我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析-在線瀏覽
2024-08-10 12:01本頁面
【正文】 ，對于P2P網(wǎng)貸平臺，這部分收入較低；②作為風(fēng)險承擔(dān)方的費(fèi)用。這一層面主要在于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將其信貸資產(chǎn)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)對外的分散銷售形式，投融資雙方并不直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由第三方向借款人發(fā)放貸款，再通過第三方把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給借款人，金額標(biāo)的更為零散、資金期限更為靈活，表現(xiàn)為“多對多”。對于P2P網(wǎng)貸平臺行業(yè)的未來，由于市場競爭激烈，一二層面的利潤逐漸被壓縮，網(wǎng)貸平臺拓展第三層面的業(yè)務(wù)，以獲得利潤，從未P2P網(wǎng)貸平臺會發(fā)展成綜合理財平臺，金融資產(chǎn)交易平臺，垂直領(lǐng)域?qū)I(yè)網(wǎng)絡(luò)基金銷售等多元金融的融資平臺模式。從格局來看，美國市場主要由Lending Club和Prosper兩家形成寡頭壟斷，占據(jù)80%的市場份額；英國目前也主要由三家企業(yè)占據(jù)市場大部分份額。對于P2P業(yè)務(wù)的模式，會形成平臺模式（LENDINGCLUB為代表）和創(chuàng)新技術(shù)放貸模式（ONDECK為代表）。LendingClub自2006年創(chuàng)辦以來，經(jīng)歷了本票模式向銀行模式的轉(zhuǎn)換，最終轉(zhuǎn)換為目前受到美國證監(jiān)會監(jiān)管的證券模式。然后由LendingClub立刻把這個本票轉(zhuǎn)讓給這些投資會員。但這個過程存在著兩個問題：一是必須在美國各個洲申請放貸的牌照，二是它在放貸的時候必須遵守各個洲關(guān)于貸款利率上限的管制。在銀行模式下，LendingClub在簽借款本票的時候加入了WebBank。 LendingClub通過WebBank來簽訂借款本票。至于第二個利率上限的問題，到目前為止，雖然美國各個洲對于各自貸款利率的上限有嚴(yán)格的規(guī)定，但是猶他州的貸款利率卻沒有上限，而WebBank的注冊地正是在猶他州。 由于LendingClub發(fā)展得非常快，于是在2007和2008年間，它終于成功引起了美國證監(jiān)會的關(guān)注。在6個月的等待期間，LendingClub不能再進(jìn)行業(yè)務(wù)的撮合，但是，它可以利用自己的資金繼續(xù)向外放貸。證券模式和銀行模式?jīng)]有特別重大的區(qū)別，主要的區(qū)別在：借款會員和WebBank簽訂了借款本票以后，要由LendingClub在投資端做了資產(chǎn)證券化的處理，這樣的處理就使得目前的LendingClub運(yùn)行在所謂的證券模式之下。除承擔(dān)信息中介角色外，還承提擔(dān)了信用中介的角色。OnDeck Capital Inc 成立于2007
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