【正文】 公民為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。輔助身份證明材料包括但不限于：(1)中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證。(3)臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。(5)外國公民為外國居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料””。他人代理開立個人銀行賬戶的，銀行應(yīng)要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份證件以及合法的委托書等。銀行應(yīng)嚴格審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書等，對代理人身份信息的核驗應(yīng)比照本人申請開立銀行賬戶進行，并聯(lián)系被代理人進行核實。第三項第三點條“身份信息留存。 2．《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（《中國人民銀行令》2003第5號 ）第二十八條“符合開立個人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案”。第十五條“自然人除可憑《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二十二條規(guī)定的證明文件申請開立個人銀行結(jié)算賬戶外，還可憑下列證明文件申請開立個人銀行結(jié)算賬戶：（一）居住在境內(nèi)的中國公民，可出具戶口簿或護照。（三）居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護照”。如該客戶之前已持有同一商業(yè)銀行全國范圍內(nèi)4張（含）以上借記卡的，商業(yè)銀行不得為其開立或激活新的借記卡，社會保障卡、醫(yī)療保險卡、軍人保障卡、已銷戶的借記卡除外。確有正當(dāng)理由,需要超出上述開卡數(shù)量限制的，由商業(yè)銀行核實后酌情辦理。第三項“對于代理開立的借記卡，需被代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可正常使用，在啟用前應(yīng)只支持存款轉(zhuǎn)入等貸方交易，不支持取款、轉(zhuǎn)出、消費、理財投資等借方交易”。5.《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕48號）第三項“對于新開銀行卡客戶，原則上應(yīng)預(yù)留本人實名登記的手機號碼；確無手機號碼的，可以不予預(yù)留。若客戶預(yù)留非本人實名登記的手機號碼，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)停用該銀行卡，待客戶更新本人實名登記的手機號碼再恢復(fù)使用。6. 《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]57號文件）第一項“（二）對代理個人客戶開立結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)落實現(xiàn)行監(jiān)管制度‘“聯(lián)系被代理人進行核實’”的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風(fēng)險。7. 《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于存款實名制有效證件中臨時身份證問題的批復(fù)》（銀監(jiān)復(fù)[2005]250號）8. 第四項：“公安部頒布的《中華人民共和國臨時居民身份證管理辦法》規(guī)定有效期為三個月的臨時身份證，可以作為實名制存款有效證件”。 9. 《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六56號）第三十一條“金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行開戶身份識別義務(wù)的，有由國務(wù)院反洗錢主管部門或者其授權(quán)設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款”?？蛻籼峤豢ㄕ酆同F(xiàn)金辦理個人活期賬戶存款業(yè)務(wù)，如辦理無折/卡存款，客戶還應(yīng)在業(yè)務(wù)憑證背面填寫相關(guān)信息。達到授權(quán)金額的，將身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果等上傳授權(quán)中心授權(quán)。清點現(xiàn)金無誤后，使用“0601活期儲蓄存款或開戶”交易，輸入存款信息，交易成功后，打印業(yè)務(wù)憑證，如需收取手續(xù)費，還需打印收費憑證，將業(yè)務(wù)憑證交客戶簽章確認。柜員在業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章后，將客戶回單、個人卡折交給客戶，業(yè)務(wù)憑證、身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票上繳事后監(jiān)督中心。，允許無卡折存入。，每季末月的20日為結(jié)息日，以結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計付利息，利息次日入賬并入本金起息，計息期間遇利率調(diào)整不分段計息。2.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》附件2 嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見（銀監(jiān)辦發(fā) [2012]127號）第一項第三款條“辦理具體柜臺業(yè)務(wù)柜員不得辦理本人業(yè)務(wù)，不得代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品”。3. 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令（2006）第2號）第九條“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外”。客戶提交卡折辦理個人活期賬戶取款業(yè)務(wù)。柜員對客戶的有效身份證件需進行聯(lián)網(wǎng)核查、核實。使用“0602活期儲蓄取款”交易，進行個人活期取款操作,錄入取款信息。交易成功后，經(jīng)辦柜員打印業(yè)務(wù)憑證，打印個人存折取款信息，業(yè)務(wù)憑證交客戶簽章確認。柜員業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，將客戶回單、個人卡折、現(xiàn)金交給客戶，業(yè)務(wù)憑證、身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票上繳事后監(jiān)督中心。，本交易支持跨行通兌。【監(jiān)管制度要點】1.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》附件2 嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見（銀監(jiān)辦發(fā) [2012]127號）第一條項第三款條“不得代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼”。2. 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令（2006）第2號）第九條“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外”。四、個人活期賬戶銷戶（卡）業(yè)務(wù)【操作流程】。代理人同時需須提供代理人有效身份證件。對開立的銀行卡（有折卡）/存折賬戶進行銷戶，使用“0650金農(nóng)卡銷卡”交易后打印特殊業(yè)務(wù)申請書，再使用“0603活期儲蓄銷戶”交易，錄入銷戶信息，撤銷個人銀行結(jié)算賬戶，需留存身份證件復(fù)印件；達到授權(quán)金額的，將身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果等上傳授權(quán)中心授權(quán)。銷戶的個人存折、身份證件復(fù)印件作業(yè)務(wù)憑證的附件隨當(dāng)日傳票上繳事后監(jiān)督中心。，憑證狀態(tài)為“銷戶”狀態(tài)，不可抹賬處理?！颈O(jiān)管制度要點】1. 《中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行儲蓄管理條例的若干規(guī)定》（銀發(fā)[1993]7號）第四十條第一款“存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應(yīng)向儲蓄機構(gòu)所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院）申請辦理繼承權(quán)證明書，儲蓄機構(gòu)憑以辦理過戶或支付手續(xù)。儲蓄機構(gòu)憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶或支付手續(xù)”。第四節(jié) 個人定期存款業(yè)務(wù)一、整存整取/定活兩便/活期儲蓄存單開戶【操作流程】。達到授權(quán)金額的，將身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果等上傳授權(quán)中心授權(quán)。使用“1020對私存單開戶”交易，進行個人存單存款操作，個人定期存款時柜員需留存客戶和代理人的有效身份證件復(fù)印件，達到遠程授權(quán)金額的，將客戶和代理人的身份證件原件和聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果等上傳授權(quán)中心，打印業(yè)務(wù)憑證交客戶簽章確認。柜員在業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，個人存單上加蓋業(yè)務(wù)用章，將客戶回單、個人存單交給客戶，業(yè)務(wù)憑證、身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票上繳事后監(jiān)督中心。，存期分為三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年六個檔次，本金一次存入。存期不限，存期不滿3個月的，按天數(shù)計付活期利息；存期3個月以上（含3個月），不滿半年的，整個存期按支取日定期整存整取3個月整存整取存款利率打六折計息；存期半年以上（含半年），不滿1年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期在1年以上（含1年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率打六折計息?！颈O(jiān)管制度要點】1. 《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令第285號）第二條“在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的個人，應(yīng)當(dāng)遵守個人存款賬戶實名制的規(guī)定”。2.《儲蓄管理條例》（中華人民共和國國務(wù)院令第107號）第十八條“儲蓄機構(gòu)辦理定期儲蓄存款時，根據(jù)儲戶的意愿，可以同時為儲戶辦理定期儲蓄存款到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)”。4.《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號）第三十一條“金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行開戶身份識別義務(wù)的，有國務(wù)院反洗錢主管部門或者其授權(quán)設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款”。二、零存整取/教育儲蓄開戶業(yè)務(wù)【操作流程】。將身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果提交授權(quán)中心授權(quán)。（2）使用“1000存折定期開戶”交易，業(yè)務(wù)代號選“零存整取存款”，存入現(xiàn)金，打印業(yè)務(wù)憑證和個人存折，業(yè)務(wù)憑證需客戶簽字確認。柜員在業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，個人存折上加蓋業(yè)務(wù)用章，將客戶回單、個人存折交給客戶，業(yè)務(wù)憑證、身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票上繳事后監(jiān)督中心。每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊。 （含四年級）以上學(xué)生，客戶憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本金和利息時，可以享受利率優(yōu)惠?！颈O(jiān)管制度要點】1. 《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令第285號）第二條“在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的個人，應(yīng)當(dāng)遵守個人存款賬戶實名制的規(guī)定”；。2.《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六號）第三十一條“金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行開戶身份識別義務(wù)的，有國務(wù)院反洗錢主管部門或者其授權(quán)設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款”。三、個人通知存款開戶業(yè)務(wù)【操作流程】。達到授權(quán)金額的，將身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果等上傳授權(quán)中心授權(quán)。使用“1000存折定期開戶”交易，進行通知存款操作，個人通知存款開戶時需留存身份證件復(fù)印。交易成功后，打印業(yè)務(wù)憑證和個人存折，將業(yè)務(wù)憑證交客戶簽章確認。柜員在業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，個人存折上加蓋業(yè)務(wù)用章，將客戶回單、個人存折交給客戶，業(yè)務(wù)憑證、身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票上繳事后監(jiān)督中心。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。3. 個人通知存款最低起存金額為5萬元，需一次性存入，可一次或分次支取，每次支取的最低金額為5萬元，且支取后余額不得低于5萬元。（1）實際存期不足通知期限的；（2）未提前通知而支取的；（3）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的；（4）支取金額不足或超過約定金額，不足或超過部分；（5）支取金額不足最低支取金額的?！颈O(jiān)管制度要點】1. 《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令第285號）第二條“在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的個人，應(yīng)當(dāng)遵守個人存款賬戶實名制的規(guī)定”。2．《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、 中國保險監(jiān)督管理委員會等4部委令2007年第2號）第八條“銀行業(yè)金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對開戶的有效身份證件或其他身份證明文件”。4.《通知存款管理辦法》（銀發(fā)[1999]3號）第十條“通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息”。第十四條“本辦法僅適用于人民幣業(yè)務(wù)”?？蛻粜杼钪茦I(yè)務(wù)憑證（背面）信息，持有效身份證件原件提出開戶申請，代理人辦理的同時提供代理人有效身份證件原件。柜員清點現(xiàn)金，核對業(yè)務(wù)憑證背面客戶填寫的相關(guān)信息，重點與客戶核對續(xù)存、通兌、留密、存期等需求。使用“0600新開儲蓄卡折”交易，錄入開戶信息，需留存身份證件復(fù)印件，將身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果提交授權(quán)中心授權(quán)。（2）定期一本通存款業(yè)務(wù)。對5萬元（含）以上的存款業(yè)務(wù)需留存身份證件復(fù)印件，達到授權(quán)金額的，將身份證件原件及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果等上傳授權(quán)中心授權(quán)，交易成功后，打印業(yè)務(wù)憑證和定期一本通存折，如需收有手續(xù)費，還需打印收費憑證，將業(yè)務(wù)憑證交客戶簽章確認?！撅L(fēng)險防范及業(yè)務(wù)提示】新開立的客戶必須提供有效身份證件原件?！颈O(jiān)管制度要點】1. 《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令第285號）第二條“在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶的個人，應(yīng)當(dāng)遵守個人存款賬戶實名制的規(guī)定”。2.《中華人民共和國反洗錢法》（中華人民共和國主席令第五十六56號）第三十一條“金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行開戶身份識別義務(wù)的，有由國務(wù)院反洗錢主管部門或者其授權(quán)設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款”。4．《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、 中國保險監(jiān)督管理委員會等4部委令2007年第2號）第八條“銀行業(yè)金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對開戶的有效身份證件或其他身份證明文件”?？蛻籼峤淮嬲酆同F(xiàn)金辦理零存整取/教育儲蓄續(xù)存業(yè)務(wù)。交易成功后，打印業(yè)務(wù)憑證和個人存折，如需收有手續(xù)費，還需打印收費憑證，將業(yè)務(wù)憑證交客戶簽章確認。柜員在業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章后，將客戶回單執(zhí)、個人存折交給客戶?！撅L(fēng)險防范及業(yè)務(wù)提示】1. 零存整取存款起存金額為5元，存期內(nèi)每月必須以約定的固定金額存入。允許多次漏存，但連續(xù)兩次漏存視同違約，對違