淺論保險(xiǎn)合同的有效訂立范本-在線瀏覽
2025-07-14 19:01本頁(yè)面
【正文】 ,均不影響保險(xiǎn)合同的成立。保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人的保險(xiǎn)單內(nèi)容與投保人填具的投保單內(nèi)容不同(哪怕是細(xì)小的不同),這一保險(xiǎn)單就不能說(shuō)是保險(xiǎn)人對(duì)投保人投保要約的承諾,而應(yīng)該是保險(xiǎn)人向投保人提出的一個(gè)新要約。需要指出的是,一些人認(rèn)為保險(xiǎn)單就是保險(xiǎn)合同,這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。如果保險(xiǎn)人在投保人填具的投保單上簽章同意無(wú)條件承保,那么保險(xiǎn)合同就成立,保險(xiǎn)人據(jù)此簽發(fā)保險(xiǎn)單給投保人,只證明保險(xiǎn)人與投保人間已存在保險(xiǎn)合同關(guān)系。有些情況下,保險(xiǎn)人沒(méi)有直接在投保單上簽章同意承保,而是以保險(xiǎn)單的形式表示同意承保,那么如果保險(xiǎn)人沒(méi)有簽發(fā)保險(xiǎn)單,就不能證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立。對(duì)于保險(xiǎn)人完全同意投保人投保要約而又沒(méi)有在投保單上簽章時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)該何時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單來(lái)確定并證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立,我國(guó)《保險(xiǎn)法》沒(méi)有明確的規(guī)定?！北ｋU(xiǎn)合同是書(shū)面合同,何時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是非常關(guān)鍵的。雖然保險(xiǎn)人為了提高聲譽(yù)及工作效率,會(huì)盡早簽發(fā)保險(xiǎn)單給投保人,但畢竟沒(méi)有從法律上予以限制。因此建議立法上對(duì)投保要約的撤銷(xiāo)時(shí)間及保險(xiǎn)人對(duì)投保要約的承諾時(shí)間作出明確的規(guī)定。我國(guó)合同法第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式?！币勒者@一規(guī)定，保險(xiǎn)合同的一般成立要件有三：其一，投保人提出保險(xiǎn)要求；其二 ，保險(xiǎn)人同意承保；其三，保險(xiǎn)人與投保人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。因此，保險(xiǎn)合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過(guò)要約和承諾的方式達(dá)成意思一致時(shí)即告成立。在這段時(shí)間里,可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),使財(cái)產(chǎn)或人身遭受損失。但是,由于風(fēng)險(xiǎn)或損失發(fā)生在承保過(guò)程,投保人此時(shí)就可能會(huì)向保險(xiǎn)人索賠。A投保要約前或投保要約時(shí),標(biāo)的已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或損失,但投保人繼續(xù)投保的。因?yàn)檫@一所謂的保險(xiǎn)合同,是在投保人采取欺詐手段情況下達(dá)成的,是無(wú)效的合同,不能約束保險(xiǎn)人。,保險(xiǎn)人同意接受要約前,標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或損失。《保險(xiǎn)法》第2條規(guī)定:“本法所稱(chēng)保險(xiǎn),是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。前已述及,對(duì)于保險(xiǎn)人承諾作出的時(shí)間沒(méi)有明確的規(guī)定,因此從現(xiàn)有法律規(guī)定看,只能依據(jù)保險(xiǎn)人承諾作出或保險(xiǎn)單的正式簽發(fā)作為合同成立的標(biāo)志,并以此作為責(zé)任劃分的界限?！侗ｋU(xiǎn)法》第13條規(guī)定:“保險(xiǎn)合同成立后,投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。人身保險(xiǎn)在承保過(guò)程中,存在預(yù)收費(fèi)用的問(wèn)題,比如體檢費(fèi)預(yù)交,等額于保險(xiǎn)費(fèi)的金額預(yù)交,并規(guī)定在保險(xiǎn)人同意承保時(shí),預(yù)交的費(fèi)用自動(dòng)轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)費(fèi)?！睘榱朔乐贡ｋU(xiǎn)合同成立后,保險(xiǎn)人承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)而投保人沒(méi)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的情況發(fā)生,保險(xiǎn)人要求投保人預(yù)交有關(guān)費(fèi)用,沒(méi)有違反法律規(guī)定。保險(xiǎn)人是否已接受投保要約,唯一的標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)人是否同意承?；蛘咭押灠l(fā)保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)合同的成立，是指合同當(dāng)事人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議；保險(xiǎn)合同的生效，指合同條款對(duì)當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力，要求當(dāng)事人雙方恪守合同，全面履行合同規(guī)定的義務(wù)?！吨腥A人民共和國(guó)民法通則》第55條規(guī)定：“民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（二）意思表示真實(shí)；（三）不違反法律或者社會(huì)公共利益。因而，保險(xiǎn)合同若要有效訂立，當(dāng)事人必須具備相應(yīng)的締約能力，并在保險(xiǎn)合同內(nèi)容不違背法律和社會(huì)公共利益的基礎(chǔ)上意思表示真實(shí)?！侗ｋU(xiǎn)法》第13條規(guī)定:“……保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面,保險(xiǎn)人最頭痛的是,保險(xiǎn)單簽發(fā)
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