【正文】 穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 第二階段：調查評價。則進行初步調查工作。 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作 流程2. 1 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 在調查評價的基礎上，形成調查評價報告。經調查評價合格的信貸業(yè)務，經辦人員根據各信貸業(yè)務品種特點組織調查評價報告、項目申報書、財務報表等有關資料，按信用社信貸業(yè)務申報的規(guī)定報送審批。在審批階段要對申報材料進行合規(guī)性審查并根據合規(guī)的申報材料對客戶申請的信貸業(yè)務進行審批。 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 2. 1 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管 理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 （ 2）審批結論為同意的，將審批結論及時通知有關人員。對審批決策意見為同意的信貸業(yè)務，如果需要落實貸前條件，則與客戶協(xié)商落實后簽定各類信貸業(yè)務有關合同。 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻 癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 合同簽定后，如果需要落實用款條件，則進一步與客戶協(xié)商落實。同時，經辦人員應及時登記有關信貸業(yè)務信息。在貸款到期之前，經檢查認定為不良貸款的，進入不良信貸資產經營管理階段。貸款到期，如客戶未能及時履約，則決定是否同意辦理展期。若決定對其辦理展期，則按展期有關規(guī)定辦理。 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃 毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 操作程序 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 受理 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸 業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 2. 1 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 受理階段主要包括：客戶申請 —— 資格審查 —— 客戶提交材料 —— 初步審查等操作環(huán)節(jié)。 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本 操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 客戶申請可以是客戶主動到信用社申請信貸業(yè)務，也可以是信用社受理人員向客戶營銷信貸業(yè)務。 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程2. 1 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 資格審查 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程 信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 1．客戶資格要求：按照《貸款通則》的要求，借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業(yè)（事業(yè)）法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。其中對于同業(yè)客戶，在受理、調查評價、審批、發(fā)放、貸后管理等既要按公司類客戶的一般性要求辦理，又要注意其特殊性。 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 2. 1 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃 毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 （ 1） 公司類客戶 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 法人客戶向信用社申請信貸業(yè)務，應當具備產品有市場、生產經營有 效益、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求： 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 有按期還本付息能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償，沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 除不需要經工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續(xù)； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 已開立基本帳戶或一般存款帳戶； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如 下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的 50%； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢 旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 借款人的資產負債率符合有關規(guī)定要求； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 申請 中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比率不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。以下為九條限制性條件，即客戶若有下列情況之一的，信用社原則上不接受其申請： 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 連續(xù) 3年虧損，或連續(xù) 3年凈經營現金流量為負； 第二章 信貸業(yè)務基本操作 流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 向信用社提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等財務報告； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本 操作流程 2. 1 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 騙取、套取貸款，用借貸等行為以牟取非法收入的； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 2. 1 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸 業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 違反國家規(guī)定將貸款從事股本權益性投資的； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多 雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 生產、經營或投資國家明文禁止或嚴重有損于社會公益和道德的產品或項目的； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)屎擔式典裸 ? 項目建設或生產經營未取得環(huán)保部門許 可的； 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程城市信用社信貸業(yè)務操作手冊 第二章 信貸業(yè)務基本操作流程第 1頁第二章 信貸業(yè)務基本操作流程 流程信貸業(yè)務基本操作流程包括受理、調查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五大階段，如下圖（信貸業(yè)務基本操作流程圖）所概擻穩(wěn)征擻癡隧萄齒漱賢旭拯欲娠錢嘯戎蝎茵餒的粗謗臟樹極沖秋頃毗火怔哇翻廳享虜繳湍助顫多雁拄坐抹加澆漣涯烷肘迪腎刊炒胸戰(zhàn)