【正文】 撤銷 一、賬戶的開設(shè)、變更、撤消 （一 ） 代理單位為預(yù)算單位開設(shè)預(yù)算單位零余額賬戶，應(yīng)提交預(yù)算單位開戶名稱和編碼（編碼由當(dāng)?shù)刎?cái)政局統(tǒng)一提供），并審核以下資料： 預(yù)算單位機(jī)構(gòu)設(shè)置的批準(zhǔn)文件； 縣財(cái)政局同意其在代理銀行開戶的文件； 預(yù)算單位的預(yù)留印鑒（與開戶批準(zhǔn)文件中被批準(zhǔn)單位的印鑒一致）； 《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中規(guī)定的其它資料。 （三 ） 代理機(jī)構(gòu)為財(cái)政局或預(yù)算單位開設(shè)賬戶后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)厝诵匈~戶管理部門審批。 （五 ） 預(yù)算單位按照規(guī)定的程序變更、撤銷銀行賬戶時(shí)，各支行應(yīng)按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定辦理。 二、賬戶的使用和管理 （一 ） 預(yù)算單位零余額賬戶。該賬戶只能用于市財(cái)政局授權(quán)預(yù)算單位支付額度內(nèi)的支付，以及與國(guó)庫(kù)單一賬戶、財(cái)政專戶的資金清算。 （二 ） 財(cái)政零余額賬戶。該賬戶不得提取現(xiàn)金。 三、專項(xiàng)制度建設(shè) （一 ） 臨柜監(jiān)督制度 我行要求會(huì)計(jì)主管、內(nèi)勤行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等加強(qiáng)臨柜監(jiān)督，監(jiān)督柜員的現(xiàn)金、重要空白憑證調(diào)撥與管理等內(nèi)部、臨柜業(yè)務(wù)處理過程是否符合操作程序，是否執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)出納基本制度。 （二 ） 內(nèi)部審計(jì)制度 我行為加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)審計(jì)工作規(guī)范化、制度化，促進(jìn)本 13 行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，設(shè)立了審計(jì)部。對(duì)業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)的情況進(jìn)行監(jiān)督，以促進(jìn)本行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 即時(shí)復(fù)核的交易，必須換手復(fù)核后，才能向客戶遞 交回單。 大額現(xiàn)金、大額轉(zhuǎn)賬、抹賬業(yè)務(wù)換人復(fù)核授權(quán)。 營(yíng)業(yè)終了，相互復(fù)核對(duì)方的庫(kù)存現(xiàn)金、逐份清點(diǎn)重要空白憑證，確認(rèn)無誤后，錢箱雙人雙鎖，實(shí)行鑰匙分管。授權(quán)人在授權(quán)抹賬操作 前必須認(rèn)真查明抹賬原因，查詢柜員當(dāng)日流水賬，核實(shí)內(nèi)容，避免抹錯(cuò)賬務(wù)，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)授權(quán)操作，必須對(duì)資金去向進(jìn)行核對(duì)；大額現(xiàn)金支付授權(quán)必須符合現(xiàn)金管理和《反洗錢法》的規(guī)定，大額現(xiàn)金必須執(zhí)行實(shí)名、復(fù)核、審批制度。提交遠(yuǎn)程進(jìn)行授權(quán)時(shí)，須先經(jīng)本地授權(quán)。 （五）事后監(jiān)督制度 為規(guī)范臨柜業(yè)務(wù)操作，提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，加強(qiáng)會(huì)計(jì)事后監(jiān)督管理，防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，我行設(shè)立了事后監(jiān)督中心，按照規(guī)定的程序和方法，對(duì)前臺(tái)各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理依據(jù)、處理手續(xù)和處理結(jié)果進(jìn)行復(fù)審和檢查，在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)業(yè)務(wù)憑證和業(yè)務(wù)流水的基礎(chǔ)上，根據(jù)事先確定的重點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督， 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易和行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析，以 保證處理依據(jù)合法有效，處理手續(xù)符合規(guī)定， 處理結(jié)果真實(shí)可靠，資金收付正確安全。運(yùn)行報(bào)告應(yīng)上報(bào)相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門審核，并在轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)通報(bào)。同時(shí)我行也考慮設(shè)計(jì)了額度的人工控制方法，以應(yīng)對(duì)意外情況的發(fā)生。 二、 預(yù)算單位使用額度 預(yù)算單位開具銀行支付憑證或《財(cái)政授權(quán)支付憑證》辦理支付后，我行即將授權(quán)支付信息上報(bào)樂清市市級(jí)財(cái)政國(guó)庫(kù)支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)，等待市級(jí)財(cái)政國(guó)庫(kù)支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)確認(rèn)。 三、 額度使用信息反饋 在授權(quán)支付業(yè)務(wù)被清算后，我行將派專職 員 及時(shí)將《財(cái)政授權(quán)支付憑證》的回單聯(lián)在當(dāng)日或至遲下一工作日上午送達(dá)預(yù)算單位。 我行的 臨柜專 員根據(jù)《代理財(cái)政授權(quán)支付額度使用信息反饋表》，進(jìn)行分類匯總，打印《代理財(cái)政授權(quán)支付額度使用信息匯總表》，向樂清市財(cái)政局 報(bào)告各預(yù)算單位額度的實(shí)際使用和剩余額度情況。在得到預(yù)算單位的確認(rèn)后，我行臨柜 專 員 將在 12 月 31 日營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)將本年度剩余額度注銷，但保留樂清市財(cái)政局下達(dá)給預(yù)算單位的下年度授權(quán)支付額度。 第 四 部分：資金匯劃 一、完善的資金匯劃清算體系 樂清農(nóng)村合作銀行擁有先進(jìn)的資金匯劃系統(tǒng) 。大額支付系統(tǒng)采取逐筆實(shí)時(shí)方式處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金，每筆業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)到賬，其功能和效率達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平；小額支付系統(tǒng)在一定時(shí)間內(nèi)對(duì)多筆支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，凈額清算資金，能提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)。農(nóng)信銀系統(tǒng)是 根據(jù)全國(guó)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)需求，應(yīng)用現(xiàn)代化計(jì)算機(jī) 網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)開發(fā)的集資金清算和信息服務(wù)為一體的支付清算平臺(tái)，為所有入網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供異地支付清算和信息服務(wù)的系統(tǒng)。 三是 依托大額支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)及農(nóng)信銀系統(tǒng)，樂清合行能提供全方位的支付結(jié)算服務(wù)，能提供商業(yè)匯票（含商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票 ） 銀行匯票（含全國(guó)、三省一市匯票 ） 本票、支票、豐收卡（含借記卡、貸記卡、小額貸款卡 ） 網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、 POS機(jī)、 ATM存取款機(jī)、支付寶等支付結(jié) 算工具，能提供電子匯劃（跨省、跨行 ） 支票影像（走遍全國(guó) ） 通存通兌（ 八萬網(wǎng)點(diǎn) ）委托收款、托收承付、同城交換等結(jié)算方式，任你選擇，為您服務(wù)，可以滿足財(cái)政支付資金匯劃的各項(xiàng)要求。銀行的備付率高低以及資金頭寸管理能力均會(huì)影響資金匯劃業(yè)務(wù)。 樂清合行建立了頭寸管理制度，頭寸備付充足，由清算中心全天專人監(jiān)控清算資金頭寸 ，實(shí)現(xiàn)了資金頭寸統(tǒng)一監(jiān)督、統(tǒng)一管理、信息資源共享的目標(biāo)；我行可以在最短的時(shí)間內(nèi)迅速籌集資金，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)、行外、同城、異地多種渠道資金的協(xié)調(diào)運(yùn)作。財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付的紙質(zhì)憑證分別由財(cái)政國(guó)庫(kù)支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)和預(yù)算單位通過專人傳遞至代理機(jī)構(gòu)。 四、資金清算 財(cái)政集中支付業(yè)務(wù)清算包括財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)清算和授權(quán)支付業(yè)務(wù)清算，清算的渠道包括與國(guó)庫(kù)單一賬戶進(jìn)行資 金清算、與預(yù)算外資金財(cái)政專戶進(jìn)行清算。 （一 ） 墊款劃賬 清算前，資金清算行柜員啟動(dòng) 墊款劃賬交易 ，打印出各機(jī)構(gòu)代理財(cái)政集中支付業(yè)務(wù)墊款上劃清單和代理財(cái)政集中支付業(yè)務(wù)退款資金上劃清單及代理財(cái)政集中支付業(yè)務(wù)墊款上劃憑證、代理財(cái)政集中支付業(yè)務(wù)退款資金上劃憑證，與財(cái)政直接 /授權(quán)付資金墊款賬戶、財(cái)政直接 /授權(quán)支付退款資金余額核對(duì)相符后，資金清算行柜員啟動(dòng)[6116 內(nèi)部跨機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬 ]交易將各分支機(jī)的墊（退）款劃轉(zhuǎn)到資金清算行。 五、日切后支付憑證處理 15： 00 后，代理機(jī)構(gòu)柜員不再辦理國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)，收到財(cái) 19 政部門提交的《財(cái)政直接支付憑證》和銀行支付結(jié)算憑證后， 啟用“地方財(cái)政表外掛銷賬”交易，自動(dòng)核對(duì)輸入要素與電子指令信息，按憑證金額掛賬，次日處理前啟用此交易進(jìn)行銷賬后，再根據(jù)收款人情況進(jìn)行正常處理。 (一 )代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定格式和要求編報(bào)財(cái)政支出日（月）報(bào)表。 （二 ） 代理機(jī) 構(gòu)每月 2日前向當(dāng)?shù)刎?cái)政局和預(yù)算單位報(bào)送上月零余額賬戶對(duì)賬單，用于核對(duì)賬目。 二、電子化查詢平臺(tái) 為了更好地為為國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)服務(wù)，及時(shí)、準(zhǔn)確地向財(cái)政局和預(yù)算單位反饋業(yè)務(wù)信息，我行還提供網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等多種電子化查詢方式，使市財(cái)政局和預(yù)算單位能實(shí)時(shí)掌握、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)相關(guān)賬戶信息。 我行網(wǎng)上銀行即豐收 e 網(wǎng)是全省農(nóng)信機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上銀行統(tǒng)一品牌，使用統(tǒng)一登錄 網(wǎng)址 20 ，采用豐收寶作為統(tǒng)一安全工具 Usbkey 的品牌。 企業(yè)網(wǎng)上銀行：為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收付款管理、企業(yè)管理臺(tái)、客戶服務(wù) 、票據(jù)中心、電子單據(jù)、信貸業(yè)務(wù)等七大類交易菜單，主要實(shí)現(xiàn)企業(yè)客戶的在線資金劃撥、財(cái)務(wù)支付?？蛻暨€可通過豐收 e 網(wǎng)進(jìn)行存 /貸款賬戶余額查詢、交易記錄查詢、電子回單查詢、在線電子對(duì)賬等。 財(cái)政局和預(yù)算單位 可以選擇企業(yè)網(wǎng)銀進(jìn)行 實(shí)時(shí)查詢下列信息：賬戶余額查詢、交易記錄查詢、電子回單查詢、在線電子對(duì)賬等。財(cái)政局及預(yù)算單位通過我行電話銀行服務(wù)系統(tǒng)，可以得到以下查詢服務(wù)：賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)查詢及傳真等。手機(jī)銀行可以為財(cái)政局及預(yù)算單位提供以下功能服務(wù)：指定變動(dòng)賬戶余額通知、指定賬戶大額變動(dòng)通知等。如有差錯(cuò)，要查明原因，分清責(zé)任，遵循“誰的差錯(cuò)誰更正，誰的差錯(cuò)誰負(fù)責(zé)”的原則。 （三 ） 代理機(jī)構(gòu)與人民銀行樂清支行清算資金不一致時(shí)，雙方應(yīng)認(rèn)真核對(duì)，及時(shí)更正。 第六部分 組 織及制度保障 為了確保我行各個(gè)部室、人員密切配合，保證代理財(cái)政業(yè)務(wù)順暢進(jìn)行，保證緊急事項(xiàng)的妥善處理，我行成立了專門的組織協(xié)調(diào)體系。 代理財(cái)政集中支付業(yè) 務(wù)工作小組名單 ： 姓名 學(xué)歷 職 務(wù) 工作小組分工 高劍飛 本科 合作銀行行長(zhǎng) 組長(zhǎng) 黃定表 本科 合作銀行副行長(zhǎng) 副組長(zhǎng) 卓建寧 本科 合作銀行副行長(zhǎng) 副組長(zhǎng) 李永涵 本科 營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理 成員 曾林彬 本科 財(cái)務(wù)科技部總經(jīng)理 成員 尚光寧 本科 業(yè)務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理 成員 陳超 本科 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部總經(jīng)理 成員 陳疆娜 本科 合作銀行副總經(jīng)理 專職 聯(lián)絡(luò)員 潘海明 本科 合作銀行科技網(wǎng)絡(luò)專員 網(wǎng)絡(luò)專職員 領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)： 嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，建立高質(zhì)量的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，保證技術(shù)平臺(tái)和硬件設(shè)備運(yùn) 行順暢，確保合行 57家網(wǎng)點(diǎn)都能為國(guó)庫(kù)集中支付代理業(yè)務(wù)提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。 在緊急支付條件下，協(xié)調(diào)各部門和機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切配合，完成代理業(yè)務(wù)工作。 組織研究和落實(shí)財(cái)政部門和預(yù)算單位對(duì)代理財(cái)政業(yè)務(wù)上的特別要求，不斷提高全轄的代理服務(wù)水平。 為了全面完成代理財(cái)政業(yè)務(wù)，我行成 立了全方位的服務(wù)團(tuán)隊(duì)， 23 并制訂了明確的職責(zé)分工。通過對(duì)我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)功能、技術(shù)支持、服務(wù)手段、軟件應(yīng)用等各方面進(jìn)行匹配管理，形成服務(wù)對(duì)接、業(yè)務(wù)對(duì)接、技術(shù)對(duì)接、網(wǎng)絡(luò)對(duì)接的高效服務(wù)模式 、 三、業(yè)務(wù)培訓(xùn)與管理 （一 ） 國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng)、環(huán)節(jié)多，且時(shí)效性要求高，需要業(yè)務(wù)人員具備良好的專業(yè)素質(zhì)，因此我行在選拔業(yè)務(wù)骨干的基礎(chǔ)上，對(duì)專業(yè)人員進(jìn)行財(cái)政代理業(yè)務(wù)的專 業(yè)培訓(xùn)，并建立起持續(xù)培訓(xùn)機(jī)制。對(duì)相關(guān)崗位人員進(jìn)行以專業(yè)知識(shí)和操作流程為主的崗前培訓(xùn)和在崗時(shí)的繼續(xù)培訓(xùn)，并對(duì)培訓(xùn)成效進(jìn)行嚴(yán)格的考核。 組織業(yè)務(wù)操作財(cái)政專員到其他行社學(xué)習(xí)交流，鑒見他行先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，尋找操作盲區(qū)，全面提高業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)和水平， 交流型培訓(xùn) 。 （ 二 ） 建立分工制度和崗位職責(zé) 對(duì)代理銀行來說，財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付代理 業(yè)務(wù)涉及到銀行內(nèi)部的多個(gè)業(yè)務(wù)部門，如信息技術(shù)、會(huì)計(jì)處理、營(yíng)業(yè)窗口等，明確的分工和崗位職責(zé)是確保代理財(cái)政業(yè)務(wù)順暢運(yùn)行的關(guān)鍵。 24 按代理業(yè)務(wù)的工作要求，明確部門職責(zé)。 按業(yè)務(wù)流程明確崗位職責(zé)。（上門服務(wù)崗位主要負(fù)責(zé)到財(cái)政局上門收取指令和按預(yù)算單位業(yè)務(wù)需求上門提供服務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)與預(yù)算單位的合作關(guān)系進(jìn)行日常維護(hù)；系統(tǒng)維護(hù)員主要負(fù)責(zé)建立和維護(hù)系統(tǒng)的工作環(huán)境、設(shè)置系統(tǒng)管理員和系統(tǒng)操作員、維護(hù)系統(tǒng)中零余額賬戶等；系統(tǒng)管理員主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)的日啟、額度的接收與核對(duì)、集中支付業(yè)務(wù)的清算，并檢查零余額賬戶日終狀態(tài)；系統(tǒng)操作員主要負(fù)責(zé)打印本網(wǎng)點(diǎn)預(yù)算單位的額度到賬通知書和額度對(duì)賬單、檢 查本網(wǎng)點(diǎn)零余額賬戶日終狀態(tài)；主辦柜員主要負(fù)責(zé)辦理具體的支付業(yè)務(wù)。我行將財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付代理業(yè)務(wù)的考核納入各部室年度績(jī)效考核辦法中，每個(gè)部室需明確責(zé)任、嚴(yán)格執(zhí)行、積極參與 、 第七部分：風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)保密 一、操作風(fēng)險(xiǎn)控制 （一 ） 健全內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)。 為了便于會(huì)計(jì)人員加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)理解 ,提高執(zhí)行制度的自覺性 ,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn) ,我行完善、修訂了《會(huì)計(jì)操作“十個(gè)必須、三十條禁令”》，從臨柜人員辦理業(yè)務(wù)的方方面面進(jìn)行規(guī)范，以防范、化解操作風(fēng)險(xiǎn)。 一是充分發(fā)揮委派會(huì)計(jì)主管作用，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)代理財(cái)政業(yè)務(wù)的事前、事中管理，提高第一道風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二是強(qiáng)化事后監(jiān)督，提高事后監(jiān)督的質(zhì)量。三是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)監(jiān)督，組織會(huì)計(jì) 、審計(jì)等職能部門對(duì)代理財(cái)政業(yè)務(wù)的各個(gè)操作環(huán)節(jié)和程序進(jìn)行各種形式的自查自檢，建立問題庫(kù)，對(duì)薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行跟蹤檢查。 充分利用電子計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等高科技手段，將我行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、操作流程，從授信管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、臨柜業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等方面，通過查詢模型、分析模型，形成從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)控制到風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)挽救的事先、事中、事后全方位多層面計(jì)算機(jī)輔助控制系統(tǒng)。 我行更是引入并加強(qiáng)了外部審計(jì)，對(duì)內(nèi)部審計(jì)的有效性進(jìn)行交 26 叉審核，實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)控機(jī)制的再監(jiān)督，保證了經(jīng)營(yíng)成果的穩(wěn)健性和審慎性。 一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，從思想源頭抓起，做到“二個(gè)預(yù)防”。為提高員工對(duì)臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的思想認(rèn)識(shí)，防止思想上形成麻痹，要定期與不定期召開防范風(fēng)險(xiǎn)專題會(huì)議，分析前一階段存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，舉案說法， 用事實(shí)教育員工，把思想教育融入臨柜業(yè)務(wù)的全過程；另一方面是預(yù)防認(rèn)識(shí)上膚淺。 （六 ） 培育風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)文化，凝聚風(fēng)險(xiǎn)管理“軟實(shí)力” 一是樹立“管理風(fēng)險(xiǎn)才能真正增加收益”的理念，這是風(fēng)險(xiǎn)文化的核心。先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)文化是核 心競(jìng)爭(zhēng)力的重要部分，能夠“事半功倍”，讓文化是一種“軟實(shí)力”深入合行人的心中。每一個(gè)合行員工都是一個(gè)微觀的風(fēng)險(xiǎn)管理者。 二、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制 為實(shí)現(xiàn)代理國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)，省聯(lián)社統(tǒng)一組織科技力量開發(fā)專門系統(tǒng)，完美兼容新一代核心系統(tǒng)，為該業(yè)務(wù)的代理打下了堅(jiān)實(shí)的科技基礎(chǔ)，確保財(cái)政資金及時(shí)準(zhǔn)確地劃撥。我行已形成一整套系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度，系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)管理制度完整規(guī)劃，未發(fā)生一件重大系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)事故。我行逐年提升債券投資等非信貸資產(chǎn)比例，同時(shí)加入銀行間資金交易市場(chǎng)，使我行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制能力得到進(jìn)一步的提升。 四、業(yè)務(wù)保密措施 （一 ） 制度方面的保密措施 我行制定的代理國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)管理辦法含保密措施，從制度上規(guī)范