【正文】 。 ①轉(zhuǎn)變?nèi)藗儌鹘y(tǒng)的消費觀念，提高對消費信用的認(rèn)識，要大力宣傳消費 信用刺激需求，促進(jìn)生產(chǎn)，提高生活水平的作用，轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊南M觀念。因此，發(fā)展消費信用的一個途徑就是發(fā)展經(jīng)濟， 解決分配不公，提高大多數(shù)人的收入水平。第三章 金融體系一、名詞解釋1．政策性金融機構(gòu)：是不以贏利為目的專門配合政府社會經(jīng)濟政策，提供政策性金融服務(wù)的金融機構(gòu)。２、金融公司和工商業(yè)貸款的金融3．商業(yè)銀行：是以經(jīng)營資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為主，并提供各種金融服務(wù)的金融機構(gòu)。5．投資銀行：是專門辦理對工商企業(yè)投資和長期信貸業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)對固定資產(chǎn)需求的專業(yè)銀行。二、簡述題1．國家金融體系的構(gòu)成及之間的關(guān)系答：金融體系是商品經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，是社會化大生產(chǎn)的結(jié)果。因此，世界各國的金融體系各具特點，有具有相同或相似之處。銀行機構(gòu)主要由中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行組成。政策性金融機構(gòu)是不以贏利為目的專門配合政府社會經(jīng)濟政策，提供政策性金融服務(wù)的金融機構(gòu)。如保險公司、金融公司、信用合作社、投資基金、養(yǎng)老基金、證券公司等。②商業(yè)商行：由國民銀行、州銀行構(gòu)成。由為私人服務(wù)的金融機構(gòu)，為企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)和其他金融機構(gòu)組成。 ③獨特的單元銀行制度。⑤政策性金融機構(gòu)具有一定規(guī)模。③政策性金融機構(gòu)。3．投資基金的類型有那些答：投資基金有多種形式，按組織形態(tài)不同，分為公司型基金和契約型基金；按所發(fā)行的基金能否贖回或追加，分為開放型基金和封閉型基金；按投資目標(biāo)的不同分為成長基金，收益基金和平蘅基金；按所投資的工具不同，分為股票基金，債券基金和貨幣基金；按資金來源不同，分為國際基金和國內(nèi)基金。①中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策的國家機關(guān)。③政策性銀行有國家開發(fā)銀行，中國進(jìn)出口銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。第四章 第四章 商業(yè)銀行一. 、名詞解釋1．全能型商業(yè)銀行：是商業(yè)銀行除了提供短期商業(yè)信貸外，還提供長期貸款，以及包銷公司證券甚至投資于企業(yè)股票與債券，并向企業(yè)合并與兼并提供財務(wù)咨詢等金融服務(wù)。 3．定期存款：是客戶和銀行預(yù)先約定存款期限，到期支取的存款。 5．票據(jù)貼現(xiàn)：是貸款的一種方式，它是指銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)款或活期存款買進(jìn)客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)方式發(fā)放的貸款。7．派生存款：原始存款是指客戶以現(xiàn)金形式存入，或商業(yè)銀行向中央銀行借款所形成的存款。8．貨幣乘數(shù)1是指在一定的銀行體系和金融管理限制下，原始貨幣所產(chǎn)生派生存款的擴張倍數(shù)。 二、簡述題1．商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)形式答；商業(yè)銀行外部組織結(jié)構(gòu)形式：①分行銀行制 ②銀行制 ③持股公司制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)形式：① 決策系統(tǒng) ②執(zhí)行系統(tǒng) ③監(jiān)督系統(tǒng) ④管理系統(tǒng)2．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),每種業(yè)務(wù)的構(gòu)成答：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有：①商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。 ②商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。③商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。3．制約派生存款的主要因素答：制約派生存款的主要因素。③提取現(xiàn)金比率也稱提現(xiàn)率，即借款人向銀行借款后以現(xiàn)金形式持有數(shù)額與本次貸款總額的比例。大體上經(jīng)歷了以下幾個歷史發(fā)展階段①、中國商業(yè)銀行的創(chuàng)始階段 ②、中國商業(yè)銀行的形成階段③、中國商業(yè)銀行的計劃經(jīng)濟階段④、中國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌階段目前中國商業(yè)銀行的框架體系主要包括①、國有商業(yè)銀行（包括工商銀行，中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國建設(shè)銀行）②、股份制商業(yè)銀行（全國股份制商業(yè)銀行，區(qū)域股份制商業(yè)銀行） ③、外資商業(yè)銀行 四、 計算題 1． 1000萬元的原始存款，當(dāng)存款準(zhǔn)備金率為10%時，活期存款總額可達(dá)到多少？貨幣乘數(shù)是多少？ 1000D=————=10000 （萬元） 10% 1 10000 K= ———= ————=1010% 10002．A企業(yè)持一張面額為50萬元，尚有60天到期的商業(yè)票據(jù)到銀行貼現(xiàn)，銀行規(guī)定的貼現(xiàn)率6%，銀行應(yīng)付款是多少？ 60銀行應(yīng)付款=50—（1—6%————）=49．01（萬元） 36 第五章 中 央 銀 行一. 、名詞解釋1． 央銀行：是代表國家進(jìn)行金融調(diào)控與管理，具有國家機構(gòu)性質(zhì)的特殊金融機構(gòu)。2．發(fā)行的銀行：中央銀行作為發(fā)行的銀行是指國家賦予中央銀行集中壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，其發(fā)行的紙幣為無限法償?shù)呢泿?，同時，中央銀行必須維護本國貨幣正常流通和幣值穩(wěn)定。4． 準(zhǔn)中央銀行制度：是由政府設(shè)置類似于中央銀行機構(gòu)或授權(quán)某些銀行行使中央銀行職能，并非真正意義的中央銀行，所以稱為準(zhǔn)中央銀行。6．法定準(zhǔn)備金率：是商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金與該銀行所吸收的存款總額的比率。超額法定準(zhǔn)備金率：是指商業(yè)銀行在中央銀行留有的超過法定準(zhǔn)備金部分占活期存款總 額的比率。二、簡述1．中央銀行制度的類型答：①單一式中央銀行制度，②元式中央銀行制度，③準(zhǔn)中央銀行制度，④跨國中央銀行度。3。 ②中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括再貸款，再貼現(xiàn)，買賣證券資產(chǎn)，買賣黃金，外匯儲備資產(chǎn)業(yè)務(wù)及其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)③中央銀行的清算業(yè)務(wù)答： （一）中央銀行的貨幣政策目標(biāo)：①穩(wěn)定物價目標(biāo)，②充分就業(yè)， ③經(jīng)濟增長目標(biāo)， ④國際收支平衡目標(biāo)， ⑤保持金融穩(wěn)定目標(biāo)。②選擇性貨幣政策，包括 證券保證金比率，消費信貸管制，不動產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，利率最高限制，信用配額管制，流動性比率，道義勸告，窗口指導(dǎo)。（一）貨幣政策通過投資起作用的傳導(dǎo)途徑利率途徑傳導(dǎo)機制（凱恩斯貨幣政策利率傳導(dǎo)機制） R↑ M↑ i↓ I↑ Y↑ 存款準(zhǔn)備金 貨幣供應(yīng)量 利率 投資 收支反之亦然信貸配給途徑傳導(dǎo)機制，它主要通過銀行貸款效應(yīng)和資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)起作用。影響中央銀行貨幣政策有效性的因素 一國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的特征：一是欠發(fā)達(dá)國家存在資源約束下的短缺型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征，因此貨幣政策對經(jīng)濟的影響較強。貨幣流通速度的變化。 但它的微小變化影響著貨幣供給量的變化。 微觀主體預(yù)期的影響。從而做出相應(yīng)的對策使貨幣政策有效性受到影響。貨幣政策與財政政策通過不同渠道不同方式產(chǎn)生的影響，決定了它們是國家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟運行最主要的政策手段。它有以下幾種配合方式①雙緊政策，②雙松政策，③一緊一松政策。一國對外經(jīng)濟的發(fā)展，建立和擴大了本幣和外幣的溝通渠道，增強了本外幣政策的互通途徑。相應(yīng)，影響一國貨幣政策有效性的因素也隨著增加。2． 政策性金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)答：政策性金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)：（一）政策性金融機構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)。③政策性金融機構(gòu)發(fā)行債券：包括國內(nèi)市場和國際金融市場發(fā)行債券；④政策性金融機構(gòu)吸收存款。3． 中國政策性金融機構(gòu)的構(gòu)成答：中國政策性金融機構(gòu)的構(gòu)成：①中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ，②中國國家開發(fā)銀行， ③中國進(jìn)出口銀行，④中國出口信用保險公司。 （二）區(qū)域性國際政策性金融機構(gòu)：①亞洲開發(fā)銀行，②非洲開發(fā)銀行， ③歐洲投資銀行，④泛美開發(fā)銀行， ⑤伊斯蘭開發(fā)銀行。隨著我國市場機制不斷完善，以及區(qū)域發(fā)展不平衡的矛盾縮小，我國政策性金融機構(gòu)的作用將降低，一些機構(gòu)有轉(zhuǎn)化為商業(yè)性金融機構(gòu)的可能。：是以被保險人的生命為保險標(biāo)的，以生存和死亡為保險責(zé)任的保險，構(gòu)成人身保險的主體部分。4．信托：是委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。6．投資基金：是通過發(fā)行投資基金匯集社會資金，委托專門投資管理機構(gòu)進(jìn)行投資，將投資收益分配給基金持有人的投資制度。給典當(dāng)行，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)償還當(dāng)金和利息，贖回當(dāng)物的行為。（一）商業(yè)財產(chǎn)保險，它由①普通財產(chǎn)保險，②運輸工具保險，③貨物運輸保險，④工程保險， ⑤責(zé)任保險，⑥信用與保證保險。?（四）社會保險，它由①養(yǎng)老保險，②遺囑保險，③工傷保險，④醫(yī)療保險，⑤失業(yè)保險，⑥生育保險組成。①證券承銷業(yè)務(wù)是指證券公司依照協(xié)議或合同為發(fā)行人包銷或代銷證券的行為，它有兩種發(fā)行方式。③證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是指通過收取一定的傭金，促成買賣雙方的交易行為而進(jìn)行的證券中介服務(wù)。⑤其他業(yè)務(wù)3．信托的基本要素及業(yè)務(wù)種類答?：（一）信托成立的基本要素：①信托行為：指以設(shè)定信托為目的而發(fā)生的一種行為。③信托關(guān)系人：指由于信托行為而發(fā)生信托關(guān)系的信托當(dāng)事人，即委托人、 人、收益人。（二）信托業(yè)務(wù)種類：從委托人的角度出發(fā)，將信托投資業(yè)務(wù)分為個人信托業(yè)務(wù)，法人信托業(yè)務(wù)和通用信托業(yè)務(wù)。②法人信托：是指以具有法人資格的企業(yè)、公司、社團等作為委托人而設(shè)立的信托。答：（一）融資性租賃業(yè)務(wù)：是租賃公司向承租人提供的融資與融物相結(jié)合的一種信用形式。（二） 經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)：是租賃公司將自己經(jīng)營的出租設(shè)備或用品反復(fù)出租的行為。答：郵政儲蓄業(yè)務(wù)：①．活期業(yè)務(wù)：活期存款，定期存款，定活兩便，儲蓄存款，通知存款。③．郵政禮儀儲蓄④．代繳電話費儲蓄⑤．集郵儲蓄和個人預(yù)訂報刊儲蓄⑥．其他儲蓄。2．金融資產(chǎn)的價值：金融資產(chǎn)的價值是根據(jù)金融資產(chǎn)預(yù)期現(xiàn)金流利用利率折算的現(xiàn)值。西方國家是再貼現(xiàn)利率為代表，中國是中國人民銀行對商業(yè)銀行的年貸款利率。5．股票的市盈率：是指某一股票的市場價格與之每股股息的比值。③．衍生金融產(chǎn)品。（二）選取現(xiàn)金流貼現(xiàn)的合適利率。?②用公式表示：CF1 CF2 CF3 CFn CFn V=——— + ———— +———— + …… +————=∑——— （1+K）1 （ 1+K）2 （ 1+K）3 （ 1+K）n （1+K）t其中：V——金融資產(chǎn)的合理價格或內(nèi)在價值CFt——在t（t=1,2,……n）年的現(xiàn)金流量n——金融資產(chǎn)的到期年數(shù)k——適當(dāng)?shù)哪曩N現(xiàn)率③估價流程圖：估價現(xiàn)金流 → 確定現(xiàn)金流的合適貼現(xiàn)率 → 金融資產(chǎn)的內(nèi)在價值利息本金償還，股息、預(yù)期股票賣價→最低利率+既定風(fēng)險下所要求的升水→ 預(yù)期現(xiàn)金流的現(xiàn)值3．利率的種類答：①。 ( l + p )－1 ②。①社會平均利潤率是決定利率的基本因素；②借貸市場資金的供求狀況是直接影響因素；③經(jīng)濟發(fā)展運行周期波動及利率變化。①當(dāng)期的市場物價水平；②中央銀行的貨幣政策；③國際金融市場利率水平；④國家實行的利率管制；⑤國際間的協(xié)議或默契。答：（一）貸款的成本：①負(fù)債利息成本；②貸款管理費用；③與違約有關(guān)的風(fēng)險費用。）8．名義利率和實際利率之間的關(guān)系答：名義利率是金融機構(gòu)或金融管理部門公布或報出的證券或貸款利率。名義利率：V=i + p。 ( l + p )－1 三、 論述題1 影響債券市場價格的內(nèi)外部因素答：（一）影響債券市場價格的內(nèi)部因素。（二）影響債券市場價格的外部因素。2．影響股票市場價格的因素答：（一）宏觀經(jīng)濟因素與股票價格波動：①經(jīng)濟周期對股票價格的影響，②通貨膨脹對股票價格的影響，③市場利率變化對股票價格的影響，④貨幣和財政政策對股票價格的影響，⑤產(chǎn)業(yè)政策對股票價格的影響。若年定期存款利率為3%，計算在所得稅為20%時，此人存入2年實得利息額存入二年的利息為=2003%2 =12萬元上稅實