家庭理財(cái)規(guī)劃ppt課件-在線瀏覽
2025-03-08 08:11本頁(yè)面
【正文】 總支出： 61， 320元 /年 年總盈余 90， 180元 平均月盈余： 7， 515元 年收入28%5%51%16%馬先生 楊女士 房租 存款利息年支出49%27%24%日常費(fèi)用 護(hù)理人員 旅游休閑 理財(cái)目標(biāo) ? 一、小兒子未來(lái)生活 ? 二、資產(chǎn)增值 ? 三、貼切喜好 三、基本條件假設(shè) ，通貨膨脹預(yù)估為 3%。 ,收入的增長(zhǎng)與通貨膨脹的增長(zhǎng)率相同，為 3%。 四、家庭財(cái)務(wù)診斷分析 ： 總負(fù)債 /總資產(chǎn) =0/2468100=0 2. 儲(chǔ)蓄率： 每月儲(chǔ)蓄額 /稅后月收入 =6363/12022=% 3. 流動(dòng)比率： 流動(dòng)性資產(chǎn) /每月支出 =625000/2910=% 4. 投資與凈資產(chǎn)比率： 投資資產(chǎn) /凈產(chǎn)資 =393100/2468100=% 5. 缺乏保險(xiǎn)安排。 ? 由于馬先生夫婦年歲已高，并且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低 ? 貫徹降低風(fēng)險(xiǎn)的原則 ? 根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，規(guī)劃客戶資本配置。 八、擬定可運(yùn)行的投資產(chǎn)品配置計(jì)劃 （一）投資總體規(guī)劃建議 （二）投資組合 （一）投資總體規(guī)劃建議 注：老年理財(cái)“三四三”原則本意為： 30%作為高收益投資，投資股票型基金； 40%作為老年養(yǎng)老金的儲(chǔ)備，投資國(guó)債儲(chǔ)蓄； 30%投資銀行存款，用于緊急備用金。 30%投資股票 （ 300000*30%=90000元 ） 40%投資股票型基金 （ 300000*40%=120220） 30%投資指數(shù)型基金 （ 300000*30%=90000元 ） （ 1）投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) （ 1000000*30%=300000元） 30%投資債券型基金（ 400000*30%=120220元） 40%投資國(guó)債（ 400000*40%=16000元） 30%投資黃金（ 400000*30%=120220元）。 30%采用股票型基金定投 （ 90， 180*30%=27054元） 40%投資存款（定活兩便） （ 90， 180*40%=36072元） 30%作為滾動(dòng)式儲(chǔ)蓄（零存整取） （ 90， 180*30%=27054元）。
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