廣州農(nóng)村商業(yè)銀行年度經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃-在線瀏覽
2024-09-13 04:20本頁面
【正文】 創(chuàng)新，優(yōu)化流程建設(shè)，按照集約化經(jīng)營、精細化管理、專業(yè)化服務(wù)的要求和循序漸進，注重實效的原則，努力實現(xiàn)流程銀行建設(shè)由“形似”到“神似”，再到“形神兼?zhèn)洹钡耐懽兒娃D(zhuǎn)化。廣州農(nóng)村商業(yè)銀行充分把握中央推進新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村金融改革試點的歷史機遇，積極探索跨區(qū)域發(fā)展的資本運作新途徑。上市不是最終目的，而是提高廣州農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營促進其建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的手段，滿足農(nóng)村市場對金融的渴求，以此實現(xiàn)自身和農(nóng)村金融的和諧發(fā)展。（二）因地制宜做實目標市場廣州農(nóng)村商業(yè)銀行同時面對三個目標市場：中心城區(qū)為第一市場，城鄉(xiāng)結(jié)合部為第二市場，遠郊農(nóng)村為第三市場。在中心城區(qū)市場，金融服務(wù)競爭激烈，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行在網(wǎng)點分布、品牌影響力、市場認知度等方面居于弱勢地位，市場占有率不高。在城鄉(xiāng)結(jié)合部市場，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行具有較強的網(wǎng)點、人緣優(yōu)勢，品牌認知度和忠誠度較高，雖然面臨越來越強勁的同業(yè)競爭，仍能保持相對優(yōu)勢地位。在遠郊農(nóng)村市場，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行具有天然的歷史的優(yōu)勢地位，占有較大的市場份額。在遠郊農(nóng)村市場采取鞏固策略，維持并發(fā)展傳統(tǒng)優(yōu)勢地位。保持城鄉(xiāng)網(wǎng)點總量穩(wěn)定，繼續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點布局，增強輻射功能。未來三年，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行將努力確保新增支農(nóng)貸款投放不少于200億元，且每年支農(nóng)貸款比例不低于廣州市第一產(chǎn)業(yè)在GDP中所占的比重。同時不斷加大支農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新推廣力度，積極支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會福利事業(yè)，促進城鄉(xiāng)和諧發(fā)展，為廣州市統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設(shè)做出積極貢獻。依托單一法人和集中化管理優(yōu)勢，強化“三農(nóng)”專業(yè)化經(jīng)營管理體系，構(gòu)建有特色、有競爭力的“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品體系，緊緊圍繞新農(nóng)村建設(shè)和當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的金融需求，研發(fā)、推廣相應(yīng)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式和管理技術(shù)。預(yù)計各項貸款余額2009年末達900億元（其中公司貸款達到540億元，%；個人貸款達到180億元，% ）、2010年末達1000億元（其中公司貸款達到620億元，%；個人貸款達到200億元，%）、2011年末達1120億元（其中公司貸款達到720億元，%；個人貸款達到230億元，%）、2012年末達1333億元（其中公司貸款達到870億元，%；個人貸款達到260億元，市場占比10%）。（詳見表1），滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的資金需求支農(nóng)貸款預(yù)計2009年末達到273億元，新增39億元；2010年末達到314億元，新增41億元；2011年末達到360億元，新增46億元，2012年末達到415億元，新增55億元。將立足服務(wù)廣州區(qū)域經(jīng)濟和服務(wù)三農(nóng)開展金融創(chuàng)新。拓展新型信貸業(yè)務(wù)。對于個人業(yè)務(wù)，積極推進個人按揭貸款、消費貸款和經(jīng)營貸款在定價模式、營銷模式上的創(chuàng)新。在客戶服務(wù)方面，為農(nóng)村、城鄉(xiāng)結(jié)合部居民提供社區(qū)金融服務(wù)，并建立財富服務(wù)中心，為中高端客戶提供理財、增值等服務(wù)。加強對企業(yè)年金、QDII、資產(chǎn)托管、代理證券交易等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展，發(fā)展資產(chǎn)托管這一潛力業(yè)務(wù)，利用銀行豐富的客戶資源做大做強，構(gòu)筑中間業(yè)務(wù)盈利的新增長點。行業(yè)占比前五大行業(yè)分別為房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)，其中大、中、小企業(yè)貸款余額占比分別為32％、31％和37％，客戶結(jié)構(gòu)仍以中小型企業(yè)為主。截至09年9月30日，廣州聯(lián)社個人貸款余額170億元，占全社實質(zhì)性貸款余額的25%。未來三年個人貸款業(yè)務(wù)仍將重點投向市場規(guī)模最大的房貸市場，以及投向我行具有區(qū)域和網(wǎng)點優(yōu)勢的個體生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶、村民貸款市場。一是嚴把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過擴大貸款規(guī)模增加貸款利息收入，2010年、2011年；二是通過多渠道運用富余資金，有效增加投資收益，2010年、2011年；三是通過網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等科技手段，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，2010年、2011年；四是規(guī)范財務(wù)行為，有效節(jié)約成本開支，2010年、2011年、。（詳見表2）（二）收入結(jié)構(gòu)分析組建后的廣州農(nóng)村商業(yè)銀行，將仍以貸款利息收入為收入主體，2010年、2011年、％、％、％；同時，通過大力拓展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費占各項收入的比例將持續(xù)提升，2010年、2011年、％、％、％，收入結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。根據(jù)盈余情況，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行按以下順序進行利潤分配：（1）彌補以前年度虧損；（2）按10％的比例提取法定盈余公積金；（3）提取一般（風(fēng)險）準備金；（4）提取任意盈余公積金；（5）分配股利。由于借款人、擔保人的違約行為，抵押品缺陷等多種原因，可能導(dǎo)致廣州農(nóng)村商業(yè)銀行資金損失。按照《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》進行資產(chǎn)風(fēng)險分類，對部分行業(yè)或業(yè)務(wù)品種實施限額管理，通過獲取抵押物及取得擔保進行風(fēng)險緩釋。作為吸納存款的金融機構(gòu)，流動性風(fēng)險是任何時期都面臨的風(fēng)險之一。下一階段還將從債權(quán)人類型、產(chǎn)品和工具、市場狀況及大客戶融資集中度等方面監(jiān)控廣州農(nóng)村商業(yè)銀行的融資分散化和多樣化水平。另外，廣州聯(lián)社主要在廣州地區(qū)遵照人民銀行規(guī)定的利率體系經(jīng)營業(yè)務(wù)，人行一般會同向調(diào)整生息貸款和存款的基準利率，因此廣州農(nóng)村商業(yè)銀行將主要通過控制貸款和存款的到期日分布狀況控制利率風(fēng)險。為不斷堵塞操作風(fēng)險隱患、健全內(nèi)控機制，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等法規(guī)政策要求，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行將持續(xù)開展以合理分工、流程再造、權(quán)責統(tǒng)一為核心的操作風(fēng)險控制評價，以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展為原
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