商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略探討-在線瀏覽
2025-08-03 23:46本頁面
【正文】 泛。綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式要求金融機構服務于所有有潛力的客戶群，并在所有的市場上開展服務，無論是批發(fā)業(yè)務市場還是零售業(yè)務市場。在全球金融管制普遍放松和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢下，綜合化戰(zhàn)略發(fā)展模式正被越來越多的商業(yè)銀行所采用。專業(yè)化經(jīng)營的第一個模式是特定地理區(qū)域的專門化。地區(qū)性商業(yè)銀行往往規(guī)模較小，通常是中小型商業(yè)銀行，其金融資源相對有限，但具有熟悉本地市場的優(yōu)勢。專業(yè)化發(fā)展的第二個模式是針對特定客戶或特定產(chǎn)品和服務的專門化。實行這類專業(yè)化戰(zhàn)略發(fā)展模式的商業(yè)銀行，并不希求在多種領域展開經(jīng)營活動，而是致力于單一商品型或一種高附加值型的產(chǎn)品和服務，如郵政儲蓄銀行。 1）市場定位。所謂市場定位，就是指企業(yè)為某一種產(chǎn)品在市場上樹立一個明確的、區(qū)別于競爭者產(chǎn)品的、符合消費者需要的地位，也就是企業(yè)為某一種產(chǎn)品創(chuàng)造一定的特色，樹立良好的市場形象，以滿足消費者的特殊需要和偏愛；產(chǎn)品定位是指企業(yè)通過設計產(chǎn)品和市場營銷組合以適應消費者的特定需要。所以，商業(yè)銀行的產(chǎn)品定位（或市場定位），就是指商業(yè)銀行根據(jù)目標客戶的需要和對金融產(chǎn)品某種屬性的重視程度，對金融產(chǎn)品的屬性進行針對性的加工整合，設計出區(qū)別于競爭對手的具有自己特色的金融產(chǎn)品；形象定位就是指商業(yè)銀行通過與其它商業(yè)銀行不同的金融產(chǎn)品和金融服務，通過特定金融產(chǎn)品外觀和內(nèi)涵的塑造和設計，在客戶心目中流下與眾不同的形象。2）財務目標。對銀行財務報表的分析和檢查，可以判斷銀行的經(jīng)營狀況、贏利性及其發(fā)展前途，有利于銀行改善經(jīng)營，在競爭中取勝。 3）風險管理框架。現(xiàn)代金融風險管理作為金融機構內(nèi)部管理的一個組成部分，在整個管理體系中已上升到金融機構發(fā)展戰(zhàn)略的高度。與風險管理上升到金融機構發(fā)展戰(zhàn)略高度相適應，現(xiàn)代金融管理在組織原則上越來越嚴密，在組織機構設置上形成了以獨立的風險管理部門為中心，與各個業(yè)務部門緊密聯(lián)系并由銀行董事會及其高級經(jīng)理直接領導的內(nèi)部風險管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行需要正視日益增長的風險，改善和加強內(nèi)部風險管理和控制。組織的經(jīng)營活動需要人來完成。金融服務行業(yè)不同于一般服務業(yè)，它對從業(yè)人員素質(zhì)、知識和教育水平的要求較高。商業(yè)銀行員工素質(zhì)的構成情況，專業(yè)技能分布等，決定了商業(yè)銀行的經(jīng)營能力和服務水平高低，進而商業(yè)銀行在市場中的競爭地位和實力。因此，“人力資本”的概念在金融業(yè)中被普遍接受，“人力資本”的多寡及其質(zhì)量高低，極大地左右著商業(yè)銀行的最優(yōu)戰(zhàn)略目標情況，決定著商業(yè)銀行組織戰(zhàn)略目標的制定、實施與管理。商業(yè)銀行所進行的經(jīng)營業(yè)務活動需要借助一定的物質(zhì)基礎，才能實現(xiàn)。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務更需要銀行有大樓和許多銀行專用處理設備的幫助，如運鈔車、保險柜等、ATM機、票據(jù)處理器具等。借助先進的物質(zhì)裝備、銀行從業(yè)人員才可以給消費者提供優(yōu)質(zhì)的銀行服務。3）資本實力。金融監(jiān)管對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例的要求，嚴格地約束和決定著商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的狀況，商業(yè)銀行進行組織戰(zhàn)略的制訂和調(diào)整時，銀行資本大小和變化是其首要考慮因素。 4）信息處理能力。商業(yè)銀行的信息處置能力包括相關信息的收集、整理、分析、儲存和傳遞等等方面的能力。在支持型組織形態(tài)的科層制組織結構體系向企業(yè)家型組織形態(tài)的部門制組織結構體系轉變過程中，信息處理能力低下造成的信息管理問題會嚴重地阻礙商業(yè)銀行組織結構體系的轉變。1）經(jīng)濟環(huán)境。所以，經(jīng)濟環(huán)境的發(fā)展變化，極大地影響著商業(yè)銀行業(yè)務的種類和數(shù)量變化，影響著對商業(yè)銀行業(yè)務的需求變動。影響商業(yè)銀行最優(yōu)戰(zhàn)略目標的經(jīng)濟環(huán)境內(nèi)容包括：經(jīng)濟制度和產(chǎn)業(yè)結構、收入狀況、居民儲蓄狀況和消費結構狀況等。影響商業(yè)銀行最優(yōu)戰(zhàn)略目標的政治法律環(huán)境，不僅包括那些對商業(yè)銀行的日常經(jīng)營行為產(chǎn)生直接影響、或
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