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農(nóng)村信用社知識(shí)第一部分:基礎(chǔ)知識(shí)-在線瀏覽

2024-08-08 15:00本頁(yè)面
  

【正文】 間業(yè)務(wù)品種有:金融衍生業(yè)務(wù)、各類投資基金托管、各類基金注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(3)適用報(bào)告制的中間業(yè)務(wù)品種:代理政策性銀行、外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù),代理資金清算,代理銀行卡收單業(yè)務(wù),包括代理外卡業(yè)務(wù)。銀行卡的分類:(1)按發(fā)行主體是否在境內(nèi)分為境內(nèi)卡和境外卡。(3)按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡。2代理類中間業(yè)務(wù)及范圍代理類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行或信用社接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù),提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù),包括代理政策性銀行業(yè)務(wù),代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù),代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù),代收代付業(yè)務(wù),代理證券業(yè)務(wù),代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),代理其他銀行卡收單業(yè)務(wù)等。利息又稱“利金”,是指?jìng)鶆?wù)人為取得貨幣的使用權(quán)而向債權(quán)人支付的超過本金(母金)的部分。計(jì)算方法:(1)積數(shù)法。2整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算整存整取定期儲(chǔ)蓄存款,在原定存期內(nèi)如遇到利率調(diào)整,不論調(diào)高或調(diào)低,均按存單開戶日所定利率計(jì)付利息,不分段計(jì)息。整存整取定期儲(chǔ)蓄存款提前支取,均按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。2零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算(1)月積數(shù)計(jì)算法。日積數(shù)的總和稱為計(jì)息月積數(shù),乘以月利率即得到利息數(shù)。漏存月數(shù)的計(jì)算公式:漏存月數(shù)=約定存期內(nèi)次數(shù)+1-漏存期次(2)采用每元存款計(jì)息基數(shù)計(jì)算。其計(jì)算公式:每元存款平均月數(shù)=(第一次存款月數(shù)+1)存入次數(shù)/2/存款次數(shù);每元存款計(jì)息基數(shù)=每元存款平均月數(shù)月利率;應(yīng)付利息=最后存款余額每元存款計(jì)息基數(shù)2存本取息定期儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算(1)每次付息的計(jì)算公式:每次支取利息=本金每次取息間隔月數(shù)利率(2)如提前支取,應(yīng)將已分次付給的利息,照原數(shù)收回,并按實(shí)際存期的活期利率計(jì)付提前支取利息。其計(jì)算公式:應(yīng)扣回利息=已付利息-本金實(shí)際存數(shù)活期利率整存零取定期儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算整存零取定期儲(chǔ)蓄存款到期一次計(jì)付利息,其計(jì)算公式:到期應(yīng)付利息=(全部本金+每次支取本金)/2支取本金次數(shù)每次取本時(shí)期利率3查詢、凍結(jié)扣劃個(gè)人存款的規(guī)定(1)人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)和國(guó)家安全部門等因偵查、起訴、審理案件,需要向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)查詢與案件直接有關(guān)的個(gè)人存款時(shí),須向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)提出縣級(jí)以上法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)或國(guó)家安全機(jī)關(guān)等正式查詢公函,并提供存款人的有關(guān)線索;儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不能提供原始賬冊(cè),只能提供復(fù)印件。停止支付(凍結(jié))的期限最長(zhǎng)不超過六個(gè)月,逾期自動(dòng)撤銷。(3)人民法院判決沒收(扣劃)儲(chǔ)蓄存款時(shí),儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依據(jù)法院判決書辦理。(4)查詢、暫停支付華僑儲(chǔ)蓄存款時(shí),公安機(jī)關(guān)和國(guó)家安全機(jī)關(guān)由地(市)以上公安廳(局)和安全廳(局)依照上述手續(xù)辦理;法院、檢察院由對(duì)案件有法定管轄權(quán)的法院、檢察院依照上述規(guī)定手續(xù)辦理。(2)核對(duì)發(fā)生額和軋準(zhǔn)活期儲(chǔ)蓄。(4)登記空白重要憑證的登記簿,核對(duì)實(shí)物與賬是否相符。復(fù)核、出納員:(1)填制科目日結(jié)單。(3)編制營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)表。3儲(chǔ)戶提前支取未到期的定期儲(chǔ)蓄存款處理儲(chǔ)戶支取未到期的定期儲(chǔ)蓄存款,必須持存單和本人身份證或戶口簿、軍人證、護(hù)照、居住證到原存儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理提前支取手續(xù),儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在驗(yàn)證存單開戶人姓名與證件姓名一對(duì)致,以確認(rèn)無(wú)掛失情況后即可支付該筆未到期定期存款。3儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理哪些人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)?(1)活期儲(chǔ)蓄存款;(2)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款;(3)零存整取定期儲(chǔ)蓄存款;(4)存本取息定期儲(chǔ)蓄存款;(5)整存零取定期儲(chǔ)蓄存款;(6)定活兩便儲(chǔ)蓄存款;(7)華僑(人民幣)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款;(8)經(jīng)批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。從狹義上講,信貸是專指貨幣經(jīng)營(yíng)單位信用業(yè)務(wù)活動(dòng)的總稱,包括存款、貸款、匯兌等具體業(yè)務(wù)活動(dòng),是體現(xiàn)一定生產(chǎn)關(guān)系的借貸行為。農(nóng)村信用社的資金來源主要包括資本金、存款、金融市場(chǎng)籌資等三個(gè)部分。貸款的“三性”原則,從根本上講三者是統(tǒng)一的,它們共同保證了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常開展,其中:安全性是前提,只有保證了資金的安全、無(wú)損,才能使資金產(chǎn)生應(yīng)有的效益;流動(dòng)性是條件,只有保證了資金的正常流動(dòng),才可能確立農(nóng)村信用社的中介地位,各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)才能順利展開;效益性是經(jīng)營(yíng)的結(jié)果,建立農(nóng)村信用社的目的,就是為了通過為廣大社員、客戶提供優(yōu)良的金融服務(wù),達(dá)到提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。有時(shí)講安全和流動(dòng),就要放棄一定的自身效益;有時(shí)講究了社會(huì)效益,又忽略了農(nóng)村信用社的效益;而提高了自身和客戶的效益,資金的安全和流動(dòng)又會(huì)受到影響。所以,農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的核心就是協(xié)調(diào)三者之間的關(guān)系,使它們達(dá)到最佳的組合狀態(tài)。借款人有以下義務(wù):(1)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外),應(yīng)當(dāng)向貸款人如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況,配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查;(2)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督;(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款;(4)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息;(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意;(6)有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人,同時(shí)采取促使措施。貸款人承擔(dān)以下義務(wù):(1)應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率,并向借款人提供咨詢。(3)應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng),并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。(4)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密;但對(duì)依法查詢者除外。1988年7月,委員會(huì)就統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本衡量和標(biāo)準(zhǔn)問題達(dá)成協(xié)議,主要對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和控制以及資本充足率確定了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算方法,這就是著名的《巴塞爾協(xié)議》。4資產(chǎn)負(fù)債比例管理資產(chǎn)負(fù)債比例管理是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論中的一種管理方法,是指對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債之間的組合進(jìn)行科學(xué)的及時(shí)的協(xié)調(diào),通過建立各類比例指標(biāo)體系以約束資金營(yíng)運(yùn)的管理方式。4資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括哪些?資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括:(1)規(guī)模對(duì)稱原理;(2)結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理;(3)償還對(duì)稱原理(也稱速度對(duì)稱原理);(4)目標(biāo)對(duì)稱原理(也稱目標(biāo)互補(bǔ)原理)。(2)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為10%的資產(chǎn)有:存放其他同業(yè)款項(xiàng)、調(diào)出調(diào)劑資金、拆放銀行業(yè)。(4)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為100%的資產(chǎn)有:除抵押農(nóng)戶貸款抵押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款、抵押農(nóng)村工商業(yè)貸款、抵押其他貸款、質(zhì)押農(nóng)戶貸款、質(zhì)押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款、質(zhì)押農(nóng)村工商業(yè)貸款、質(zhì)押其他貸款以外的其他各種貸款和待處理抵貸資產(chǎn)、應(yīng)收利息。(2)貸款質(zhì)量指標(biāo):逾期貸款比例不得超過8%;呆滯貸款比例不得超過5%;呆賬貸款比例不得超過2%。(4)備付金比例指標(biāo):備付金余額與各項(xiàng)存款余額減去法定存款準(zhǔn)備金比例的比例不得低于3%。4信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)信用貸款是指憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,其特點(diǎn)是不需要擔(dān)保,僅憑借款人的信用就可以取得的貸款。票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購(gòu)買借款人未到期的合未能承兌票據(jù)的所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提而發(fā)放的貸款。抵押貸款:指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式,以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押而發(fā)放的貸款。4貸款操作的一般程序(1)貸款申請(qǐng)。(3)貸款審批。(5)貸款發(fā)放。(7)貸款歸還。貸款經(jīng)過審批,并辦理必要的保證或抵押、質(zhì)押手續(xù)后,就可以根據(jù)《借款合同》文本和雙方協(xié)定的特別條款,簽訂《借款合同》。借款合同一般一式兩份,合同雙方各執(zhí)一份;辦理?yè)?dān)保手續(xù)的借款合同一式三份,借、貸、保三方各執(zhí)一份。5貸款管理責(zé)任制內(nèi)容貸款管理責(zé)任制包括:(1)實(shí)行主任(行長(zhǎng))負(fù)責(zé)制;(2)貸款人各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立主任和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì),負(fù)責(zé)貸款的審查;(3)建立大額審貸分離制;(4)建立貸款分級(jí)審批制;(5)建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制;(6)建立離崗審計(jì)制。(2)不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。(4)不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。(6)不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。(8)不得采取欺詐手段騙取貸款。辦理抵押物登記,應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列文件或者復(fù)印件:(1)主合同和抵押合同;(2)抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書。5貸款項(xiàng)目評(píng)估的步驟和內(nèi)容步驟有:(1)制訂計(jì)劃;(2)搜集資料;(3)審查分析;(4)編寫評(píng)估報(bào)告。對(duì)于項(xiàng)目業(yè)主已經(jīng)研究的新建新貸項(xiàng)目,除對(duì)貸款項(xiàng)目的上述內(nèi)容進(jìn)行評(píng)審?fù)猓€對(duì)項(xiàng)目業(yè)主的資信狀況,企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的政治業(yè)務(wù)素質(zhì)、管理水平和經(jīng)營(yíng)能力進(jìn)行評(píng)估審查。一般情況下,流動(dòng)比率越高,反映企業(yè)短期償債能力越強(qiáng),債權(quán)人的權(quán)益越有保證。因此,按照國(guó)際公認(rèn)比例,一般為2:1最佳。即分析借款人是否有清償債務(wù)的意愿,是否有良好的經(jīng)營(yíng)記錄;(2)借款人能力。分析借款人資本金質(zhì)量及雄厚程度;(4)借款人擔(dān)保。5確定貸款期限的規(guī)定貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期,還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定,并在借款合同中載明。票據(jù)貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月,貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起到票據(jù)貼現(xiàn)到期日。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。60、客戶提前歸還貸款的利息計(jì)算經(jīng)農(nóng)村信用社同意,客戶可以提前歸還貸款。6農(nóng)戶小額信用貸款及管理辦法農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶信譽(yù),在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需擔(dān)保、抵押的貸款。6農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具備的條件農(nóng)戶小額信用貸款客戶應(yīng)具備以下條件:(1)居住在信用社的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi);(2)具有完全民事行為能力,資信良好;(3)從事土地耕作或者其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源;(4)具備清償貸款本息的能力。農(nóng)戶聯(lián)保貸款應(yīng)具備的基本條件:91)農(nóng)戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中需要生產(chǎn)資金;(2)具有完全民事行為能力;(3)遵守農(nóng)戶聯(lián)保貸款的聯(lián)保協(xié);(4)從事符合國(guó)家政策規(guī)定的經(jīng)營(yíng)活動(dòng);(5)借款人在得到貸款前,應(yīng)在信用社存入借款金額5%的活期存款。農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是:“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”。由于農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法,因此只要不超出“貸款證”上核定的貸款限額,農(nóng)戶需要貸款可隨時(shí)到信用社辦理,而且貸款還了以后還可以繼續(xù)再貸,周轉(zhuǎn)使用。以后該農(nóng)戶再需要小額信用貸款時(shí),只要持證直接到信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理即可。申請(qǐng)辦理聯(lián)保貸款,必須由3至5戶農(nóng)戶自愿組成聯(lián)保小組。農(nóng)戶聯(lián)保貸款可以一次授信、周轉(zhuǎn)使用,也可采取逐筆核貸的辦法。(2)抵債資產(chǎn)的處置:①委托拍賣的抵債資產(chǎn),拍賣前信用社必須征得接收抵債資產(chǎn)的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)同意,并經(jīng)有權(quán)定價(jià)的中介機(jī)構(gòu)確定拍賣抵債資產(chǎn)的起折價(jià)。無(wú)論是委托拍賣還是自行處置抵債資產(chǎn),都須取得批準(zhǔn)接收機(jī)構(gòu)準(zhǔn)予處置的批復(fù)和權(quán)威中介機(jī)構(gòu)的評(píng)估文書后方可實(shí)施。④信用社報(bào)批自行處置抵債資產(chǎn),認(rèn)購(gòu)方在處置日不能一次付清購(gòu)物款的,由其將欠款立據(jù)貸款支會(huì)購(gòu)物款,對(duì)貸款金額超過信用貸款規(guī)定額度的,借款方還需向信用社提供擔(dān)?;虻盅鹤鳛檫€款保證。抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益為原則。6質(zhì)押與抵押的不同之處抵押與質(zhì)押的區(qū)別主要有:(1)擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同。質(zhì)押是轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有權(quán)的一種擔(dān)保方式,質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人訂立的質(zhì)押合同一旦成立,出質(zhì)人就要將質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有。在抵押擔(dān)保中,抵押物占有并不發(fā)生轉(zhuǎn)移,抵押人仍占有抵押物,而抵押權(quán)人對(duì)抵押物既不享有所有權(quán),也不享有占有權(quán)。在抵押擔(dān)保中,抵押物可以為不動(dòng)產(chǎn),包括抵押的所有的房屋和地上定著物,也可以為權(quán)利或動(dòng)產(chǎn),如土地使用權(quán)和機(jī)器、交通運(yùn)輸工具及其他財(cái)產(chǎn)。(3)合同生效的時(shí)間不同。在抵押合同中,以不動(dòng)產(chǎn)以及大部分動(dòng)產(chǎn)作為抵押物時(shí),都必須到有關(guān)部門依法辦理登記手續(xù),抵押合同自登記之日起生效。在抵押擔(dān)保中,抵押人可以就一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押,也就是說,在同一財(cái)產(chǎn)上可以設(shè)置兩個(gè)以上抵押權(quán),即抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置。70、保證方式和保證擔(dān)保的范圍保證方式有一般保證和連帶責(zé)任的保證。保證合同另有約定的,按照約定。7一般保證和一般保證的保證人責(zé)任承擔(dān)一般保證是指保證人公對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)負(fù)補(bǔ)充責(zé)任的保證?!薄耙话惚WC的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就主債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制招待仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?!爱?dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的,為連帶責(zé)任保證?!?不具有法人資格的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)作為保證人的保證責(zé)任承擔(dān)最高人民法院1998年3月24日法(研)復(fù)[1998]17號(hào)《關(guān)于不具備法人資格的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)合同一方當(dāng)事人的保證人,其保證合同是否有效及發(fā)生糾紛時(shí)應(yīng)如何處理問題的批復(fù)》指出:(1)經(jīng)濟(jì)合同的保證人應(yīng)當(dāng)是具有代為履行或者代償能力的公民、企業(yè)法人以及其他經(jīng)濟(jì)組織。(2)根據(jù)《民法通則》第六十一條的規(guī)定,如因保證人的無(wú)效保證行為造成經(jīng)濟(jì)合同債權(quán)人經(jīng)濟(jì)損失的,保證人也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。7保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證人承擔(dān)保證責(zé)任期限一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。7同債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的保證責(zé)任承擔(dān)同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的,保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額,承擔(dān)保證責(zé)任。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人,有權(quán)向債務(wù)人追償或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)承擔(dān)的份額。質(zhì)押貸款是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其自有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利交由債權(quán)人占有,以該質(zhì)押物為貸款債權(quán)作擔(dān)保,在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或拍賣、變款優(yōu)先受償?shù)囊环N貸款形式。抵押物的處分有拍賣、轉(zhuǎn)讓和兌現(xiàn)三種方式。抵押人未通知抵押權(quán)人或未告知受讓人的,轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效,即轉(zhuǎn)讓不成立,抵押人有權(quán)追回抵押物,因轉(zhuǎn)讓行為造成的損失由抵押人承擔(dān)。8抵押物處分所得價(jià)款的分配順序處分抵押物所得價(jià)款,依下列順序分配:(1)支付處分抵押物的費(fèi)用;(2)扣除抵押物應(yīng)繳納的稅款;(3)償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及支付違約金;(4)賠償由于債務(wù)人違反合同而對(duì)抵押權(quán)人造成的損害;(5)剩余金額交還抵押人。8權(quán)利質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押指以可以轉(zhuǎn)讓的權(quán)利為標(biāo)的物的質(zhì)權(quán)。8代位權(quán)及其行使時(shí)注意問題代位權(quán)是指因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán),對(duì)債權(quán)
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