程建國(guó)家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)-在線瀏覽
2025-08-08 08:32本頁(yè)面
【正文】 0 風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析 年齡 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 42 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲以上者 0分 32 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)事業(yè) 者 失業(yè) 7 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú) 子女 雙薪有子女 單薪有子 女 單薪養(yǎng)三 代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú) 房貸 房貸 50％ 房貸 50％ 無(wú)自宅 6 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以內(nèi) 無(wú) 9 投資知識(shí) 有專(zhuān)業(yè)證照 財(cái)金科 系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 7 總分 67 用我心中的筆，刻劃人生 家庭財(cái)務(wù)診斷結(jié)論 程先生夫婦作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，除了基本社保以外沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力較脆弱，應(yīng)適當(dāng)補(bǔ)充一定的商業(yè)險(xiǎn)種。 從程先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中看出，房產(chǎn)占資產(chǎn)總額的 ％，固定資產(chǎn)所占比例較重，在整個(gè)家庭資產(chǎn)配置中并不合理，應(yīng)該相對(duì)減少固定資產(chǎn)的比例，以抵抗突發(fā)性的財(cái)務(wù)需求。 2. 程家夫婦均期望 60 歲退休，退休生活費(fèi)為每月現(xiàn)值 5,000 元。 3. 希望三年后換一部現(xiàn)值 150,000 元的汽車(chē)。 用我心中的筆，刻劃人生 理財(cái)規(guī)劃 用我心中的筆，刻劃人生 目標(biāo)一 Add Your Title 理財(cái)目標(biāo)能否達(dá)成？ 年齡 凈現(xiàn)金流量 期末資產(chǎn) 43 276000 276000 44 26582 302582 45 29297 331878 46 32130 364008 47 (121821) 242187 48 38174 280361 49 34856 315217 50 37890 353107 51 41054 394161 52 44353 438514 53 (245410) 193104 54 (226689) (33585) 購(gòu)車(chē)年 出國(guó)留學(xué)年 用我心中的筆，刻劃人生 目標(biāo)一 從上表可以看出，程先生對(duì)于三年后一次性買(mǎi)車(chē)的自用性資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)，是絕對(duì)可以實(shí)現(xiàn)的。 基于程先生一家的初始凈資產(chǎn)有 276000元，由資產(chǎn)派生的投報(bào)率需要 ％（ N： 11， PV： 276000，F(xiàn)V： 309585， PMT： 0），因此，若從客戶的角度出發(fā)，普通儲(chǔ)蓄即可達(dá)成目標(biāo)。而此前所說(shuō)，出國(guó)留學(xué)的投資報(bào)酬率僅需 ％，但要實(shí)現(xiàn)退休的目標(biāo)，整個(gè)人生的投報(bào)率需要％。 用我心中的筆，刻劃人生 對(duì)于 ％的投資報(bào)酬率，我們認(rèn)為該目標(biāo)不難實(shí)現(xiàn)，大致配置 30％股票型基金、 70％的債券型基金可實(shí)現(xiàn)。 題目上假設(shè)其妻子被迫解聘，我們來(lái)看下圖。如果未做規(guī)劃，則第 4年，該家庭的現(xiàn)金流便會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。如何實(shí)現(xiàn)？ 結(jié) 論： 用我心中的筆，刻劃人生 二、以前面的假設(shè)作為條件，如果將妻子的房子賣(mài)出，得到的補(bǔ)償金加上初時(shí)資金，有，在 10％ 的投資報(bào)酬率條件下，買(mǎi)車(chē)的目標(biāo)可同樣實(shí)現(xiàn)。 一、假設(shè)妻子所買(mǎi)房的房貸利率為 6％ ，貸款 20年， PMT2022，可計(jì)算出當(dāng)時(shí)貸款 28萬(wàn)，假設(shè)現(xiàn)在即刻賣(mài)出，剩余房貸 （ 48F AMORT），賣(mài)出房間后，可得到 ，補(bǔ)缺剩余缺口。 保險(xiǎn)規(guī)劃 退休前彌補(bǔ)收入的壽險(xiǎn)需求 本人 配偶 被保險(xiǎn)人當(dāng)前年齡 42 37 預(yù)計(jì)幾歲退休 60 55 離退休年數(shù) 當(dāng)前的個(gè)人年收入 $90,000 $96,000 當(dāng)前的個(gè)人年支出 $30,000 $30,000 當(dāng)前的個(gè)人年凈收入 $60,000 $66,000 折現(xiàn)率 (實(shí)質(zhì)投資報(bào)酬率 ) 4% 4% 個(gè)人未來(lái)凈收入的年金現(xiàn)值 $759,558 $835,514 彌補(bǔ)收入應(yīng)有的的壽險(xiǎn)保額 $759,558 $835,514 彌補(bǔ)遺屬需要的壽險(xiǎn)需求 本人 配偶 配偶當(dāng)前年齡 42 37 當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用 $60,000 $60,000 減少個(gè)人支出后之家庭費(fèi)用 $30,000 $30,000 家庭未來(lái)生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù) 43 38 家庭未來(lái)支出的年金現(xiàn)值 $611,124 $581,036 當(dāng)前子女學(xué)費(fèi)支出 $494,400 $494,400 未成年子女?dāng)?shù) 1 1 應(yīng)備子女教育支出 $494,400 $494,400 家庭房貸余額及其他負(fù)債 $235,000 $235,000 喪葬最終支出當(dāng)前水平
教學(xué)教案相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1