我國小微企業(yè)融資困境與對策研究-在線瀏覽
2025-08-11 22:57本頁面
【正文】 第二，小微企業(yè)是為具有大量流動人口的農(nóng)民工提供就業(yè)的主要方式。不論是對于發(fā)達國家還是發(fā)展中國家，小微企業(yè)都是最活躍的經(jīng)濟主體。并能夠為市場提供大眾化，迎合市場廣大需求的新產(chǎn)品和新服務(wù)。而大多數(shù)的農(nóng)民工通過在小微企業(yè)的工作，蓋起了樓房，有的甚至買了車。由此對企業(yè)發(fā)展前景出路起決定性作用的信貸融資中所存在的問題給予充分的研究，在實踐中解決探索小微企業(yè)的融資難的問題，就可以發(fā)揮小微企業(yè)對于社會主義金融市場規(guī)范的完善和社會主義經(jīng)濟的全面發(fā)展提供基礎(chǔ)性保障的積極作用，就可以真正意義上的實現(xiàn)社會經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展[9]。 造成小微企業(yè)融資難的原因是多方面的，這里我們主要從企業(yè)自身、政府和金融機構(gòu)三個方面來分析：不少小微企業(yè)沒有完善的內(nèi)部管理制度和財務(wù)制度，不能向銀行提供完整、準確、連續(xù)的財務(wù)信息，這就增加了銀行審核難度，也不利于小微企業(yè)利用資本市場融資[10]。 第二，小微企業(yè)融資方式的限制。同時小微企業(yè)缺乏必要的盈余管理技能，又不能像上市公司一樣發(fā)行股票來籌集一定的資金，從而導致融資困境。 第三，缺乏抵押物。由于我國近幾年收美國金融危機的沖擊，國家為了復蘇我國的經(jīng)濟，通過降息、擴大信貸規(guī)模等措施來加大對小微企業(yè)的扶持，盡管如此，還是由于融資貸款門檻高，審批流程復雜等原因，導致眾多小微企業(yè)無法獲取金融機構(gòu)資金支持[12]。銀行可貸資金的規(guī)模是有限度的，使得整個信貸市場供求關(guān)系處于一種供小于求的情況，銀行必然需要通過上浮貸款利率來起到平衡供求矛盾的作用。 通過分析得知小微企業(yè)融資難的根本難處不是金融機構(gòu)少或資金的缺乏，而是在于稅負的過高，導致小企業(yè)不愿意把真正的財務(wù)信息披露出來，形成信息不對稱，從而導致金融業(yè)不愿意為小企業(yè)提供信貸服務(wù)。而目前我國的征信系統(tǒng)還不完善，解決不了銀行與小微企業(yè)之間的信息不對稱問題，也就解決不了小微企業(yè)融資難的問題。 當代銀行經(jīng)營機制，立足點是服務(wù)大企業(yè)，對于小微企業(yè)針對性的評價、考核、風險控制等級制度等尚屬空白，從銀行本身的貸款安全性和盈利性角度出發(fā)，銀行更傾向于為大型企業(yè)提供服務(wù)。 第二，資本市場尚不完善。根據(jù)小微企業(yè)目前的融資難的現(xiàn)狀、自身固有的特點以及融資難的成因，這里我們從小微企業(yè)、政府、金融機構(gòu)及一些創(chuàng)新的輔助措施提出以下對策： 小微企業(yè)自身要改進經(jīng)營方式，強化管理制度。資料顯示近年來營業(yè)率呈持續(xù)下降姿態(tài)，故微小企業(yè)自身積累并不多。 小微型企業(yè)可以運用電子商務(wù)、信用保險和信用銷售，大力拓展經(jīng)營領(lǐng)域。給小微企業(yè)打造增長空間，搭建集中采購分銷平臺，建議小微企業(yè)通過集中購買、統(tǒng)一配送，從而降低購買成本。3．提升創(chuàng)新力，加快企業(yè)轉(zhuǎn)型對于小微企業(yè)來說，面對激烈的競爭，若想蓬勃發(fā)展，在眾多企業(yè)中立于不敗之地必須依靠創(chuàng)新，從而促進小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升[15]。4．提升企業(yè)信譽度小微企業(yè)應該更多關(guān)注信譽度的建設(shè)和積累，極其有利與企業(yè)樹立良好的信譽，拓展更多的融資方式，順利實現(xiàn)融資目的。與此同時政府也應該大力配合，鼓勵企業(yè)誠信運營，提升企業(yè)的貨款能力[16]。（二）政府對小微企業(yè)開設(shè)各種新的綠色通道 政府應從以下方面入手，幫助小微企業(yè)克服融資困難。1．建立健全相關(guān)法律法規(guī)目前頒布并實施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》對小微企業(yè)發(fā)展有一定促進作用，但不能適應其發(fā)展，原因在于其扶持力度與廣度根本不能滿足小微型企業(yè)的發(fā)展需要，如《小微企業(yè)法》就是一個具體而現(xiàn)實的能夠適應和促進小微企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)。我國政府應當在稅收政策上加大對小微企業(yè)的優(yōu)惠力度，2．支持小微企業(yè)技術(shù)改革，提升設(shè)備層次，提高創(chuàng)新能力政府應重點幫助小微企業(yè)研發(fā)和使用新技術(shù)、新工藝、新材料、新裝備，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，走“專精特新”和與大企業(yè)協(xié)作配套發(fā)展的道路，促使要素驅(qū)動轉(zhuǎn)型為創(chuàng)新驅(qū)動。3．優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)投向央行已宣布于二月下旬起下調(diào)存款準備金率，金融機構(gòu)政策有所放松。特別需要滿足一些極具發(fā)展前景的小微企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級以及開創(chuàng)信貸資金需求，加速企業(yè)模式改革[18]。4．采取貼息政策以低于市場利率向小微企業(yè)提供貸款，法國的貼息政策，%，同時特別為剛開的企業(yè)推出特別計劃貸款，同時補助必要的信貸費用。（三）金融體制需要自我完善從而為小微企業(yè)提供有效的信用擔保 通過小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改善貸款形式，既能使貸款過于向大客戶匯集的風險降低，又可以讓銀行的閑置資金得到有效利用，提搞銀行效益。從而便有了長期穩(wěn)定的銀企合作。 把政策性金融機構(gòu)和銀行
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