個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)ppt課件(2)-在線瀏覽
2025-06-22 18:38本頁(yè)面
【正文】 礎(chǔ)資料。 ? 在制定理財(cái)規(guī)劃方案前，理財(cái)人員有必要將已掌握的信息進(jìn)行一次全面的回顧，必要時(shí)還可以再次與客戶取得聯(lián)系，以確保所掌握的相關(guān)信息真實(shí)、完整，能客觀反映客戶的整體財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)人員必須加強(qiáng)與客戶的溝通，增加客戶對(duì)于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，在確保客戶理解的基礎(chǔ)上，共同確定理財(cái)目標(biāo)。 ? 當(dāng)理財(cái)方案經(jīng)過(guò)了必要的修改并最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對(duì)方案內(nèi)容表示滿意，此時(shí)，應(yīng)要求客戶簽署客戶聲明，這樣有助于明確責(zé)任。 ? 客戶聲明并不局限上述內(nèi)容，可以根據(jù)不同客戶的具體情況，適當(dāng)進(jìn)行必要的增補(bǔ)。 ? 該實(shí)施計(jì)劃是對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的具體化和現(xiàn)實(shí)化，它需要列出針對(duì)客戶各個(gè)方面不同需求的各子規(guī)劃的具體實(shí)施時(shí)間、實(shí)施方法、實(shí)施人員、實(shí)施步驟等等。 ? 理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行者，既可以是經(jīng)過(guò)客戶授權(quán)或指定的專業(yè)人士，也可以是在專業(yè)人士指導(dǎo)下的客戶本人。確保明確執(zhí)行責(zé)任的范圍，要達(dá)成口頭或者書面上的一致，并且妥善保管理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行記錄。因?yàn)楹芏嘤绊懤碡?cái)規(guī)劃方案的因素，如利率、匯率、證券價(jià)格、保險(xiǎn)費(fèi)用等等都會(huì)隨著時(shí)間的推移而發(fā)生變化，另一方面，客戶自身各方面的情況也是不斷變化的。這是因?yàn)橹贫ɡ碡?cái)規(guī)劃方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。 ? 持續(xù)理財(cái)服務(wù)的內(nèi)容包括對(duì)于客戶狀況和理財(cái)規(guī)劃方案的策略評(píng)估和對(duì)于客戶投資資產(chǎn)組合的評(píng)估。 ? 但是在提供這些持續(xù)服務(wù)之前，理財(cái)人員應(yīng)確定，客戶已經(jīng)完全清楚將要接受服務(wù)的主要內(nèi)容，以及由此可能產(chǎn)生的新增費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃人員應(yīng)向客戶出具書面意見(jiàn)，說(shuō)明理財(cái)方案原先的設(shè)計(jì)依據(jù)發(fā)生了變化，新情況有可能導(dǎo)致客戶預(yù)定的財(cái)務(wù)目標(biāo)無(wú)法順利實(shí)現(xiàn)，因此完全有必要對(duì)理財(cái)策略、建議，甚至理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行修訂。理財(cái)規(guī)劃人員要詳細(xì)記錄雙方就方案修改所進(jìn)行的討論內(nèi)容。客戶應(yīng)當(dāng)出具書面聲明，同意理財(cái)規(guī)劃人員根據(jù)新情況對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行修改。理財(cái)規(guī)劃人員在方案修改完畢后，應(yīng)及時(shí)與客戶進(jìn)行討論溝通并取得客戶簽署的確認(rèn)函。方案修改完畢后，理財(cái)規(guī)劃人員應(yīng)根據(jù)修改內(nèi)容對(duì)執(zhí)行計(jì)劃進(jìn)
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