【正文】 融服務(wù)現(xiàn)狀、農(nóng)村金融市場發(fā)展的影響因素、商業(yè)銀行進入農(nóng)村金融市場的模式研究等四方面。年度，清華經(jīng)管學(xué)院共有近名師生利用暑期，走訪了中西部四省縣的多個村莊，進行了細(xì)致深入的調(diào)研，收集了大量有價值的數(shù)據(jù)?！　≡谀甓纫晕覈鞑康貐^(qū)為主的農(nóng)村金融發(fā)展調(diào)研的基礎(chǔ)上，年暑期清華經(jīng)管學(xué)院組織名師生對我國中部黑龍江、吉林、山西、湖南、湖北、河南、安徽、江西八省的個縣市、多個村、多個農(nóng)戶、家企業(yè)、多家金融機構(gòu)及當(dāng)?shù)卣M行了以農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為主題的實地調(diào)研。由清華大學(xué)出版社出版的《行勝于言——匯豐—清華經(jīng)管學(xué)院本科生中國農(nóng)村金融問題調(diào)查文集》，匯集了個支隊的調(diào)查報告和位同學(xué)的調(diào)查總結(jié)，生動具體地展現(xiàn)了同學(xué)們在思想認(rèn)識和專業(yè)研究方面的收獲。在有過貸款經(jīng)歷的農(nóng)戶中，的借貸發(fā)生在親友之間和其他非正規(guī)金融渠道?！　、?中部地區(qū)農(nóng)戶對資金的需求逐漸由小額的應(yīng)急需求向額度較大的致富需求轉(zhuǎn)變，由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求向創(chuàng)業(yè)需求轉(zhuǎn)變。農(nóng)戶金融需求的非同質(zhì)性已經(jīng)明顯顯現(xiàn)。在農(nóng)戶調(diào)查的有效樣本中，商業(yè)銀行吸收了的富裕農(nóng)戶的存款，而只給農(nóng)戶發(fā)放貸款。⑷ 農(nóng)村信用社仍然是中部地區(qū)農(nóng)村金融供給的主力軍。但是，大部分中低收入農(nóng)戶無法從信用社獲得金融支持的現(xiàn)象仍然普遍存在。　?、?農(nóng)村金融市場中出現(xiàn)的村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司和資金互助社等新型金融機構(gòu)，在促進農(nóng)村金融市場的發(fā)展和完善方面進行了有益的嘗試。正確審視民間金融的功能與定位，民間金融在滿足農(nóng)戶小額應(yīng)急借貸需求和高風(fēng)險的創(chuàng)業(yè)借貸需求方面所發(fā)揮的作用是正規(guī)金融難以替代的。為可持續(xù)的農(nóng)村金融創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。即用新的金融產(chǎn)品引導(dǎo)農(nóng)民產(chǎn)生新的金融需求。　?、?在強調(diào)金融覆蓋率的同時，也要重視金融的催化作用。 搜狐網(wǎng)匯豐－清華“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”項目年度研討會舉辦年月日 來源：搜狐財經(jīng)年月日至日，匯豐－清華“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”項目年度研討會在清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院隆重召開。會上，年度項目負(fù)責(zé)人、清華經(jīng)管學(xué)院經(jīng)濟系劉玲玲教授向社會正式發(fā)布了《中國農(nóng)村金融發(fā)展研究年度調(diào)查報告》。他們高度評價了雙方的合作，指出，“匯豐－清華”的合作項目通過兩年的發(fā)展，不僅為中國農(nóng)村金融市場的研究提供了有效的學(xué)術(shù)支持，而且為中國的大學(xué)生了解中國農(nóng)村現(xiàn)實，參與中國農(nóng)村建設(shè)開辟了一條實踐之路，不僅具有重要的學(xué)術(shù)價值，更包涵著巨大的社會效益。該項目的另一重要目的是組織成果進行交流研討，對研究報告進行修改完善?！　≡擁椖渴怯谀暝聠樱蓞R豐贊助清華萬元進行的為期三年的農(nóng)村金融研究項目。調(diào)研的主要內(nèi)容包括：農(nóng)村金融服務(wù)需求現(xiàn)狀、農(nóng)村的金融服務(wù)現(xiàn)狀、農(nóng)村學(xué)生進行農(nóng)村金融發(fā)展調(diào)查，為學(xué)生創(chuàng)造了解農(nóng)村、接觸農(nóng)民的機會，從而提高學(xué)生對中國國情的認(rèn)識水平，增強他們的社會責(zé)任感和事業(yè)心。第一年的調(diào)研成果研討會已于年底在清華經(jīng)管學(xué)院舉行。同學(xué)們搜集了大量有價值的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，對我國中部地區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展、農(nóng)民收入與生活水平都有了比較全面的了解和認(rèn)識?！　「健爸袊r(nóng)村金融發(fā)展研究”項目年度調(diào)研成果摘要：⑴ 滿足農(nóng)戶的貸款需求仍然是中部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的最迫切的任務(wù)。正規(guī)金融在中部地區(qū)農(nóng)村金融市場的滲透率和覆蓋面遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶的需求。萬元以上的貸款額度占借貸農(nóng)戶的，遠(yuǎn)高于西部地區(qū)。⑶ 商業(yè)銀行退出了農(nóng)村的貸款市場，卻沒有退出農(nóng)村的存款市場。必須建立較為規(guī)范的不同類型金融機構(gòu)之間的資金批發(fā)市場，為引導(dǎo)商業(yè)銀行資金回流農(nóng)村創(chuàng)造條件。在農(nóng)村存款市場以的份額居于首位，承擔(dān)了的農(nóng)戶貸款份額。完善農(nóng)村信用制度和評價體系，放松利率控制，堅持利率覆蓋風(fēng)險的原則，對于提高農(nóng)村信用社的貸款覆蓋面和可持續(xù)性都是十分重要的。通過制度創(chuàng)新，解決它們面臨的品牌公信力不高、資金來源有限、人才短缺、面臨農(nóng)村市場風(fēng)險、自然災(zāi)害風(fēng)險和農(nóng)戶違約風(fēng)險的強約束等問題，使之盡快成為農(nóng)村金融市場體系的重要組成部分?！　、?創(chuàng)新財政和金融的結(jié)合方式，鼓勵發(fā)展多種形式的農(nóng)村保險、擔(dān)保業(yè)務(wù)，增強政府對農(nóng)村保險、擔(dān)保機構(gòu)的支持，建立政府對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的補貼體系。　?、?發(fā)展“供給創(chuàng)造需求”的新型金融服務(wù)模式。例如以訂單農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的價值鏈融資等方式，帶動中部地區(qū)如“公司農(nóng)戶”、“公司合作經(jīng)濟組織農(nóng)戶”、“公司協(xié)會農(nóng)戶”、“公司基地農(nóng)戶”等不同模式的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。由于中部地區(qū)農(nóng)戶金融需求的非同質(zhì)性，以滿足同質(zhì)性金融需求為目標(biāo)的覆蓋率不再是農(nóng)村金融發(fā)展的唯一標(biāo)準(zhǔn)，金融支持應(yīng)該一方面注重覆蓋率，一方面注重農(nóng)業(yè)大戶和生產(chǎn)具有規(guī)模的農(nóng)戶合作組織，發(fā)揮金融的催化作用。 清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授劉玲玲在回答記者提問　　“通過今年對中部省的調(diào)研，我們從農(nóng)村需求的角度來看，滿足中部農(nóng)村的貸款需求依然是中部地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的主要任務(wù)。這說明，在中部農(nóng)村，正規(guī)金融機構(gòu)在農(nóng)村的滲透率和覆蓋率是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的；也說明他們原有的金融產(chǎn)品是不適合農(nóng)戶需求的。 　　“第二個結(jié)論是我們看到中部農(nóng)民的生活水平比西部農(nóng)民有很大的提高，這就決定了中部地區(qū)農(nóng)戶貸款需求的特點出現(xiàn)了兩個轉(zhuǎn)變。由于這種轉(zhuǎn)變使得多數(shù)農(nóng)民外出打工成為農(nóng)民創(chuàng)收的主要來源，這就使得有元以下的小額度貸款需求的僅占整個農(nóng)戶調(diào)查的％，低于我們?nèi)ツ暾{(diào)查的農(nóng)戶，也低于萬元以上的大額貸款占借貸農(nóng)戶的比重。 中國銀監(jiān)會副主席蔣定之在研討會上發(fā)言(資料圖片)　　此外，農(nóng)戶富裕了以后，農(nóng)民借款又便利了，有時候連借條都不用寫。這說明農(nóng)民廣泛存在無息貸款。“所以，從這一點來看，金融機構(gòu)在中部地區(qū)如何發(fā)展小額信貸實際上是提出了挑戰(zhàn)?！　τ谖覈胁康貐^(qū)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀，作為贊助清華萬元進行的為期三年的農(nóng)村金融研究項目的香港上海匯豐銀行是否有意迎難而上進軍中國中西部農(nóng)村金融市場呢？對此，香港上海匯豐銀行有限公司主席鄭海泉在接受千龍網(wǎng)記者專訪時表示：“詳細(xì)情況當(dāng)然要讓清華作主導(dǎo)，我們就著清華的研究項目，看看農(nóng)村金融方面有什么可以發(fā)展的地方。那么，這就可以把我們的社會作用發(fā)揮得更大。 相關(guān)連接：　　年度，清華經(jīng)管學(xué)院共有近名師生利用暑期，走訪了中西部省縣的多個村莊，進行了細(xì)致深入的調(diào)研，收集了大量有價值的數(shù)據(jù)。 　　在年度以我國西部地區(qū)為主的農(nóng)村金融發(fā)展調(diào)研的基礎(chǔ)上，年暑期，清華經(jīng)管學(xué)院組織名師生對我國中部黑龍江、吉林、山西、湖南、湖北、河南、安徽、江西省的個縣市、多個村、多個農(nóng)戶、家企業(yè)、多家金融機構(gòu)及當(dāng)?shù)卣M行了以農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為主題的實地調(diào)研。經(jīng)濟參考報蔣定之：銀監(jiān)會將從三方面推進農(nóng)村金融改革農(nóng)村金融仍然薄弱 歷史包袱不容小視 本報記者: 張莫 方燁 來源:經(jīng)濟參考報　　中國銀監(jiān)會主席蔣定之日前表示，盡管中國農(nóng)村金融目前取得長足進步，但農(nóng)村金融仍是金融體系中最薄弱環(huán)節(jié)，銀監(jiān)會解決農(nóng)村金融發(fā)展難題將從三方面入手。數(shù)據(jù)顯示，中國農(nóng)村金融目前取得了巨大進步。 　　但蔣定之同時表示，農(nóng)村金融仍是金融體系當(dāng)中最薄弱環(huán)節(jié)，這主要表現(xiàn)在六方面：一是城鄉(xiāng)金融資源嚴(yán)重不平衡，農(nóng)村小企業(yè)貸款難現(xiàn)象不同程度存在；二是農(nóng)村金融服務(wù)體系很不完善，不少地區(qū)存在金融服務(wù)空白；三是體制機制不健全，農(nóng)村金融機構(gòu)公司治理能力較差；四是農(nóng)村金融機構(gòu)功能不完備，金融創(chuàng)新能力不足；五是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠配套，農(nóng)村金融從業(yè)人員素質(zhì)不高；六是政策扶持力度不夠，財稅政策、貨幣政策、監(jiān)管政策之間的協(xié)調(diào)性較差。調(diào)研結(jié)果顯示，在中部地區(qū)農(nóng)村有過貸款經(jīng)歷的農(nóng)戶中，的借貸發(fā)生在親友之間和其他非正規(guī)金融渠道，正規(guī)金融在中部地區(qū)農(nóng)村金融市場的滲透率和覆蓋面遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶的需求?！　∈Y定之同時指出，我國農(nóng)村金融機構(gòu)年來的歷史包袱仍然很重，風(fēng)險狀態(tài)依然嚴(yán)峻。”他說。一是打造多層次廣覆蓋可持續(xù)的農(nóng)村金融體系?！　《莿?chuàng)新農(nóng)村金融發(fā)展模式、品種工具和服務(wù)手段，持續(xù)提高金融對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的服務(wù)水平。”他說。在貨幣政策上，對農(nóng)村金融機構(gòu)尤其是農(nóng)村合作金融機構(gòu)和新型農(nóng)村金融機構(gòu)，要繼續(xù)實行差別存款準(zhǔn)備金政策；在財政政策上，要參考世界通行做法，通過對發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款、開展農(nóng)村保險的機構(gòu)或貸款投保對象，提供財政貼息、保費補貼等方式合理補償，以增強“三農(nóng)”投入積極性；在監(jiān)管政策上，要實施支持金融創(chuàng)新的監(jiān)管措施，適時適度放寬資金、機構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，吸引各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資，構(gòu)筑城市資金流向農(nóng)村的渠道。 年清華經(jīng)管學(xué)院組織名師生利用暑期，對我國中部黑龍江、吉林、山西、湖南、湖北、河南、安徽、江西八省的個縣市、多個村、多個農(nóng)戶、家企業(yè)、多家金融機構(gòu)及當(dāng)?shù)卣?，進行了以農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為主題的實地調(diào)研。 調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在有過貸款經(jīng)歷的農(nóng)戶中，％的借貸發(fā)生在親友之間和其他非正規(guī)金融渠道。 中部地區(qū)農(nóng)戶對資金的需求也逐漸由小額的應(yīng)急需求向額度較大的致富需求轉(zhuǎn)變，由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求向創(chuàng)業(yè)需求轉(zhuǎn)變。農(nóng)戶金融需求的非同質(zhì)性已經(jīng)明顯顯現(xiàn)。在農(nóng)戶調(diào)查的有效樣本中，商業(yè)銀行吸收了％的富裕農(nóng)戶的存款，而只給％農(nóng)戶發(fā)放貸款。國際金融報外資銀行進軍農(nóng)村金融市場無坦途 將面臨巨大挑戰(zhàn) 年月日 李衛(wèi)玲外界都以為國有商業(yè)銀行幾年前就開始紛紛撤離農(nóng)村金融市場，而事實并非如此。 自年月開始，匯豐銀行出資萬元聯(lián)手清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院，進行為期年的中國農(nóng)村金融調(diào)查。匯豐清華“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”項目取得了多項調(diào)研成果，其中之一就是發(fā)現(xiàn)了國有商業(yè)銀行僅僅是退出了農(nóng)村的貸款市場，卻沒有退出農(nóng)村的存款市場。 去年月，湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司正式掛牌開業(yè)，開啟了外資銀行進軍中國農(nóng)村市場的大幕。與此同時，渣打銀行也正在籌劃在中國開辦村鎮(zhèn)銀行的事宜。匯豐雖然在中國已經(jīng)有多年的歷史，但對中國農(nóng)村金融市場仍然陌生。 來源： 國際金融報上海證券報匯豐：尚無并購內(nèi)地農(nóng)村金融機構(gòu)計劃年月日 來源： 上海證券報 作者：謝曉冬　　香港上海匯豐銀行主席鄭海泉上周六在匯豐清華“中國農(nóng)村金融發(fā)展研究”項目年