中國保險回顧與展望(1)-在線瀏覽
2025-02-06 15:10本頁面
【正文】 至 2023年 9月 30日，保監(jiān)會共批準(zhǔn)設(shè)立保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu) 1729家。在處于經(jīng)營狀態(tài)的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中，保險代理機(jī)構(gòu) 1212家，保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu) 253家，保險公估機(jī)構(gòu) 215家，分別占 72%、 15%、 13%。 市場主體繼續(xù)增加 2023 行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)② 中國保險 回顧與展望 20232023 保險業(yè)務(wù)回歸“保險”根本。壽險公司開始不再盲目追規(guī)模擴(kuò)張，而是追求企業(yè)應(yīng)當(dāng)追求的利潤，主動壓縮保障成份低，繳費(fèi)期限短，無法體現(xiàn)保險保障和補(bǔ)償功能的躉繳和中短期儲蓄替代性業(yè)務(wù)，停辦虧損業(yè)務(wù)。同時，保險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)實現(xiàn)戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變，保險資金運(yùn)用中債券投資比例首次超過銀行存款。 結(jié)構(gòu)調(diào)整效果逐步顯現(xiàn) 2023 行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)③ 中國保險 回顧與展望 20232023 財產(chǎn)險調(diào)整主要表現(xiàn)為開拓非車險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，原先各公司車險業(yè)務(wù)占比 60%以上的升勢有所緩解。 結(jié)構(gòu)調(diào)整效果逐步顯現(xiàn) 2023 行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)③ 中國保險 回顧與展望 20232023 2023 行業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)④ 2023年是我國保險業(yè)全面對外開放的第一年，對外開放的廣度和深度不斷擴(kuò)大。 截至 11月，新增 3家外資壽險公司（國泰人壽、花旗人壽和中航三星人壽）和 1家外資財險公司（法國安盟）。 1至 11月 22家外資壽險公司實現(xiàn)保費(fèi)收入 ，同比增長 %，即便剔除中意人壽的 200億元大單，增長速度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中資保險。隨著外資保險公司業(yè)務(wù)的快速增長，外資壽險市場占有率更是提高到 ，剔除 200億元大單，市場占有率也提高到%。它們將在已經(jīng)具有成熟經(jīng)驗的健康險、團(tuán)險等領(lǐng)域?qū)χ匈Y保險公司形成全面的威脅。隨著三年保護(hù)期的過去，來自股東的變動之累、爭吵之痛，已然成為合資保險公司一道必須跨越的坎。目前，首批30家保險資金全托管試點正式啟動。合資保險公司在借助外方股東的國際經(jīng)驗、成功的產(chǎn)品及技術(shù)系統(tǒng)之外，還會充分利用中方股東的資源打開新的銷售渠道 。普遍的估計是，每年有上百億元保費(fèi)通過“地下保單”從內(nèi)地流入港澳。 地下保單風(fēng)生水起 中國保險 回顧與展望 20232023 2023 保險市場熱點事件⑤ 新生命表數(shù)據(jù)來源于國內(nèi)經(jīng)營時間較長、數(shù)據(jù)量較大的六家壽險公司：中國人壽、平安保險、太平洋、新華人壽、泰康人壽、友邦。新生命表于 2023年 1月 1日起實施，預(yù)示著壽險產(chǎn)品費(fèi)率市場化的開端，也促使各家創(chuàng)新產(chǎn)品。但這也意味著，我國各保險公司在企業(yè)年金市場必將有一番廝殺。這次大規(guī)模人事調(diào)動無疑顯現(xiàn)出中國保險人才的匱乏。新任中國保監(jiān)會副主席周延禮 9月 15日正式以新身份出現(xiàn)在公眾面前，這也預(yù)示著為期 4個月的保險界高層人事變動終結(jié)。三年后，太平洋壽險將在其“夫婿”凱雷的牽引下，飄洋過海赴紐約資本市場一展身手。2023年，萬能險是各家保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新的主流，但各家公司仍各有側(cè)重。 改善股權(quán)結(jié)構(gòu) 完善公司治理 中國保險 回顧與展望 20232023 2023 保險市場熱點事件⑩ 中國保險業(yè)改善股權(quán)的兩種方式： A 增加股東分散股權(quán) 中國人保 —— 公開上市的 28%股份： AIG通過策略性認(rèn)購持股 %，公眾持股 %；在人保凈資產(chǎn)中，人?？毓烧?%， AIG占 %， 其他國際投資者 %；人保包括國有資本和非公有資本參股的混合所有制。 中國保險 回顧與展望 20232023 2023 保險市場熱點事件⑩ 平安保險 —— 國有控股 →外資參股（ 1993年 12月高盛、摩根士丹利購買平安 %股權(quán)） →股東激增至 70家（在全國以每股 6元進(jìn)行私募） →匯豐參股（ 10%股權(quán)），中國工商銀行、招商局等發(fā)起人退出 →股權(quán)分散（除深圳市投資管理公司持有16%的股權(quán)外，其它股東的持股均不超過 10%） →上市，除匯豐外，平安前九大股東的股權(quán)均因之相應(yīng)攤薄，平安公司治理有了顯著改善。 中國保險 回顧與展望 20232023 2023 保險市場問題盤點 1. 合資保險股東雙方關(guān)系 2. 保險資金運(yùn)用 3. 保險消費(fèi)市場培育 4. 產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢與創(chuàng)新 5. 企業(yè)年金相關(guān)法律法規(guī) 6. 保險中介市場的發(fā)展 中國保險 回顧與展望 20232023 2023 地域突破及主要代表市場特點① 2023年，北京平均每月都有一次彩獅雙舞的開張之喜。目前在北京營業(yè)的產(chǎn)壽險公司、再保險公司及政策性信用保險公司共計 40家，已經(jīng)超過上海?！背朔?wù)的多樣化，市場競爭或許還帶來更規(guī)范的市場秩序。 2023年上海結(jié)束了持續(xù)兩年的保費(fèi)“負(fù)增長”局面，呈現(xiàn)出“復(fù)蘇”跡象。除了籌建多日悄然開業(yè)的花旗人壽和國泰人壽， 2023年鮮有保險公司主動進(jìn)入上海。只有瑞泰人壽在去年 12月 8日為上海分公司的開業(yè)慶加賀?！? 理性的上海 中國保險 回顧與展望 20232023 2023 地域突破及主要代表市場特點③ 與要復(fù)興中國金融中心的決心相比，天津的行動步伐顯然要慢得多。 2023年，天津市場只能用兩個字描給：沉默。 沉默的天津 中國保險 回顧與展望 20232023 2023 地域突破及主要代表市場特點④ 為與京滬兩市爭搶全國“保險中心城市”，勇敢的深圳在 2023年表態(tài)：重點扶持保險業(yè)發(fā)展，深圳要在 5年內(nèi)建成全國“保險中心城市”。對于注冊資金幾億甚至十幾億的保險公司來說，這些優(yōu)惠政策還是非常有誘惑力的。 勇敢的深圳 中國保險 回顧與展望 20232023 2023 地域突破及主要代表市場特點⑤ 輕攏慢捻的杭州在 2023年也有了“大弦嘈嘈”、“小弦切切”的“嘈嘈切切錯雜彈”的變奏。一家中資公司負(fù)責(zé)人說：“外資在公司治理、經(jīng)營模式、服務(wù)和產(chǎn)品方面都給中資公司帶來了壓力。浙江
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