【正文】 在不同的風險應(yīng)對策略（包括規(guī)避、降低、分擔與接受風險）中做出選擇。特別是在一個欠規(guī)范的市場中，與競爭者的競爭和與上下游的博弈直接影響市場地位與市場占有率。因此，在戰(zhàn)略規(guī)劃中較多的保障措施的目的之一便是打造一個快速反應(yīng)的流程。只有形成一個完善的基礎(chǔ)管理平臺，才能有效降低市場風險。保險業(yè)的信用風險來源于償付能力不足。但是，公司還需要謹慎制定承保政策，爭取把巨災(zāi)等風險有效降低。應(yīng)對治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管公司在人才引進、制度建設(shè)方面進行了充分準備，也會在過程中嚴格管理。業(yè)務(wù)市場監(jiān)管風險是公司的重中之重，公司將建立專門的部門及專門的合規(guī)負責人進行管理，建立公司合規(guī)體系和制度，要求每個部門必須深刻認識爭對性的分類管理要點，熟悉監(jiān)管政策，通過認真的貫徹落實各項監(jiān)管政策，業(yè)務(wù)市場的監(jiān)管風險也同樣可以避免。本次的戰(zhàn)略規(guī)劃基于相對穩(wěn)健的原則，沒有對公司經(jīng)營方向、領(lǐng)域進行重大改變，只是要求流程再造，管控模式、營銷模式等優(yōu)化創(chuàng)新，因此重大經(jīng)營決策引起的內(nèi)部運營風險較小。第三章 三年發(fā)展規(guī)劃第一節(jié) 發(fā)展規(guī)劃一、市場與客戶規(guī)劃1. 市場規(guī)劃基于公司車險業(yè)務(wù)規(guī)模，車險以中心城市和已實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的發(fā)達地區(qū)為主要市場。2）大眾客戶：低頻率、專線路行駛的車輛或高素質(zhì)車主、公眾場所自然人。三、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)規(guī)劃1. 車險與非車險結(jié)構(gòu)，根據(jù)公司形成的核心競爭力，合理進行安排。開業(yè)兩年省內(nèi)發(fā)展，車險與非車險比例由70：30逐步發(fā)展到50：50，當省外機構(gòu)設(shè)立后，車與非車險力爭控制在70：30，并根據(jù)發(fā)展逐步縮小比例。四、渠道建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（一）銷售渠道發(fā)展的基本思路公司對銷售渠道發(fā)展規(guī)劃設(shè)計的依據(jù)如下：1. 遵循償付能力監(jiān)管原則，初期形成與資本規(guī)模相適應(yīng)的業(yè)務(wù)渠道與機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系。3. 建立總公司、分公司、三級機構(gòu)多層次以控制保險資源為目的的銷售組織模式。5. 在公司綜合成本率控制在100%以下以后，在確保管控能力的前提下，可加快機構(gòu)發(fā)展并行成更大區(qū)域范圍的核心競爭力和盈利能力。（二）銷售渠道建設(shè)的主要內(nèi)容在遵循上述兩個基本原則的基礎(chǔ)上，將公司銷售渠道的類別共分為三大類：1. 直銷業(yè)務(wù)渠道由公司自建銷售團隊，直接對投保人、被保險人拓展業(yè)務(wù)。2. 中介業(yè)務(wù)渠道公司制定中介業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和管理辦法，與具備專業(yè)、兼業(yè)中介資格的保險經(jīng)紀公司、專業(yè)保險代理公司、各種兼業(yè)代理機構(gòu)、個人代理人等建立中介業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并組建專門的部門對各渠道進行管理和維護。計劃設(shè)立三類中介業(yè)務(wù)部門：（1）專業(yè)中介業(yè)務(wù)部：負責與保險經(jīng)紀公司和專業(yè)保險代理公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系并維護、管理業(yè)務(wù)運作。由于兼業(yè)代理渠道點多面廣，由分公司設(shè)立銀行業(yè)務(wù)（管理）部、車行業(yè)務(wù)(管理)部以渠道條線的管理為主，兼顧部分業(yè)務(wù)的維護；中心支公司及以下機構(gòu)設(shè)立對應(yīng)的業(yè)務(wù)部，負責轄區(qū)內(nèi)各渠道業(yè)務(wù)的拓展和維護。一方面自建公司個人營銷員隊伍；另一方面與其他壽險公司合作，發(fā)展交叉銷售業(yè)務(wù)。一類渠道可以設(shè)置一個或多個業(yè)務(wù)部。電話營銷渠道通過使用電話，來實現(xiàn)有計劃、有組織并且高效率地擴大公司客戶群、提高客戶滿意度。網(wǎng)絡(luò)營銷渠道通過互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)，利用網(wǎng)絡(luò)與客戶交流信息，在為客戶提供有關(guān)保險服務(wù)的同時，實現(xiàn)公司宣傳和市場調(diào)研的電子化、網(wǎng)絡(luò)化。五、分支機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃分支機構(gòu)建設(shè)規(guī)劃如下圖所示：年份機構(gòu)分布省內(nèi)機構(gòu)（云南省分公司）省外機構(gòu)（優(yōu)先選擇在西部臨近省份或沿海發(fā)達地區(qū)）昆明地區(qū)四級機構(gòu)其他地州二級機構(gòu)三級機構(gòu)四級機構(gòu)三級機構(gòu)四級機構(gòu)0002012972000020131413500002014141560260六、分支機構(gòu)設(shè)立區(qū)域一是嚴格按效益優(yōu)先和功能完備原則完善云南省內(nèi)機構(gòu)配置；二是省外機構(gòu)發(fā)展以行業(yè)整體承保有效益的國內(nèi)區(qū)域為目標，兼顧優(yōu)秀職業(yè)經(jīng)理人區(qū)域資源控制能力。八、財務(wù)規(guī)劃爭取2014年實現(xiàn)經(jīng)營持平，力爭2016年前后實現(xiàn)虧損彌補，每股凈資產(chǎn)高于1元。四、三年計劃再保前保費收入(萬元)2012年2013年2014年18,20055,500120,000五、三年計劃承保利潤（萬元）2012年2013年2014年14,20311,8636,114六、三年計劃投資收益（萬元）2012年2013年2014年4,5744,9726,242七、三年計劃凈利潤（萬元）2012年2013年2014年9,6306,89196八、三年核心經(jīng)營指標關(guān)鍵指標2012年2013年2014年第1年第2年第3年保守估計合理估計樂觀估計保守估計合理估計樂觀估計保守估計合理估計樂觀估計保費收入（萬元）14,56018,20023,66044,40055,50072,15096,000120,000156,000承保利潤（萬元）14,01214,20314,49012,65611,86310,6749,0266,1141,747投資收益（萬元）4,5234,5744,6494,7424,9725,3175,6256,2427,167凈利潤（萬元）9,4899,6309,8407,9146,8915,3563,401964,065預(yù)計償付能力充足率2598%2068%1580%737%587%448%296%243%189%ROE(凈資產(chǎn)回報率)%%%%%%%%%機構(gòu)數(shù)分公司(個)113(中心)支公司(個)121826縣支公司(個)245969員工數(shù)（人）4859201235某財產(chǎn)保險股份有限公司擬經(jīng)營保險險種計劃一、指導(dǎo)思想公司在保險險種經(jīng)營及研發(fā)中將以公司的整體發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位和具體的業(yè)務(wù)規(guī)劃為指導(dǎo)，嚴格遵守保監(jiān)會《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（2010年第3號令）及《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》（2008年70號文）的要求，通過聚焦戰(zhàn)略抓住保險行業(yè)轉(zhuǎn)型的契機，貫徹以市場需求為導(dǎo)向、規(guī)模經(jīng)營為前提、資源整合為基礎(chǔ)、專業(yè)研發(fā)為突破的保險險種開發(fā)和經(jīng)營思路，堅持“規(guī)范、專業(yè)、價值、務(wù)實”的產(chǎn)品策略，做到基礎(chǔ)產(chǎn)品挖掘內(nèi)在服務(wù)價值、創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)市場培育價值，通過保險險種的專業(yè)性和保險服務(wù)的有效性來確立和凸顯公司核心競爭力，有效規(guī)避低層次的惡性競爭，實現(xiàn)最佳經(jīng)濟規(guī)?；A(chǔ)上的可持續(xù)健康發(fā)展。（一）產(chǎn)品開發(fā)：找準需求，專業(yè)突破 根據(jù)前期對保險市場中保險險種供需矛盾的調(diào)研和市場發(fā)展趨勢的分析，將公司擬經(jīng)營保險產(chǎn)品分為三類：基礎(chǔ)型——保險市場中現(xiàn)行和通用的險種；改良型——對現(xiàn)行險種進行整合改進的險種；創(chuàng)新型——根據(jù)市場需求和相關(guān)管理規(guī)定開發(fā)的新險種。公司將通過培養(yǎng)自己的研發(fā)隊伍，深入市場，提高保險產(chǎn)品自主研發(fā)和貼近市場的能力；并充分運用外部的研發(fā)資源，增強公司研發(fā)力量。（二）產(chǎn)品銷售：定向銷售，資源整合 在公司整體發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)規(guī)劃的原則下，結(jié)合自身特點科學(xué)細分目標市場，針對各類渠道資源優(yōu)勢的不同，建立與公司價值取向、業(yè)務(wù)布局吻合的分渠道的專項營銷模式。（三）產(chǎn)品管理：實時評估，動態(tài)監(jiān)控 通過信息技術(shù)的運用在公司內(nèi)建立所經(jīng)營險種的監(jiān)控分析平臺，支持各級機構(gòu)業(yè)務(wù)管理的定時和專項承保業(yè)務(wù)經(jīng)營分析和專業(yè)培訓(xùn)，確保保險險種資源的有效管理和公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向的正確指引。（四）產(chǎn)品服務(wù)：規(guī)范誠信、做實做優(yōu)公司將堅持 “以客戶為中心”的經(jīng)營理念，將客戶滿意度作為評價產(chǎn)品價值和服務(wù)質(zhì)量的唯一標準，為社會公眾提供誠信、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險服務(wù)。三、擬經(jīng)營產(chǎn)品的計劃安排 公司產(chǎn)品設(shè)計及險種安排主要立足于四個方面：1. 貼近市場，發(fā)掘和滿足客戶現(xiàn)實和潛在的保險需求；2. 融入社會經(jīng)濟發(fā)展，為地方特色經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展提供保險保障；3. 服務(wù)于面向東南亞橋頭堡建設(shè)戰(zhàn)略，拓展新興業(yè)務(wù)市場，助推社會經(jīng)濟發(fā)展；4. 承擔社會責任，促進社會管理和社會和諧發(fā)展。在西部大開發(fā)的帶動下，云南經(jīng)濟保持持續(xù)快速增長，云南產(chǎn)險市場一直保持良好的增長態(tài)勢和盈利能力，公司擬在商業(yè)車險、交強險、財產(chǎn)險、工程險、意外險等傳統(tǒng)產(chǎn)品領(lǐng)域深度經(jīng)營，確實履行好保險責任和有效提升保險服務(wù)水平，在目標客戶群和特定區(qū)域形成競爭優(yōu)勢。主要包括以下幾方面： （一）云南省旅游具有豐富的資源基礎(chǔ)，旅游綜合運輸和服務(wù)體系不斷完善，形成了相對于西部其他省區(qū)較為完整的產(chǎn)業(yè)體系和基礎(chǔ)設(shè)施比較優(yōu)勢。云南省旅游保險市場潛力巨大，并具有輻射效應(yīng)，因而公司將旅游保險確定為未來發(fā)展的重要方向之一，將針對旅行社、游客、景區(qū)、賓館、飯店、旅游車等推出一系列的配套責任險、意外險、財產(chǎn)險、車險等保險產(chǎn)品。依托西部大開發(fā)戰(zhàn)略，公司將積極拓展工程建設(shè)相關(guān)保險業(yè)務(wù)。（四）將滿足政府公共職能發(fā)揮的要求作為產(chǎn)品創(chuàng)新的主要方向。（五）配合社會保障體系改革，以改善民生為重點，解決教育、醫(yī)療衛(wèi)生、就業(yè)、社會保障領(lǐng)域存在的突出矛盾為目的，進行社保補充保險和特殊人群意外保險試點；推出房屋及車輛按揭保險；開發(fā)與個人、家庭責任相關(guān)的意外險、責任險、家財險、健康險新產(chǎn)品。（六）針對西部農(nóng)業(yè)覆蓋面廣、農(nóng)村人口眾多、大多數(shù)省份屬于邊疆和少數(shù)民族地區(qū)的特點，在建立起有效的服務(wù)體系和取得相關(guān)授權(quán)后，積極開發(fā)服務(wù)于西部“三農(nóng)”和少數(shù)民族的特色保險產(chǎn)品。附件1：開業(yè)三年內(nèi)的產(chǎn)品規(guī)劃表產(chǎn)品名稱客戶類型適應(yīng)渠道推廣區(qū)域交強險個人、法人直銷、代理、網(wǎng)銷云南省機動車輛商業(yè)保險（B款）個人、法人直銷、代理云南省摩托車、拖拉機商業(yè)險個人、法人直銷、代理云南省單程提車商業(yè)險個人、法人直銷、代理云南省財產(chǎn)基本險法人直銷、代理云南省財產(chǎn)綜合險法人直銷、代理云南省財產(chǎn)一切險法人直銷、代理云南省機器損壞險法人直銷、代理云南省家庭財產(chǎn)綜合保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷云南省家庭財產(chǎn)保險基本險（房屋）個人直銷、代理、網(wǎng)銷云南省建筑、安裝工程保險法人直銷、代理云南省國內(nèi)貨物運輸保險（通用版）個人、法人直銷、代理云南省公路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省水路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省鐵路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省國內(nèi)航空貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省人身意外傷害綜合保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷全國團體人身意外傷害保險法人直銷、代理云南省建筑施工人員團體意外傷害保險法人直銷、代理云南省公眾責任保險法人直銷、代理云南省雇主責任保險法人直銷、代理云南省火災(zāi)公眾責任保險法人直銷、代理云南省旅行社責任保險法人直銷、代理云南省校（園）方責任保險法人直銷、代理云南省道路客運承運人責任保險個人、法人直銷、代理云南省個人消費貸款保證保險個人直銷、代理云南省中小企業(yè)小額貸款保證保險法人直銷、代理云南省附件2：第二年的產(chǎn)品發(fā)展規(guī)劃表（新增產(chǎn)品及銷售區(qū)域）產(chǎn)品名稱客戶類型適應(yīng)渠道推廣區(qū)域電廠財產(chǎn)險法人直銷、代理云南省商業(yè)樓宇財產(chǎn)險法人直銷、代理云南省營業(yè)中斷保險法人直銷、代理云南省現(xiàn)金保險法人直銷云南省計算機保險法人直銷、代理云南省個人貸款抵押房屋保險個人直銷、代理云南省個人貸款抵押房屋綜合保險個人直銷、代理云南省家庭財產(chǎn)火災(zāi)爆炸保險個人直銷、代理云南省建筑工程一切險法人直銷、代理云南省安裝工程一切險法人直銷、代理云南省道路工程建筑工程一切險法人直銷、代理云南省地鐵工程建筑（安裝）工程一切險法人直銷、代理云南省工程機械設(shè)備保險個人、法人直銷、代理云南省公路貨物運輸定額保險個人、法人直銷、代理、網(wǎng)銷全國國內(nèi)航空旅客行李保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷全國國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省國內(nèi)郵（包）件保險個人、法人直銷、代理、網(wǎng)銷全國海洋運輸貨物保險法人直銷、代理云南省海洋運輸冷藏貨物保險法人直銷、代理云南省海洋運輸散裝桐油保險法人直銷、代理云南省航空運輸貨物保險法人直銷、代理云南省活牲畜、家禽的海上、陸上、航空運輸保險法人直銷、代理云南省集裝箱保險法人直銷、代理云南省郵包險個人、法人直銷、代理、網(wǎng)銷全國陸上運輸貨物保險（火車、汽車）個人、法人直銷、代理云南省陸上運輸冷藏貨物保險個人、法人直銷、代理云南省物流貨物保險個人、法人直銷、代理云南省油氣管道運輸保險法人直銷、代理云南省人身意外傷害保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷全國出境人員意外傷害保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷全國個人旅游意外傷害保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷全國機動車駕駛?cè)藛T意外傷害保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷全國交通工具意外傷害保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷全國