某公司消費(fèi)貸款管理與財(cái)務(wù)知識分析-在線瀏覽
2024-08-08 20:36本頁面
【正文】 六、貸款發(fā)放在《抵/質(zhì)押合同》或《保證合同》已生效并落實(shí)相應(yīng)的抵/質(zhì)押手續(xù)后，中國銀行根據(jù)授權(quán)將貸款劃至指定的經(jīng)銷商賬戶，并監(jiān)督使用。貸款償還方式和還本付息計(jì)劃應(yīng)在《借款合同》中明確約定；客戶可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆借款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未中國銀行同意不得更改。三．中國建設(shè)銀行個(gè)人汽車貸款基本規(guī)定：：年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人；：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價(jià)格的60%；：所購車輛為自用車，最長貸款期限不超過5年；所購車輛為商用車，貸款期限不超過3年；：按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定執(zhí)行；：申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括純車輛抵押、車輛抵押+擔(dān)保機(jī)構(gòu)、車輛抵押+自然人擔(dān)保和車輛抵押+履約保證保險(xiǎn)；：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。 辦理流程：。銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等；。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息；。（1）正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款；（2）提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計(jì)柜臺進(jìn)行還款。四．中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款主要有哪幾類？ 個(gè)人汽車貸款按貸款汽車用途分為自用車貸款和商用車貸款。商用車是指借款人通過汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車，包括推土機(jī)、挖掘機(jī)、攪拌機(jī)、泵機(jī)等工程車輛。五．中國交通銀行個(gè)人汽車消費(fèi)貸款產(chǎn)品定義銀行向借款人發(fā)放的用于購買生活自用汽車的貸款。貸款對象具有完全民事行為能力，持有合法、有效身份證件，資信情況良好，具備穩(wěn)定收入來源和按期還本付息能力的自然人。貸款期限一手車：貸款期限最長5年；二手車：貸款期限最長3年。辦理指南（1）提出申請：借款人持上述申請材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請表。（3）貸款簽約：借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，銀行與借款人簽訂借款、擔(dān)保合同，辦理抵押登記、保險(xiǎn)等手續(xù)。專享 無須支付擔(dān)保費(fèi)用，省一筆，賺一筆。心儀車型，一步到位。輕松還款，享受生活。適用客戶招商銀行私人銀行客戶、金葵花客戶和信用卡白金卡客戶優(yōu)質(zhì)企業(yè)員工易還 低利率，長期限，少月供。易辦 銀行簽約擔(dān)保合作單位，為您提供一站式購車貸款服務(wù)。在合作擔(dān)保公司（或保險(xiǎn)公司）的鼎力支持下，助您輕松獲得充裕貸款額度，立即啟動(dòng)美妙汽車生活。 注：目前只有個(gè)別分行有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并非全國民生銀行卡均能辦理此業(yè)務(wù)。 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率規(guī)定執(zhí)行，最低下浮比例不超過10％。產(chǎn)品特色： 還款方式靈活，配合個(gè)人現(xiàn)金流。 具有完全民事行為能力的自然人； 有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； 能提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保。 有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個(gè)人收入證明； 首付款發(fā)票或收據(jù)； 銀行要求提供的其他材料。 貸款期限： 最長不超過5年。信用卡車貸的最顯著優(yōu)勢在于審批快速、手續(xù)相對簡單。即便沒有信用卡，也可以在汽車經(jīng)銷商那里辦理信用卡購車手續(xù)，一般37個(gè)工作日內(nèi)即可辦理完畢?！ 。两?jīng)銷商處現(xiàn)場填寫車購易分期訂單，交由銀行后臺實(shí)施審核?！ ?，持卡人需要向銀行辦理抵押手續(xù)同時(shí)購買所需規(guī)定車險(xiǎn)險(xiǎn)種。 Q2：信用卡分期購車的利息是多少？ 除審批和手續(xù)相對簡單的優(yōu)勢外，信用卡購車無須提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，免除了中介公證等繁瑣手續(xù)以及額外費(fèi)用給消費(fèi)者增加的負(fù)擔(dān)。因?yàn)槊總€(gè)城市當(dāng)?shù)氐你y行金融政策有所不同，以上手續(xù)費(fèi)用利率只能作為參考值。廣本雅閣 以雅閣為例來看信用卡分期購車 EX車型為例，假如當(dāng)?shù)貎?yōu)惠是2萬元的話。 信用卡分期購車注意事項(xiàng)： 當(dāng)然為了保證銀行資金安全，信用卡分期客戶還得按規(guī)定做車輛抵押和購買指定車險(xiǎn)，比如xx銀行，就需要按車價(jià)全額購買盜搶險(xiǎn)，20萬元三者險(xiǎn)以及車損險(xiǎn)?！ ?yōu)點(diǎn) 不足 手續(xù)簡便，審批時(shí)間短，申請方式靈活 需要指定合作品牌和車型，對申請人有一定限制 無須財(cái)產(chǎn)質(zhì)押、擔(dān)保公司和公證介入 分期最長為36期(3年)，實(shí)際操作控制在1224期 只收取手續(xù)費(fèi)用，基本無搭車收費(fèi)項(xiàng)目 對于持卡人或申請人信用度比較重視 二、汽車金融公司貸款：貸款期長 還息方式多樣 汽車金融公司貸款的便捷不僅體現(xiàn)在通過4S店就能直接申請辦理，更在于其對戶口和房產(chǎn)等硬性條件沒有過多要求，而這也是汽車金融公司相比銀行車貸等渠道最顯著的優(yōu)勢之一。一般信用卡車貸3年期還款申請并不太容易，但汽車金融公司相對更容易申請到較長還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車主壓力。對于非公務(wù)員、律師、醫(yī)生、國企等穩(wěn)定高收入職業(yè)人群，汽車金融公司還規(guī)定必須有擔(dān)保公司擔(dān)保，甚至需要登門實(shí)地家訪，不僅手續(xù)較為繁瑣，也增加了貸款人一定擔(dān)保費(fèi)用支出?！ 2：汽車金融公司貸款的利息是多少？ 利率方面，我們舉例說明，%，%；相對當(dāng)前13年(含3年)%銀行貸款利率要高出不少?？梢娤M(fèi)者買車，如果走正常汽車金融公司貸款模式，消費(fèi)者還不如考慮信用卡分期。汽車金融服務(wù)公司一般都是由汽車企業(yè)投資創(chuàng)建的，比如東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融公司，福特汽車金融(中國)有限公司，豐田汽車金融(中國)有限公司，上海通用汽車金融公司等等。這其中不包括擔(dān)保費(fèi)用和一些4S手續(xù)費(fèi)用?！ ∑嚱鹑诠举J款注意事項(xiàng)： 汽車金融公司貸款方案往往帶有活動(dòng)期限性，不像信用卡分期有持續(xù)性，也許上一個(gè)季度你了解的汽車金融產(chǎn)品方案，下一個(gè)季度就終止了。二手車客戶只需要將車輛置換給新車經(jīng)銷商，就可以沖抵首付款換取新車，免除了對二手車市場不能及時(shí)過戶的一些擔(dān)憂。比如第一年首付50%，第二年結(jié)清尾款就是常見的汽車金融貸款，也是比較受歡迎的模式。 優(yōu)點(diǎn) 不足 可在經(jīng)銷商處申請和辦理，可省略辦理程序的 中間環(huán)節(jié) 基本只提供本品牌和相關(guān)品牌指定車型業(yè)務(wù) 貸款期相對于信用卡分期較長 正常車貸利息高于同期銀行貸款，審批嚴(yán)格 能夠選擇一些靈活低息還貸方式 搭車收費(fèi)項(xiàng)目較多，還沒有進(jìn)入以促銷為主良 性模式 三、銀行車貸：車型眾多 還貸時(shí)間靈活 從信貸發(fā)展的角度看，汽車消費(fèi)貸款最早是從銀行開始的。因此這也是目前幾大車貸渠道中比較難以操作的方式。不過貸款者資格審查的手續(xù)非常繁雜，一般需要提供不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))作為抵押，部分銀行會針對高端客戶或者高端車型網(wǎng)開一面，可以用汽車本身作為抵押，但相比其他車貸方式，審批的時(shí)間周期會拖得較長?！ 2：銀行車貸的利息是多少？ 至于貸款利率，普通銀行車貸更沒有優(yōu)勢，以xx銀行為例，%，%的基礎(chǔ)上上浮30%左右。目前，銀行已經(jīng)不再接受個(gè)人直接申請貸款，無形中又得增加3%4%的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)用即便是車型優(yōu)惠幅度不受經(jīng)銷商影響，那么這個(gè)優(yōu)惠幅度已經(jīng)讓銀行都賺走了，并且申請難度還很高?！ 3：都有哪些車型可以申請銀行車貸？ 從理論上而言，銀行車貸的最大好處就是選擇面廣，購車者看中車型后可直接去銀行申請個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。銀行車貸需要擔(dān)保公司作為中間人，擔(dān)保手續(xù)費(fèi)增加3%4%后?！ ?yōu)點(diǎn) 不足 理論上對于車型沒有限制 審批麻煩，放款周期長，大部分需要不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 還貸時(shí)間理論上可以在25年之間靈活選擇 不采用直客模式，擔(dān)保公司介入增加了車主費(fèi)用 優(yōu)質(zhì)或高端客戶操作比較容易 普通個(gè)人用戶很難申請到車貸業(yè)務(wù) 四：廠商和銀行合作車貸：審批簡單 免利率及手續(xù)費(fèi) 這種情況多見于汽車廠商的財(cái)務(wù)公司和銀行開展的合作業(yè)務(wù)，由廠商提供貼息和手續(xù)費(fèi)，銀行操作審批和放款程序?！ 1：
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