銀行有權(quán)對(duì)客戶存款行使沖銷權(quán) 19 就業(yè)與居住情況 ? 借款人的職業(yè)狀況和就業(yè)穩(wěn)定性，代表了收入水平的高低和其收入的穩(wěn)定性 ? 居住時(shí)間的長短也影響借款人的穩(wěn)定性 20 承擔(dān)債務(wù)的情況 ? 過多的債務(wù)負(fù)擔(dān)將會(huì)減弱未來貸款的償還能力 ? 分析：客戶每月的債務(wù)支出占其收入的比例 21 撫養(yǎng)人數(shù) ? 表明借款人需要承擔(dān)的法律義務(wù) ? 撫養(yǎng)人數(shù)越多，說明借款人收入中用于當(dāng)期生活消費(fèi)的支出越多 22 消費(fèi)貸款的信用評(píng)分系統(tǒng) 貸款決策方法 經(jīng)驗(yàn)分析法 數(shù)量分析法 信用評(píng)分模型 信用評(píng)分 23 個(gè)人消費(fèi)信貸評(píng)分表 預(yù)測(cè)貸款質(zhì)量的因素 分?jǐn)?shù)值 客戶的職業(yè)或客戶種類 企業(yè)經(jīng)理 10 技術(shù)性工作人員 8 職員 7 臨時(shí)雇員 2 住房狀況 自由住房 6 租房或公寓 4 和朋友或親戚同住 2 24 信用級(jí)別 好 10 一般 5 差 0 在當(dāng)前工作的時(shí)間長度 超過一年 5 一年或者不到一年 2 在現(xiàn)在地址的時(shí)間長度 超過一年 2 一年或者不到一年 1 25 客戶報(bào)告的撫養(yǎng)人數(shù) 無 4 1 4 2 3 3 3 3人以上 2 持有的銀行賬戶 支票和儲(chǔ)蓄賬戶都有 4 只有儲(chǔ)蓄賬戶 3 只有支票賬戶 2 沒有賬戶 0 26 第四節(jié) 貸后檢查與貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 一、貸后檢查 貸后檢查是指貸款發(fā)放后應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款情況以及借款人的經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)查和檢查。該廠從建廠之日起到1993年 12月 20日共向某農(nóng)行借款 5筆，金額。 1995年 10月 4日經(jīng)某法院裁定該廠可供分配資產(chǎn) ，在優(yōu)先扣除破產(chǎn)費(fèi)用、原職工工資和職工安臵費(fèi)后， 28 實(shí)際可供分配資產(chǎn) ，由農(nóng)行優(yōu)先受償，并用該廠的六戶難以收回的應(yīng)收款抵受償額，有農(nóng)行收回。至此，該廠破產(chǎn)甩掉銀行貸款另立門面，銀行大額貸款本息付之東流。隨后兩年，通州支行在對(duì)水山母公司進(jìn)行資信調(diào)查、并以其價(jià)值 27773． 26萬元的資產(chǎn)進(jìn)行抵押的基礎(chǔ)上，先后向其發(fā)放貸款 8000萬元。為了清收這家企業(yè)的不良資產(chǎn)，通州支行及其上級(jí)行南通分行，還有南通市政府先后幾十次與該公司高層接觸，尋求與第三方的合作、合資，并多次幫助該公司與國內(nèi)外 10多家企業(yè)洽談，希望能變賣水山資產(chǎn)歸還債務(wù)，但始終未果。 31 公司破產(chǎn)時(shí)有 150多家債權(quán)人，總計(jì) 3． 4億元的債務(wù) ,部分債權(quán)單位和人員哄搶該公司設(shè)備。面對(duì)這一突發(fā)事件，通州支行立即向上級(jí)行匯報(bào)，成立了應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，組織工作小組到現(xiàn)場維護(hù)資產(chǎn)安全，同時(shí)請(qǐng)求市政府援助，保證中行抵押資產(chǎn)的安全。 32 進(jìn)入破產(chǎn)程序后，該行多次與法院、清算組溝通，努力爭得清算組對(duì)中行維護(hù)自身債權(quán)的理解和支持。 最終，四年的努力沒有白費(fèi)。在這起有 150多家債主的破產(chǎn)案中，中行以罕見的高受償率大獲全勝。該機(jī)器設(shè)備的抵押價(jià)值按其賬面值計(jì)價(jià)，銀行經(jīng)審查后發(fā)放該項(xiàng)貸款，期限一年。甲公司因無力償還，申請(qǐng)貸款展期一年。 當(dāng)乙銀行派員重新審理此項(xiàng)貸款時(shí)，甲公司僅剩 7萬元可用于歸還貸款本息，而甲公司欠乙銀行貸款本息此時(shí)合計(jì)數(shù)為 174萬元，故此筆抵押貸款最終給該銀行造成了巨大損失。 貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類法：把貸款分為正常 、關(guān)注 、 次級(jí)
職業(yè)教育相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1