yjpqdj健康保險精算-在線瀏覽
2024-09-14 10:39本頁面
【正文】 前沿的工具：保險精算，來對我國健康保險業(yè)務(wù)進(jìn)行分析。今后，隨著人口老齡化趨勢的逐漸顯現(xiàn)和醫(yī)療費用的逐年上漲，個人、家庭和社會都將面臨更大的經(jīng)濟(jì)壓力，因此，加快商業(yè)健康保險的發(fā)展具有非常重要的意義。但是，總體來看，我國商業(yè)健康保險尚處于發(fā)展的初級階段，健康保險精算人才和技術(shù)的缺乏已成為制約當(dāng)前商業(yè)健康保險發(fā)展的一個重要因素。因此，本文通過對美國健康保險精算實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的深入分析，試圖為我國健康保險精算標(biāo)準(zhǔn)的建立提供一定的借鑒依據(jù)和正確思路。資格標(biāo)準(zhǔn)是精算師教育方面的標(biāo)準(zhǔn)，包括從業(yè)資格教育和職業(yè)再教育兩部分。健康保險精算實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)是其中重要的組成部分，包括健康保險費率厘定、準(zhǔn)備金提取和精算評估等方面的詳細(xì)規(guī)范。（一）健康保險的費率厘定和定價有關(guān)健康保險費率厘定和定價方面的精算實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)包含以下幾個方面：發(fā)病率精算假設(shè)發(fā)病成本的估計是健康保險定價中最主要的內(nèi)容，也是其區(qū)別于其他保險產(chǎn)品定價的主要特征。其次，選擇相關(guān)數(shù)據(jù)時應(yīng)充分考慮其可信度，評估發(fā)病率的趨勢變化，注意不同健康保險險種發(fā)病率可能存在的顯著差異。風(fēng)險邊際健康保險的費率厘定中應(yīng)該引進(jìn)風(fēng)險邊際的概念。我國的保險公司和學(xué)術(shù)界對健康保險風(fēng)險邊際的精算假設(shè)缺乏深入研究，健康保險費率厘定時風(fēng)險邊際的假設(shè)中主觀臆斷的成分較多。精算師應(yīng)該分析存在缺陷的數(shù)據(jù)是否滿足研究的目的，是否使研究結(jié)果產(chǎn)生重大偏差。此外，健康保險精算數(shù)據(jù)使用中的健康信息隱私和遺傳基因測試等問題在精算界爭議很大，在精算實務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和制定和今后的修訂中應(yīng)適當(dāng)考慮。精算師應(yīng)該在熟悉信度分析的各種方法和模型的基礎(chǔ)上，通過專業(yè)判斷，適當(dāng)選擇測定信度的模型并進(jìn)一步測試和修正，模型的選擇過程中應(yīng)考慮信度分析的成本因素，同時注意與相關(guān)法律法規(guī)協(xié)調(diào)一致。健康保險精算中，醫(yī)療成本支出、死亡率和疾病率是趨勢估計的重要。（二）健康保險的準(zhǔn)備金提取健康保險承保的健康風(fēng)險具有變動性和不易預(yù)測性，同時具備壽險和財產(chǎn)險的一些特征，因此準(zhǔn)備金也具有一定的特殊性。保單準(zhǔn)備金保單準(zhǔn)備金適用于以年齡為費率厘定基礎(chǔ)且采用均衡費率的健康保險。賠款準(zhǔn)備金這里我們引入“已發(fā)生賠款”的概
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