美國洪水保險(xiǎn)體制的沿革與啟示-在線瀏覽
2024-08-08 21:17本頁面
【正文】 NFIP)，建立了國家洪水保險(xiǎn)基金。為了加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo), 國會(huì)授權(quán)住宅與城市建設(shè)部組建了聯(lián)邦保險(xiǎn)管理局(FIA), 負(fù)責(zé)國家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃的管理。該協(xié)會(huì)是120多家私營保險(xiǎn)公司的聯(lián)合體。聯(lián)邦補(bǔ)貼率約占實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)的10%。而參加NFIP的社區(qū)必須承諾加強(qiáng)洪泛區(qū)的土地利用與管理，包括：①采取措施限制洪水風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的開發(fā)；②引導(dǎo)擬建項(xiàng)目避開洪水風(fēng)險(xiǎn)區(qū)；③協(xié)助減輕洪水破壞；④采取其他長期改善洪泛區(qū)土地管理和利用的措施。①計(jì)劃是自愿性的。而這項(xiàng)工作至少需要5年才能完成。為了克服這一矛盾，1969年國會(huì)修改了原法規(guī), 制定了洪水保險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，允許各社區(qū)在洪水風(fēng)險(xiǎn)研究未完成的情況下以部分投保的形式先參加保險(xiǎn)計(jì)劃。應(yīng)急計(jì)劃實(shí)施后, 洪水保險(xiǎn)的參加者有所增加，但直到1973年5月, 在近2萬個(gè)有洪水問題的社區(qū)中，僅有3000個(gè)參加了洪水保險(xiǎn)計(jì)劃，只占應(yīng)參加者的15%，國家的救災(zāi)費(fèi)用仍不斷上升。該法規(guī)定不再向確認(rèn)為有洪水風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)提供聯(lián)邦資助，除非①財(cái)產(chǎn)所在社區(qū)參加了國家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃；②資助申請者已購買了洪水保險(xiǎn)。該法授權(quán)聯(lián)邦政府確定洪水風(fēng)險(xiǎn)區(qū)并通知有關(guān)社區(qū)。社區(qū)在收到通知一年后仍未參加洪水保險(xiǎn)計(jì)劃，將受到懲罰。國會(huì)不得不對該法的某些條款進(jìn)行修改。1977年底, 由于對洪水保險(xiǎn)中權(quán)益的爭吵達(dá)到無法協(xié)調(diào)的地步, 聯(lián)邦保險(xiǎn)管理局(FIA)解除了與國家洪水保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的合作關(guān)系。1977年，,、保險(xiǎn)儲(chǔ)備金、聯(lián)邦有關(guān)洪水保險(xiǎn)的行政開支, 即從民眾手中收取的洪水保險(xiǎn)費(fèi)用僅有1/3真正回到了災(zāi)民手中。1979年, FIA轉(zhuǎn)歸聯(lián)邦緊急事務(wù)管理署(FEMA)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。這一年，, 聯(lián)邦小企業(yè)管理局和農(nóng)民家庭管理局向?yàn)?zāi)區(qū)發(fā)放的救災(zāi)貸款達(dá)18億美元, 洪水保險(xiǎn)計(jì)劃投入的救災(zāi)經(jīng)費(fèi)約占總投入的1/6。經(jīng)過與幾家大的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)代表的艱苦談判，提出了一個(gè)“以你自己的名義”的計(jì)劃(WYO)。私營保險(xiǎn)公司將售出的保單全部轉(zhuǎn)給FIA, 按保單數(shù)量獲取傭金。1983年8月, FIA向私營保險(xiǎn)公司發(fā)出參加WYO計(jì)劃的邀請, 至1986年10月, 已有200多家私營保險(xiǎn)公司與FIA簽約向社會(huì)提供洪水保險(xiǎn)服務(wù)。從1985年起, NFIP實(shí)現(xiàn)了自負(fù)盈虧, 不再需用納稅人的錢來補(bǔ)貼賠償和運(yùn)營費(fèi)用。國家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃總體上作到了收支平衡, 尚有2600萬美元的結(jié)余，(法律規(guī)定的限額為10億), 以應(yīng)付特大水災(zāi)的賠付。FIA負(fù)責(zé)的保險(xiǎn)計(jì)劃僅有兩個(gè)，一為全國洪水保險(xiǎn)計(jì)劃(NFIP), 另一為聯(lián)邦犯罪保險(xiǎn)計(jì)劃，可見洪水保險(xiǎn)是一個(gè)具有特殊性的險(xiǎn)種。只有國家才有力量在全國推行強(qiáng)制性洪水保險(xiǎn)，在更大的范圍里調(diào)濟(jì)使用保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)。 洪水保險(xiǎn)是加強(qiáng)洪泛區(qū)管理的重要手段，并具有強(qiáng)制性洪水保險(xiǎn)是美國重要的洪泛區(qū)管理措施之一。而一旦受災(zāi)，根據(jù)美國的法律，聯(lián)邦政府要承擔(dān)救濟(jì)的責(zé)任。NFTP既是美國的洪水保險(xiǎn)計(jì)劃，又是洪泛區(qū)管理計(jì)劃。但地方政府未必肯下力氣作好這項(xiàng)既得罪人又不易見到短期效益的工作。因此,所謂強(qiáng)制性洪水保險(xiǎn), 首先是針對地方政府而言的； 而對洪泛區(qū)中的個(gè)人、家庭和企業(yè)來說，強(qiáng)制性并不是強(qiáng)迫參加洪水保險(xiǎn)，而是義務(wù)與權(quán)利的約定。1968年國會(huì)通過了《全國洪水保險(xiǎn)法》, 1969年依法制定出《國家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃》。隨后管理體制根據(jù)實(shí)踐中出現(xiàn)的問題不斷改進(jìn)完善。盡管如此，美國的洪水保險(xiǎn)仍有相當(dāng)大的死角。1993年密西西比河大洪水中, 受洪水破壞的建筑有4萬余間, 其中參加了洪水保險(xiǎn)的只有11491間。房產(chǎn)的最高賠付不超過25萬美元,室內(nèi)財(cái)產(chǎn)對居民不超過6萬, 對小型企業(yè)不超過30萬。可見美國的國家洪水保險(xiǎn)并不搞大包大攬，僅滿足維持洪災(zāi)之后社會(huì)安定的基本需要。一旦遭洪水毀壞，前者由政府負(fù)責(zé)修復(fù)，后者由有關(guān)市政部門負(fù)責(zé)修復(fù)。美國洪水風(fēng)險(xiǎn)圖的繪制與國家洪水保險(xiǎn)制度的建立有密切的關(guān)系。1960年的防洪法公布后，根據(jù)授權(quán)，陸軍工程兵團(tuán)開始為各地區(qū)繪制洪水災(zāi)害地圖及編制洪泛區(qū)信息通報(bào)。60年代末開始推行《國家洪水保險(xiǎn)計(jì)劃》后，為了合理確定洪水保險(xiǎn)費(fèi)率，僅有洪水淹沒范圍圖還不夠。對于尚未完成洪水保險(xiǎn)率圖的社區(qū)
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