【正文】 全公司人事狀況，并予以反饋 –批準薪酬分配等方案 ? 計劃和戰(zhàn)略 –批準各項業(yè)務、財務計劃 –發(fā)展、實施集團戰(zhàn)略，如進行策略性收購或分拆、重組等 ? 經(jīng)營成果及過程管理 –測算子公司盈利情況，并向子公司提出表現(xiàn)評價和意見 –進行內(nèi)部審計，對營運過程進行監(jiān)督 ? 重大制度的審批 –可以否決子公司的一些重大制度 資料來源：文獻查詢 13 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 AIG集團的子公司分別向當?shù)叵鄳谋O(jiān)管機構匯報 日本 舉例說明 日本大藏省 ALICO (壽險 ) AIU (產(chǎn)險 ) 香港 香港保險委員會 AIA (壽險 ) AIU (產(chǎn)險 ) 香港金融管理局 SPC (信用有 限公司 ) 資料來源：文獻查詢 14 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 AIG的經(jīng)營收入穩(wěn)步增長 至 1996年底 ROE： % 市值： 508億美元 收入： 259億美元 凈收入 億美元 1 5 . 51 6 . 31 9 . 22 1 . 82 5 . 12 9 . 091 92 93 94 95 96增長率 =13% 資料來源：文獻查詢 15 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 平安產(chǎn)、壽險子公司將由集團總部和保險監(jiān)管機構雙重監(jiān)管 * 或直接向人行等監(jiān)管機構遞交財務報告 保險監(jiān)管機構 ? 產(chǎn)、壽子公司分別進行會計核算，并分別準備財務報表，定期上報給總部和保險監(jiān)管機構 ? 產(chǎn)、壽子公司必須分別達到對各自的資本金、償付能力等要求 ? 產(chǎn)、壽子公司之間的關聯(lián)交易如超出一定金額，必須報監(jiān)管機構批準 集團總部 產(chǎn)險 子公司 壽險 子公司 * ? 集團總部可起到協(xié)助監(jiān)管機構進行監(jiān)管的作用，如可以加強資金管理、風險監(jiān)控等等 16 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 平安集團管理指導原則 ?由集團董事會授權董事長監(jiān)督集團所有業(yè)務范圍 ?集團總經(jīng)理室向董事長負責，在授權范圍內(nèi)行使集團最高決策。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。這種方式對負責開發(fā)大型企業(yè)的客戶經(jīng)理們特別重要 ?結合各領域的核心產(chǎn)品，加以簡化后組合成套餐 35 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 從競爭、法規(guī)、風險三方面考慮，平安應保持集團經(jīng)營模式 ?各國法規(guī)要求要求產(chǎn)壽險分業(yè)經(jīng)營，其根本目的是為防范混業(yè)經(jīng)營帶來的風險 ?在當前發(fā)達的精算、信息和監(jiān)管技術條件下，各國都逐漸取消產(chǎn)壽險完全獨立經(jīng)營的法律限制，而是通過控股公司模式實現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè) ?各國法規(guī)鼓勵以控股公司形式提供產(chǎn)壽等綜合金融服務 ?國際綜合金融集團通常以控股公司模式達到分業(yè)經(jīng)營目 的，以滿足法規(guī)要求 ?平安以集團模式進行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國的法規(guī)要求 滿足法規(guī)要求 符合競爭趨勢 加強風險管理 36 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 混業(yè)風險 混業(yè)表現(xiàn) ?產(chǎn)、壽險業(yè)務資金混用 ?可能將壽險長期的給付性業(yè)務積累的資金用于彌補產(chǎn)險相對短期的補償性業(yè)務的損失，導致產(chǎn)、壽同時虧損 ... 可能損害產(chǎn)、壽兩方被保險人或受益人的利益！ 分業(yè)經(jīng)營主要是防范產(chǎn)、壽險混業(yè)經(jīng)營的風險 ?同一法人兼營產(chǎn)、壽險業(yè)務 ?產(chǎn)、壽險各類經(jīng)營信息、財務數(shù)據(jù)的不分離 ?一旦虧損而宣告破產(chǎn)，則企業(yè)全部財產(chǎn) (產(chǎn)、壽兩方 )都將作為破產(chǎn)財產(chǎn)而用作清償... ?公司內(nèi)部難以針對產(chǎn)、壽不同的風險及經(jīng)營狀況進行管理，同時也給外部監(jiān)管帶來困難，以致不能及早發(fā)現(xiàn)問題而造成虧損 37 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則 產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營風險 ? 產(chǎn)、壽資金混用導致產(chǎn)、壽同時虧損的風險 ? 同一法人同時經(jīng)營產(chǎn)、壽險導致破產(chǎn)時清償全部資產(chǎn)的風險 ? 產(chǎn)、壽險各項信息不分離導致內(nèi)部管理、外部監(jiān)管不力，進而導致虧損的風險 ? 產(chǎn)、壽各項資金分離，如：分別提取準備金等 ? 產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求 ? 產(chǎn)、壽分別作為獨立的法人存在 ? 產(chǎn)、壽險會計核算分離，并分別上報給政府監(jiān)管機構 ? 產(chǎn)、壽內(nèi)部交易透明化，一定金額以上需報政府監(jiān)管機構 分業(yè)經(jīng)營基本原則 38 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 在當前發(fā)達的精算、信息和監(jiān)管技術條件下，各國都逐漸取消產(chǎn)壽險完全獨立經(jīng)營的法律限制，而是通過控股公司模式實現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè) ? 取消銀行與其他金融機構之間的法律界限，允許銀行、證券、保險和房地產(chǎn)企業(yè)之間相互購并、兼業(yè)經(jīng)營 改革時間 改革核心 美國 日本 德國 1997 1996 1994 ? 取消銀行、保險和證券的行業(yè)限制，允許兼營 ? 允許借子公司經(jīng)營方式同時經(jīng)營產(chǎn)、壽險 ? 簡化非同業(yè)間購并的法律程序 ? 取消監(jiān)管機構對新保險產(chǎn)品費率及條款的審批 主要驅動因素 ? 全面鼓勵金融業(yè)的競爭，提高金融產(chǎn)業(yè)的國際競爭能力 ? 滿足消費者對金融商品多樣化的需求及購買便利的要求 39 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則 產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營風險 ? 產(chǎn)、壽資金混用導致產(chǎn)、壽同時虧損的風險 ? 同一法人同時經(jīng)營產(chǎn)、壽險導致破產(chǎn)時清償全部資產(chǎn)的風險 ? 產(chǎn)、壽險各項信息不分離導致內(nèi)部管理、外部監(jiān)管不力，進而導致虧損的風險 ? 產(chǎn)、壽各項資金分離，如：分別提取準備金等 ? 產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求 ? 產(chǎn)、壽分別作為獨立的法人存在 ? 產(chǎn)、壽險會計核算分離，并分別上報給政府監(jiān)管機構 ? 產(chǎn)、壽內(nèi)部交易透明化，一定金額以上需報政府監(jiān)管機構 分業(yè)經(jīng)營基本原則 40 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 各國法規(guī)允許通過控股公司方式兼營產(chǎn)、壽險 ? 是 ? 否 禁止產(chǎn)、壽險混營 美國 英國 德國 瑞士 法國 加拿大 日本 泰國 禁止通過控股公司的方式進行產(chǎn)、壽險兼營 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 41 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 國外法規(guī)允許產(chǎn)、壽險兼營某些險種 ? 意外傷害保險與醫(yī)療保險等第三領域保險 ? 同時兼有產(chǎn)險產(chǎn)品和壽險產(chǎn)品的一部分特點 瑞士： 產(chǎn)、壽險公司可同時經(jīng)營人身意外險、健康險和傷殘險 加拿大： 產(chǎn)、壽險公司可同時經(jīng)營傷害與疾病保險 日本： 產(chǎn)、壽險公司可同時經(jīng)營意外傷害、醫(yī)療保險，看護保險等 產(chǎn)險 壽險 42 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 日本的保險監(jiān)管 主要監(jiān)管部門：大藏省 * * 主管民營保險業(yè) 允許 ?壽險營銷人員銷售車險及火災保險的保單 ?客戶在車險的代理點簽訂壽險保單 ?產(chǎn)、壽險以子公司方式進行產(chǎn)、壽險兼營，且對產(chǎn)、壽險子公司必須持有 50%以上的股份，或對其擁有完全所有權 限制 ?壽險子公司銷售產(chǎn)險的產(chǎn)品 ?產(chǎn)險子公司銷售壽險產(chǎn)品 ?產(chǎn)、壽基金混淆 (產(chǎn)、壽險必須分別設立基金，以在破產(chǎn)時，保護被保險人的利益 ) ? 營業(yè)許可管理 ? 費率管理 ? 保險銷售渠道管理 舉例說明 主要監(jiān)管內(nèi)容： 43 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 英國的保險監(jiān)管 舉例說明 主要監(jiān)管部門： Insurance Directorat