【正文】 支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬 B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明 D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 （ABCD ） A．偽造票據(jù) B．變?cè)炱睋?jù) C．故意使用偽造的票據(jù) D．故意使用變?cè)斓钠睋?jù) （AD ） A． 付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無(wú)關(guān) B． 付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利 C．持票人可以請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額 D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款 ，說(shuō)法正確的是（BC ） A． 匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付 C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月 D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記 ，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD ） A．甲 B．乙 C．丙 D．丁 ，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（BCD ） A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無(wú)條件支付的委托或承諾 D．出票日期 ，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD ） A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 ，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)是（ABCD ） A．表明保證的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章三、判斷題，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。 （對(duì) ），各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無(wú)效，不影響其他行為的效力。 （錯(cuò) ），保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。 （錯(cuò) ），既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯(cuò) ），丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。 （對(duì) ）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　第五章 擔(dān)保法一、單項(xiàng)選擇題具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（B ） A、抵押 B、保證 C、質(zhì)押 D、留置根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（ C） A、10% B、15% C、20% D、30%一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B ）。 A、采取物保優(yōu)先的原則 B、采取人保優(yōu)先的原則 C、二者沒有先后順序 D、債權(quán)人有選擇權(quán)下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（A ） A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、定金如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（ B）。 A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。 C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（ C）。 A、保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 B、保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任 C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任 D、如果被保證人只承擔(dān)返還財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊約定外，保證人不承擔(dān)連帶責(zé)任甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值11萬(wàn)）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬(wàn)。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。 A、擔(dān)保合同履行 B、證明合同有效 C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用 D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ABCD ）。 A、保管合同 B、運(yùn)輸合同 C、租賃合同 D、加工承攬合同補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（BCD ）形式。 A、定金是主合同成立的條件 B、定金是主合同的擔(dān)保方式 C、定金可以以口頭方式約定 D、定金從實(shí)際交付之日起生效三。（對(duì)）2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無(wú)效（錯(cuò)）3．同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。 主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。 當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)）6．（ 對(duì)）7．但家具完工后，乙無(wú)力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。（錯(cuò)）8．（ 錯(cuò)）9．（ 對(duì)）10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。 C、 委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為 D、 任何情況下，委托人都無(wú)權(quán)干涉受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理設(shè)立信托公司應(yīng)由（D ）審查批準(zhǔn)。 A、5 B、10 C、15 D、20下列各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)是（C ） A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目 B、了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。 A、信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日二、多項(xiàng)選擇題 我國(guó)的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ ABD） A、書面合同 B、遺囑 C、默示方式 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括 （ABD ） A、受托人 B、委托人 C、債權(quán)人 D、第三人設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是（ABD ） A、信托目的 B、受益人 C、信托期限 D、信托財(cái)產(chǎn)的種類和范圍根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類為（AD ） A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC ） A、 受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的 B、 經(jīng)受益人同意的 C、 信托文件另有規(guī)定的其他情形 D、受益人喪失行為能力的按照我國(guó)法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC ） A、有限責(zé)任公司 B、國(guó)有獨(dú)資公司 C、股份有限公司 D、兩合公司 目前資金信托是我國(guó)信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD ） A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC ） A、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn) B信托被解除 C信托當(dāng)事人協(xié)商同意 D受托人的辭職或死亡下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC ） A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè) B救濟(jì)貧困 C發(fā)展環(huán)境保護(hù)事業(yè) D證券投資公司型基金信托的形式可分為（BD ） A、 契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型三、判斷題委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。（對(duì) ）屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。（ 錯(cuò)）人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（ 對(duì)）信托因受托人的辭任而終止。（對(duì) ）委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行操作。（對(duì) ）　　　　第九章 保險(xiǎn)法一、單項(xiàng)選擇題下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)即可進(jìn)行的是（D ） A、設(shè)立保險(xiǎn)公司 B、保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu) C、保險(xiǎn)公司增減注冊(cè)資本金 D、保險(xiǎn)公司招募中層干部保險(xiǎn)公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的（A ）提取保證金，存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。 A自留保險(xiǎn)費(fèi)的50% B有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁? C自留保險(xiǎn)費(fèi)的35% D自留保險(xiǎn)費(fèi)的25% 專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，這種公司的組織形式必須是（A ） A、有限責(zé)任公司 B、股份有限公司 C、國(guó)有獨(dú)資公司 D、沒有限制保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（C ）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。 C、 保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任 D、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)50萬(wàn)元。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì)50萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的正確處理辦法是（A ） A、不退還全部保險(xiǎn)費(fèi) B、只退還減去3個(gè)月后剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi) C、應(yīng)退還全部保險(xiǎn)費(fèi) D、應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)及其利息某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)200萬(wàn)元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為195萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬(wàn)元，為確認(rèn)保險(xiǎn)損失交付的評(píng)估費(fèi)用5萬(wàn)元。某日，劉某開車時(shí)被司機(jī)王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬(wàn)元。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。（對(duì) ）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（錯(cuò) ）投保人要將被保險(xiǎn)利益的真實(shí)情況完全告訴給保險(xiǎn)人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同的無(wú)效。（對(duì) ）金融法規(guī)名詞解釋： 金融市場(chǎng)：是各經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行資金融通的場(chǎng)所及資金在其中運(yùn)動(dòng)所形成的資金運(yùn)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，即資金的集中和分配、資金的需求和供給的場(chǎng)所，包括以金融機(jī)構(gòu)為主體的固定場(chǎng)所的金融市場(chǎng)和以非金融機(jī)構(gòu)為主體進(jìn)行自由交易的無(wú)固定場(chǎng)所的金融市場(chǎng)。3．金融犯罪：是指違反金融法律、法規(guī)，侵犯金融機(jī)構(gòu)或其他單位或個(gè)人的利益，妨礙金融業(yè)務(wù)的正常開展，擾亂國(guó)家金融秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)受刑事處罰的行為。 5．集資詐騙罪：指犯罪嫌疑人在逃離國(guó)家金融監(jiān)管部門監(jiān)控的條件下，以欺詐的方法騙取不明真相的投資者的信任，取得資金，并且該資金并沒有按照集資協(xié)議或集資章程的規(guī)定使用，而是以各種情由非法占為已有，這是一種故意犯罪行為。7．票據(jù)法律關(guān)系：是指有關(guān)當(dāng)事人之間因設(shè)立、變更或消滅票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)而表現(xiàn)的一種票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系，包括因票據(jù)本身所產(chǎn)生的法律關(guān)系，以及與票據(jù)相關(guān)的法律關(guān)系。7．票據(jù)抗辯：是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，對(duì)票據(jù)債權(quán)人拒絕付款或者暫時(shí)不付款的行為。9．質(zhì)押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保。10．共同保證人：是指在保證合同中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上的保證人為一個(gè)被保證人擔(dān)保，以增強(qiáng)擔(dān)保的效力。12．公示催告：指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。14．信托：是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。1證券包銷：是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購(gòu)入或者在承銷期結(jié)束時(shí)將銷售剩余證券全部自行購(gòu)入的承銷方式。18．市場(chǎng)禁入：證券市場(chǎng)禁入是指國(guó)家為了保障證券市場(chǎng)正常的交易秩序，通過(guò)證券法規(guī)在一定的時(shí)期內(nèi)或永久性地禁止某些對(duì)證券市場(chǎng)有重大妨礙的人員從事證券買賣業(yè)務(wù)及與證券買賣有關(guān)的業(yè)務(wù)的一種法律制度。20．信用證詐騙罪：犯罪嫌疑人故意利用非法手段偽造、變?cè)?、騙取信用證取得方法利益，數(shù)額較大的，均可構(gòu)成信用證詐騙罪。22．票據(jù)的偽造：是指無(wú)權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。公示催告：是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)周知各界，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不再規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。25．保證合同：是指主債的債權(quán)人要求債務(wù)人提供保證人作為主債履行的擔(dān)保，由債權(quán)人、債務(wù)人和保證人共同訂立的協(xié)議?！督鹑诜ㄒ?guī)》期末復(fù)習(xí)題（簡(jiǎn)答題）第一章一． 金融市場(chǎng)的概念和種類金融市場(chǎng)是指反映貨幣資金供求關(guān)系及其買賣交易活動(dòng)與場(chǎng)所的總稱。按照融資的期限，分為短期金融市場(chǎng)和長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。按照商品的不同，分為本幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、金融租賃市場(chǎng)、現(xiàn)貨市場(chǎng)以及期貨市場(chǎng)等。按照融資的地域，分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)。是在信用基礎(chǔ)上產(chǎn)生的代替金屬貨幣流通的憑證。是一種具有法律效力的金融契約。金融工具一般具有價(jià)格性、期限性、流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性等特征。2．期限性是指金融工具一般具有一定的償還期。流動(dòng)性是金融工具創(chuàng)新的活力所在或基本屬性，因?yàn)榱鲃?dòng)性具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能。金融工具的流動(dòng)性越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小。風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具其收益也較低。（1） 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的金融工具包括期貨交易、期權(quán)交易、利率互換交易等；（2） 增加流動(dòng)懷金融工具主要指使原有的金融工具提高其變現(xiàn)性或可轉(zhuǎn)讓性；（3） 創(chuàng)造或增加信用的情況可以包括將普通實(shí)物租賃改造成融資租賃，并創(chuàng)造回租等形式的租賃等；（4） 債權(quán)永久化是通過(guò)不同的形式發(fā)行在外的債券轉(zhuǎn)變?yōu)楣善?。那么什么樣的行為?gòu)成逃匯呢？違反國(guó)家規(guī)定，擅自將外匯存放在境外的；不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的；擅自將外匯匯出或者攜帶出境的；擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境的，以及其它逃匯行為。其主觀動(dòng)機(jī)是出于非法牟利，偽造方法不同對(duì)犯罪的構(gòu)成及罪行的程度有重要的關(guān)系。二．貸款詐騙罪的主要內(nèi)容是指犯罪嫌疑人故意利用各種手段，包括提供虛假擔(dān)保及貸款人要求提供的其他各種經(jīng)營(yíng)