傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)比分析-在線(xiàn)瀏覽
2024-08-07 12:21本頁(yè)面
【正文】 為傳統(tǒng)，也是最為重要的大型金融機(jī)構(gòu)。由于銀行在保持金融體系和社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的過(guò)程中有至關(guān)重要的作用，國(guó)家對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也就自然十分嚴(yán)格?，F(xiàn)代金融從某種意義上來(lái)說(shuō)是復(fù)合型的金融，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相輔相成，成為現(xiàn)代金融的重要組成部分。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，現(xiàn)階段，其巨大的潛能和廣闊的發(fā)展前景仍然沒(méi)有得到完全的開(kāi)發(fā)和利用，全國(guó)銀行業(yè)存款的下滑只是互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的一個(gè)側(cè)面印證。然而，我們也要看到，銀行業(yè)也正逐步開(kāi)始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)展開(kāi)反擊。但是在中國(guó)金融業(yè)整體進(jìn)行改革的大背景下，尤其是利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化和金融管制的放松等諸多內(nèi)容需要實(shí)施，因而合作共贏是主要的潮流和發(fā)展趨勢(shì)。而我國(guó)的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門(mén)和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，中國(guó)的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)相比于傳統(tǒng)金融業(yè)具備一下優(yōu)勢(shì)：交易成本低：眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融既不受資本金管理，也不受貸存比管理，幾乎不需要什么成本，在這種寬泛的鼓勵(lì)下，資金可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自由流通，減少了諸多方面的資金成本，例如不需要開(kāi)辦實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，減少了相關(guān)的運(yùn)營(yíng)成本和資金投入它對(duì)金融體系的影響。投資行為實(shí)現(xiàn)了投資者和投資產(chǎn)品的直接對(duì)接，也為新型金融產(chǎn)品建立了良好的客戶(hù)基礎(chǔ)。舉例來(lái)說(shuō)，阿里阿里小貸依托電商積累的信用數(shù)據(jù)庫(kù)，經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和分析，引入風(fēng)險(xiǎn)分析和資信調(diào)查模型，商戶(hù)從申請(qǐng)貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款1萬(wàn)筆，成為真正的“信貸工廠(chǎng)”。但是這并不意味著互聯(lián)網(wǎng)金融在和傳統(tǒng)金融的競(jìng)爭(zhēng)中占到完全的上風(fēng)。傳統(tǒng)金融自身的特點(diǎn)有效地規(guī)避了上述的一系列風(fēng)險(xiǎn)。各類(lèi)金融技術(shù)的儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)的控制和產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力都已經(jīng)非常完善，遠(yuǎn)非剛剛涉足最簡(jiǎn)單金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可比。作為最主要的信用中介機(jī)構(gòu)，銀行通過(guò)對(duì)于融資方進(jìn)行詳細(xì)的盡職調(diào)查，審核借貸主體的資格，完成資金從資金融出方到資金融入方的轉(zhuǎn)移。而與之對(duì)應(yīng)的是，互聯(lián)網(wǎng)不可避免的病毒入侵、盜號(hào)風(fēng)險(xiǎn)等為參與互聯(lián)網(wǎng)金融蒙上了一層風(fēng)險(xiǎn)的陰影。管理能力主要表現(xiàn)在2個(gè)方面。據(jù)新聞報(bào)道，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的存在前景不容樂(lè)觀(guān)。即使互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管制度初具規(guī)模，如何管、政府的監(jiān)管邊界在哪里、如何發(fā)揮中小企業(yè)的創(chuàng)造力和活力，如何保障互聯(lián)網(wǎng)金融平穩(wěn)健康發(fā)展等一系列問(wèn)題都需要政府來(lái)考慮。參與互聯(lián)網(wǎng)金融，好比是初學(xué)者參與股市投資一樣。
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