【正文】 然終止（合同期滿、最普遍）、B 完全履行責(zé)任而終止、C合同主體行使終止權(quán)而終止（遇到特殊情況）D保險標的全部滅失而終止（非保險事故發(fā)生造成保險標的滅失而終止）E因解除而終止（約定、協(xié)商、行政、裁決）、只有投保人有權(quán)解除。最高人民法院對保險法的具體應(yīng)用做司法解釋責(zé)任保險的訴訟費和仲裁費有保險人承擔(dān)。保險人告之（明確列明、明確告之）②保證：承諾和擔(dān)保。（保險人放棄合同解釋權(quán)與抗辯權(quán)）禁止反言（禁止抗辯）—保險人已放棄某種權(quán)利，將來不得再向被保險人主張這種權(quán)利。④違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式誤告—告之不實、漏報—告之不實、隱瞞—有意不報、欺詐—虛假告之⑤違反最大誠信原則的法律后果—P62投保人故意不告之（不賠不退保費），投保人過失不履行告之（不賠但可退保費）。⑥規(guī)定最大誠信原則的原因，A保險經(jīng)營中信息的不對稱性；保險人只能根據(jù)投保人的告知與陳述來決定是否承保、如何承保以及確定費率。B保險合同是附合性、射幸性。損失發(fā)生時必須存在保險利益。④人身保險的保險利益確立：為自己投保、為他人投保 親密的血緣關(guān)系；特例—法律上的利害關(guān)系，經(jīng)濟上的利害關(guān)系（債權(quán)人對債務(wù)人的保險利益）⑤人身保險時效：保險利益必須在訂立存在，在保險事故發(fā)生時是否具有保險利益并不重要。⑤損失分攤的方法：比例責(zé)任法（我國采用）、限額責(zé)任法、順序責(zé)任法，—案例P 75頁。⑥例外情況：A定值保險：發(fā)生全部損失時，按合同約定的保險金額賠償。C人壽保險：按約定的保險金額給付。②前提條件：保險標的損失的原因是保險事故，同時又是由于第三者的行為所致。（民事責(zé)任）保險人取得代位求償權(quán)是在按照保險合同履行了賠償責(zé)任之后③行使對象：在實踐中，保險人不得向被保險人本人及其一定范圍的親屬或雇員行使代位求償權(quán)。（追償?shù)目铐棿笥谫r付款項，超過部分歸保險人。②物上代位的取得一般是通過委付實現(xiàn)的。③物上代位是一種所有權(quán)的代位，物上的權(quán)利，物項下的義務(wù)。 ②近因的認定與保險責(zé)任的確定（案例P79頁）A單一原因造成—屬于保險責(zé)任賠付。D多項原因間斷發(fā)生：看新原因是否是被保風(fēng)險。準保戶的條件：有保險需求、有交費能力、符合核保標準、容易接近。設(shè)計并介紹保險方案：高額損失優(yōu)先原則，頻率雖然不高，但損失嚴重優(yōu)先投保。間接銷售渠道：保險代理人銷售、保險經(jīng)紀人銷售。保險業(yè)務(wù)的要約、承諾、核查、訂費的全過程。③保險核保的主要目標：辨別投保標的危險程度。4．財產(chǎn)保險的核保①核保要素A保險標的物所處的環(huán)境：（救火水源、消防隊距離）B保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)。（易燃易爆物品、電壓穩(wěn)定、墻體牢固、放火設(shè)施、報警系統(tǒng)）D有無處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)E檢查各種安全管理制度的制定和實施情況F檢查被保險人以往的事故記錄G調(diào)查被保險人的道德情況②劃分風(fēng)險單位：按地段、標、投保單位。（保險理賠并不等于支付賠款）。②保險理賠的基本原則：重合同、守信用，主動、迅速、準確、合理，實事求是。接案：保險人接受客戶的報案和索賠申請的過程。壽險立案的條件—責(zé)任范圍內(nèi)，保險事故是否發(fā)生。④非壽險的理賠流程：損失通知、審核保險責(zé)任、進行損失調(diào)查、賠償保險金、損余處理、代位求償。（審核保險責(zé)任—保險蛋是否有效）7．保險客戶服務(wù)A內(nèi)容：提供咨詢服務(wù)、風(fēng)險規(guī)劃與服務(wù)管理、接報案、查勘與定損服務(wù)、核賠服務(wù)、客戶投訴處理服務(wù)B財產(chǎn)保險客戶服務(wù)：制定方案、重點落實、特殊服務(wù)（氣象信息、防災(zāi)防御）C人壽保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容：壽險契約保全服務(wù)D合同內(nèi)容變更、行駛合同權(quán)益、續(xù)收保費、保險關(guān)系轉(zhuǎn)移、生存給付。B包括：孤兒”保單保全服務(wù)、“孤兒”保單收展服務(wù)、全面收展服務(wù)。狹義：以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險，有形財產(chǎn)中的一部分。（三）保險利益的特殊性— 產(chǎn)生： 財產(chǎn)保險（人與物的關(guān)系）、人身保險（人與人的關(guān)系）量的限定：有沒有保險利益、保險利益的額度大小。損失發(fā)生時必須存在保險利益。（四）保險金額確定的特殊性—依據(jù)為保險價值，客觀依據(jù)（五）保險期限的特殊性—時間、空間、航程（P104） 工程保險—工程期，海上運輸保險—倉至倉條款，遠洋船舶航程保險—起運港到目的港。④企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍（一）保險責(zé)任1．基本險的保險責(zé)任：火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及空中運行物體墜落2．綜合險的保險責(zé)任 ：基本險保險責(zé)任+洪水、臺風(fēng)、冰凌、地面突然塌陷等自然災(zāi)害3．基本險綜合險均可承擔(dān)的保險責(zé)任 ：停電、停水、停氣的損失；為搶救標的或防止蔓延，造成標的的損失；必要和合理的費用（二）責(zé)任免除地震、電器使用時間太長著火，本身的損失不賠。⑤企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值（P161）（一）固定資產(chǎn)保險金額和保險價值的確定保險金額：按照帳面原值確定，按照帳面原值加成數(shù)確定，按照重置、重建價值確定保險價值：按出險時的重置價值確定（二）流動資產(chǎn)的保險金額和保險價值保險金額：（1）按最近12個月任意月份的帳面余額確定（2）由被保險人自行確定保險價值：按出險時的帳面余額確定（三）賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險金額和保險價值保險金額：由被保險人自行估價或按重置價值確定保險價值：按出險時的重置價值或帳面余額確定⑥企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與保險期限（P162）（一）保險費率—主要影響因素：建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、危險種類、安全設(shè)施、防火設(shè)備等（二）保險期限—通常為1年⑦企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理（P163）（一）賠償金額的計算全部損失：保險金額 》保險價值(不超過保險價值為限)，保險金額 保險價值（按保險金額）。（二）施救費用的賠償，（損失全部賠償?shù)?，以外另行計算，最高不超過保險金額），（保險標按比率賠償?shù)模嗤嚷寿r償）（三）殘值處理（損失后殘余部分，協(xié)議作價歸保險人、按合同約定，按保險金額與保險價值具體情況，比率扣除）（四）代位求償權(quán)的行使（五）對原保單的批改（賠償后，保險金額相應(yīng)減少，如恢復(fù)保險金額，應(yīng)補交保險費，保險人出具批單批注）（六）重復(fù)保險的分攤（我國按比例承擔(dān)）3. 家庭財產(chǎn)保險①含義家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的保險。一般家財險多為1年、3年、5年個人貸款抵押房屋保險最長期限為20年， 保險費率：一般家財險（考慮時間、地理位置、財產(chǎn)性質(zhì)制定相應(yīng)的費率表）個人貸款抵押房屋（61120年分別計算）⑥家庭財產(chǎn)保險的賠償處理（P170）（一）房屋及附屬設(shè)備、裝潢：比例賠償方式。部分損失：保險金額 》保險價值（按實際損失），保險金額 保險價值（按保險金額與保險價值的比率）。（三）施救費用的賠償：同財產(chǎn)保險（四）殘值處理：同財產(chǎn)保險（五）代位追償權(quán)的行使：同財產(chǎn)保險（六）賠償后對原保單的處理：同財產(chǎn)保險（七）重復(fù)保險的分攤：同財產(chǎn)保險 ①概念定義：機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責(zé)任為保險標的的一種運輸工具保險。（分為基本和附加險），火車、自行車不保。第三者責(zé)任險的保險標的：保險車輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失依法應(yīng)負的賠償責(zé)任。） 實際價值（同類型新車的價格減去折舊金哦的價格，最高折舊不超過新車購置價） 新車購置價協(xié)商確定（四）機動車輛損失險的賠償處理 免賠的規(guī)定（保險公司10日內(nèi)結(jié)案） （1）規(guī)定免賠額（率） 相對免賠—超過免賠額（率）時，全賠不做任何扣除。 （2）按責(zé)免賠：20%（全部責(zé)任、單方責(zé)任）、15%（主要責(zé)任）、10%（同等責(zé)任）、5%（次要責(zé)任） （3）事故累進免賠：二次事故5%免賠；三次事故開始，每次增加10%，最高不超過25%。 施救費用的分攤 殘值處理 代位求償權(quán)的行使③機動車輛第三者責(zé)任保險（P180）（一）保險責(zé)任：第三者人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀、仲裁或訴訟費用（不超過一定比率）（二）責(zé)任免除 傷害對象的限制（3條） 損失原因的免除（9條） 不予承擔(dān)的費用和損失（6條）（三）賠償限額 為每次事故的賠償限額 （四）賠償處理—為連續(xù)責(zé)任制—P125④機動車輛保險的附加險（P184）附加險為投?；倦U的基礎(chǔ)上可以選擇的附加責(zé)任。（三）確定“無賠款優(yōu)待”時需要注意的問題：多輛車，分別計算；案件未訣不享受；1年期內(nèi)所有權(quán)轉(zhuǎn)移，不享受。②特征：、 （性質(zhì)—財產(chǎn)和責(zé)任上，范圍—海上、陸地、空中，種類—主客觀，形式—靜止、流動） ③國內(nèi)貨物運輸保險的保險金額（P192）保險金額確定采用定值保險方式，一般可按三種方式確定保險金額： （大多數(shù)保險公司采用） ④國內(nèi)貨物運輸保險的保險期限與保險費率（P192）（一）保險期限 起：簽發(fā)保單和運離發(fā)貨人最后一個倉庫或存儲處所 止：目的地收貨人第一個倉庫或存儲處所；收貨人接到收貨通知單后15天為限 。⑤國內(nèi)貨物運輸保險的賠償處理（P193）具體賠償處理方式賠償計算：起貨價加運雜費按保險金額確定方式計算賠償；貨物損失和施救保護費用：分別、比例賠償向第三者索賠及代位追償扣除殘值：索賠時限：180天①定義：以被保險人依法或契約應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標的的一種保險。 2．保險期內(nèi)累計的賠償限額：累計的財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷害賠償限額。 4．免賠額：絕對免賠額。③責(zé)任保險的主要險種（P198）主要險種公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險保險標的第三者在公眾活動的財產(chǎn)損失和人身傷害侵權(quán)責(zé)任生產(chǎn)者、銷售者的產(chǎn)品缺陷致使消費者、使用者財產(chǎn)損失和人身傷害， 員工經(jīng)濟賠償責(zé)任專業(yè)技術(shù)人員因工作的疏忽或過失合同責(zé)任適用范圍場所、承包人、個人無論消費者有無合同關(guān)系死亡、傷殘、疾病職業(yè)風(fēng)險來分類投保人投保人可以是被保險人生產(chǎn)者、銷售者雇主專業(yè)技術(shù)服務(wù)單位被保險人被保險人不一定是投保人專業(yè)技術(shù)人員承?；A(chǔ)期內(nèi)發(fā)生式期內(nèi)索賠式賠償每次事故、累計、免賠額每次事故、累計，人身財產(chǎn)分項死亡、傷殘累計賠償限額其他事項與勞動保險去區(qū)別附加責(zé)任醫(yī)療費、第三者責(zé)任保險對第三者賠償金額超過賠償限額，法律訴訟按比率分攤。 供應(yīng)保證保險 投標保證保險 履約保證保險 預(yù)付款保證保險 維修保證保險（二）忠誠保證保險 承保雇主因雇員的不誠實行為，如盜竊、貪污、侵占、非法挪用、故意誤用、偽造、欺騙等而受到的經(jīng)濟損失。（三）產(chǎn)品質(zhì)量保證保險 因被保險人制造或銷售喪失或不能達到合同規(guī)定效能的產(chǎn)品給使用者造成經(jīng)濟損失時，由保險人對有缺陷的產(chǎn)品本身以及由此引起的有關(guān)經(jīng)濟損失和費用承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險。（兩業(yè)保險）②特點：（一）地域性 （二）季節(jié)性 （三）連續(xù)性 （四）政策性 ③種植業(yè)保險 農(nóng)作物保險 （1）生長期農(nóng)作物保險：齊苗到收獲前，我國有小麥、水稻、玉米、棉花、煙葉、甘蔗種植保險 （2）收獲期農(nóng)作物保險：收獲后，麥場夏糧火災(zāi)保險、烤煙水災(zāi)保險。 （2）果木保險：病蟲害不保，產(chǎn)量（只保盛果期）、死亡（坐果期到成熟期、期限為一年）④養(yǎng)殖業(yè)保險 畜禽養(yǎng)殖保險 （1）牲畜保險 （2）家禽保險 水產(chǎn)養(yǎng)殖保險 （1）淡水養(yǎng)殖保險：疾病死亡不保 （2）海水養(yǎng)殖保險：疾病死亡特約第七章 人身保險 20%一、人身保險的概念人身保險的定義保險標的：人的生命或身體保險事故：生、老、病、死、殘