【正文】 無形風(fēng)險(xiǎn)因素 （人為風(fēng)險(xiǎn)因素） —— 與人的心理或行為有關(guān)。 ? 鏢局 是我國特有的一種 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 的原始形式。 ? 《漢謨拉比法典》 是一部有關(guān)保險(xiǎn)的 最早法規(guī) 。 ? 海上保險(xiǎn)的 最早形式 ： 船舶抵押借款制度。 ? 基爾特 制度是 人身保險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn) 的較早形式。 ? 當(dāng)代國際保險(xiǎn)市場(chǎng)上最大的保險(xiǎn)壟斷組織之一“勞合社” 最初 就是 專營海上保險(xiǎn) 。 ? 埃德蒙 .哈雷 編制的生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。（與人口相關(guān)） ? 保險(xiǎn)深度 反映一個(gè)國家的保險(xiǎn)業(yè)在其國民經(jīng)濟(jì)中的地位。 2023年首次修改，于 2023年 1月 1日 起正式實(shí)施。 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 含義、意義 二、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩? （一）實(shí)際損失 （二）保險(xiǎn)金額 （三）保險(xiǎn)利益 （四）賠償方法 限額責(zé)任賠償方法 免賠額（率）賠償方法 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 （一）保險(xiǎn)代位原則 含義 保險(xiǎn)代位是保險(xiǎn)人取代 投保人 對(duì)第三者的 求償權(quán)或?qū)?biāo)的的 所有權(quán) 內(nèi)容 （ 1）代位求償權(quán)（ 不適用于人身保險(xiǎn) ） （ 2）物上代位權(quán) （二）損失分?jǐn)傇瓌t 含義 分?jǐn)傇瓌t是在被保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)的情況下產(chǎn)生的補(bǔ)償原則的一個(gè)派生原則 方法 （ 1） 比例責(zé)任制 （我國采用） （ 2）限額責(zé)任制 （ 3）順序責(zé)任制 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 （一） 定值保險(xiǎn) （二） 重置成本保險(xiǎn) （三） 人身保險(xiǎn) 第四節(jié) 近因原則 一、近因與近因原則 （一）近因 —— 最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的原因 （二）近因原則 —— 通過判明 風(fēng)險(xiǎn)事故 與 保險(xiǎn)標(biāo)的損失 之間的因果關(guān)系，以確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)基本原則 二、近因原則的應(yīng)用 四種情況： 單一原因 多種原因同時(shí)并存發(fā)生 多種原因連續(xù)發(fā)生 多種原因間斷發(fā)生 關(guān)注本節(jié)案例題 第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié) 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 一、保險(xiǎn)銷售的含義 ? 保險(xiǎn)營銷 ：以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)的一系列活動(dòng)。 二、基本原則 ? 重合同、守信用 ? 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 ? 實(shí)事求是 三、流程 ? 七個(gè)環(huán)節(jié)： 接案，立案，出身，調(diào)查，核定，復(fù)核、審批， 結(jié)案、歸檔 ? 《保險(xiǎn)法》第 27條： 人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 5年 不行使而消滅 第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù) ? 保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容： 保險(xiǎn)產(chǎn)品的 售前、售中、售后 三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù) 提供咨詢服務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理服務(wù) 接報(bào)案、查勘與定損服務(wù) 核賠服務(wù) 客戶投訴處理服務(wù) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 防災(zāi)防損 制定方案、重點(diǎn)落實(shí)、特殊服務(wù) ? 人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 （一）壽險(xiǎn)契約保全服務(wù) 保全服務(wù)是壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量最大的服務(wù) 內(nèi)容：合同內(nèi)容變更、行使合同權(quán)益、續(xù)期收費(fèi)、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移、生存給付 （二）“孤兒”保單服務(wù) “孤兒”保單是指因?yàn)樵瓲I銷人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的保單 內(nèi)容：保全服務(wù)、保單收展服務(wù)、全面收展服務(wù) 第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義： 廣義： 以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 狹義： 以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 （一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性 （二）保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性： 可用貨幣衡量?jī)r(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益 （三）保險(xiǎn)利益的特殊性： 保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于人與物之間的關(guān)系；有量的規(guī)定性； 保險(xiǎn)利益在合同訂立時(shí)到損失發(fā)生全程都存在 （四）保險(xiǎn)金額確定的特殊性 ： 一般參照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值 （五）保險(xiǎn)期限的特殊性： 保險(xiǎn)期限較短 （六）保險(xiǎn)合同的特殊性： 屬于損失補(bǔ)償合同 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 利潤損失保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn) 特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 信用（保證）保險(xiǎn) 商業(yè)信用保險(xiǎn) 進(jìn)出口信用保險(xiǎn) 合同保證保險(xiǎn) 產(chǎn)品保證保險(xiǎn) 忠誠保證保險(xiǎn) 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍： （一）可保財(cái)產(chǎn) （二）特約可保財(cái)產(chǎn) 價(jià)值不易確定，風(fēng)險(xiǎn)較小 （三）不可保財(cái)產(chǎn) 不屬于一般性生產(chǎn)資料或商品的財(cái)產(chǎn) 很難鑒定其價(jià)值的財(cái)產(chǎn) 與法律法規(guī)相抵觸的財(cái)產(chǎn) 暫時(shí)不能保的財(cái)產(chǎn) 必然會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn) 應(yīng)投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn) 不提高費(fèi)率 需提高費(fèi)率 /需附加保險(xiǎn)特約條款 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍： 保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、附加責(zé)任（舉例 P156158） 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 固定資產(chǎn) 保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 流動(dòng)資產(chǎn) 保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定 帳外財(cái)產(chǎn) 和 代保管財(cái)產(chǎn) 的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的確定（舉例 P158159） 四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的種類，分別制定 級(jí)費(fèi)率 。 保險(xiǎn)期限通常為 一年 五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)的賠償處理 （一）賠償金額的計(jì)算：全部損失按保險(xiǎn)金額賠 部分損失按比例賠 （二）施救費(fèi)用的賠償：?jiǎn)为?dú)計(jì)算 （三）殘值處理 （四）代位求償權(quán)的行使 （五）對(duì)原保單的批改 （六）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)? 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 一、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義 （一）普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （二）家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)： 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、到期還本 （三）投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)： 投資功能、保障功能 （四） 個(gè)人貸款抵 押房屋保險(xiǎn) 二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍 （一）一般可保財(cái)產(chǎn)： 普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 （二）特約可保財(cái)產(chǎn) （三）不可保財(cái)產(chǎn)（ P164） 三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍： 保險(xiǎn)責(zé)任，責(zé)任免除 （ p165166） 四、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢等財(cái)產(chǎn) 個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的抵押房屋 五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率 一般： 1年、 3年或 5年 抵押房屋：最長(zhǎng) 20年，保費(fèi)據(jù)保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短，按 5年、 610年、 1120年分別確定 六、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 （ p167169） 一般會(huì)根據(jù) 財(cái)產(chǎn)性質(zhì) 采用不同的賠償方式 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 以機(jī)動(dòng)車輛 本身 及機(jī)動(dòng)車輛的 第三者責(zé)任 為保險(xiǎn)標(biāo)的，分為機(jī)動(dòng)車輛 基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) 二、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn) （一） 保險(xiǎn)責(zé)任 （二）責(zé)任免除 :風(fēng)險(xiǎn)免除；損失免除 （三）保險(xiǎn)金額 : 按投保時(shí)新車購置價(jià)； 按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值； 按投保時(shí)新車購置價(jià)協(xié)商 （四）賠償處理： 經(jīng)合同雙方確認(rèn)后，保險(xiǎn)人在 10日 內(nèi)一次賠償結(jié)案 免賠規(guī)定（規(guī)定免賠率；按責(zé)免賠；事故累進(jìn)免賠） 賠償處理（全部損失；部分損失；最高賠款以保險(xiǎn)金額為限） 施救費(fèi)用分?jǐn)? 殘值處理 代位求償權(quán)的行使 三、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) （一）保險(xiǎn)責(zé)任 （二）責(zé)任免除 對(duì)傷害對(duì)象的限制 損失原因的免除 不