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2025-06-29 13:38本頁面
【正文】 大收益 –不存在協(xié)調(diào)機制，則危機爆發(fā) 二、擔(dān)保機制理論分析（續(xù)） ? 擔(dān)保形式 –顯性的存款保險擔(dān)保制度 –隱性的政府擔(dān)保機制 ? 中國隱性的政府擔(dān)保 –存款人認(rèn)為央行會擔(dān)保 ? 央行地位、央行與商業(yè)銀行關(guān)系、央行已有的救助行為 –存款人認(rèn)為央行有能力擔(dān)保 ? 產(chǎn)出及本國的國際競爭力 ? 外匯儲備 三、擔(dān)保機制實證分析 ? 指標(biāo)選擇 –居民儲蓄存款的增長情況代表公眾信心 – GrubelLcoiyd指數(shù)代表國際競爭力 –外匯儲備數(shù)據(jù) –經(jīng)濟增長數(shù)據(jù) ? 對數(shù)線性回歸模型 ? 回歸結(jié)果 – T檢驗均顯著，擬和優(yōu)度 ，系數(shù)為正 –擔(dān)保機制成立 四、我國擔(dān)保機制局限性 ? 擔(dān)保主體單一性 –引發(fā)商業(yè)銀行的道德風(fēng)險 –央行職能的沖突 –央行代替財政的越位 ? 擔(dān)保能力非穩(wěn)定性 –經(jīng)濟增長方面 ? 增長質(zhì)量差；過度依賴 FDI –外匯儲備問題 ? 結(jié)構(gòu)問題；收益問題；匯率問題 五、改進我國擔(dān)保機制建議 ? 維護社會穩(wěn)定 ? 加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整 –轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式 –控制資本流動的規(guī)模和速度 ? 建立存款保險制度 ? 協(xié)調(diào)、監(jiān)管與市場化 –央行公示擔(dān)保救助標(biāo)準(zhǔn) –加強金融機構(gòu)的退出和懲戒意識 –加強銀監(jiān)會的監(jiān)管 商業(yè)銀行改革：改善治理 VS拓展業(yè)務(wù) ? 問題提出 –中國面對 2022年外國銀行全面實行國民待遇的最大挑戰(zhàn) –國內(nèi)各商業(yè)銀行收入中 90%來自于利息收入 –西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速 ? 山西票號沒落的再認(rèn)識與啟示 ? 結(jié)論 –依靠治理結(jié)構(gòu)真正解決問題在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟中至少是相當(dāng)緩慢的 –拓展市場業(yè)務(wù)的必然選擇 附：西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ? 結(jié)算業(yè)務(wù) –銀行聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、自動柜員機系統(tǒng)、家庭銀行系統(tǒng)、銷售終端系統(tǒng)、企業(yè)電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)、自動清算系統(tǒng)、金融服務(wù)網(wǎng)站。任何一個國家都需要按照自己的實際條件來構(gòu)建自己的市場經(jīng)濟制度 ? 行為方式、風(fēng)險偏好與銀行制度 – 個人主義情形 VS 集體主義社會
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