新員工信貸基礎知識培訓講義-在線瀏覽
2024-08-05 01:27本頁面
【正文】 論知識 第二部分：學習信貸業(yè)務應了解的法律規(guī)章制度 第三部分：農村信用社信貸管理特點及基本知識 第四部分：做好信貸工作應具備的十種基本能力 二〇一〇年十月呼和浩特第一部分 信貸基礎理論知識一、信貸與信貸業(yè)務（一）信貸的概念：信貸是指以償還和付息為條件的借貸行為，它是價值運動的特殊形式。 廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業(yè)務。（二）信貸的基本特征價值單方面轉移性。收益性。（三）信貸資金的構成信貸資金的來源：自有資金（股本金）、各項存款、各項借款、結算中資金。信貸資金來源與運用的關系：信貸資金來源決定信貸資金運用；信貸資金運用能創(chuàng)造新的信貸資金來源。按照核算的歸屬分類：（1）表內業(yè)務（資產業(yè)務）：本外幣貸款、貼現(xiàn)等。商業(yè)匯票貼現(xiàn)：是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融機構，金融機構按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給持票人的一種融資行為。信用證：是指金融機構應申請人的要求向受益人開立的，憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書面保證，是銀行有條件的付款承諾。二、信貸管理的基本原則和要素（一）信貸管理的基本原則安全性原則流動性原則效益性原則（二）貸款的五個要素金額:貸款方式：（1）信用貸款：指憑借款人的信譽發(fā)放的貸款。B:抵押貸款：指按《擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押發(fā)放的貸款。（3）票據(jù)貼現(xiàn)：指貸款人以購買借款人未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。（1）短期貸款：指期限在一年以內（含一年）的貸款。（3）長期貸款：指期限在五年以上（不含五年）的貸款。二、與信貸業(yè)務相關的國家法律和行政法規(guī)（一）法律層面：中華人民共和國人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、擔保法、物權法、票據(jù)法、合同法、公司法和專業(yè)合作社法等。征信管理條例（目前正在征求意見中）三、應掌握的人民銀行和監(jiān)管部門出臺的規(guī)章和規(guī)范性制度文件（一）規(guī)章層面人民銀行制定出臺的：人民幣利率管理規(guī)定中國銀監(jiān)會制定出臺的：固定資產貸款管理暫行辦法流動資金貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法項目融資業(yè)務指引貸款授信管理類：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》。 （二）規(guī)范性制度文件中國銀監(jiān)會制定出臺的：貸款授信管理類：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》 。 房地產貸款類：《商業(yè)銀行房地產風險管理指引》、《經濟適用住房開發(fā)貸款管理辦法》、《廉租住房建設貸款管理辦法》等。 不良貸款管理類：《關于加強銀行已核銷貸款管理工作的通知》、《關于加強大額不良貸款監(jiān)管工作的通知》、《關于金融企業(yè)貸款損失準備金企業(yè)所得稅稅前扣除有關問題的通知》。其他貸款監(jiān)管文件：貸款統(tǒng)計等。全區(qū)農村信用社信貸管理制度體系由信貸管理基本制度、綜合管理辦法、單項業(yè)務品種管理辦法組成。具體包括對貸款種類、期
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