綜合案例二組ppt課件-在線瀏覽
2025-06-20 01:54本頁面
【正文】 保額的商業(yè)保險(xiǎn)。如果十年內(nèi)打算要第二個(gè)小孩，是否可以 ? 租房還是購房，如果生了第二個(gè)小孩，換房如何實(shí)現(xiàn) ? 退休規(guī)劃，退休后每月生活費(fèi) 5000元 ? 比較只生養(yǎng)一個(gè)小孩和生養(yǎng)兩個(gè)小孩以及換房兩種情況下，資產(chǎn)報(bào)酬率以及資產(chǎn)配置有何不同。（考慮到程先生的職業(yè)生涯不可能永遠(yuǎn)在同一家公司，所以暫不考慮收入成長率。 三年后生養(yǎng)孩子，假設(shè)將孩子養(yǎng)至 23歲大學(xué)畢業(yè)，不考慮進(jìn)一步深造 三年后孩子費(fèi)用 25000*^3= 三年后養(yǎng)至 23歲大學(xué)畢業(yè)的現(xiàn)值 (費(fèi)用增長率 =6%)為 PV(23n,0FV)=518926元 備注 :r*=(1+6%)/(1+4%)1=% 折現(xiàn)至現(xiàn)在為 518926/(1+4%)^3=461323元 PMT(26n,8i,0pv,518926fv)=6490元 19 ? 第二個(gè)小孩的規(guī)劃 : ? 25000*^10=37000元 ? 養(yǎng)至大學(xué)畢業(yè) 10年后現(xiàn)值 ? PV(23n,37000pmt,0FV)=682758元 ? 折現(xiàn)至現(xiàn)在682758/(1+4%)^10=461247元 ? 此時(shí)每年應(yīng)該準(zhǔn)備 ? PMT(33n,8i,0PV,682758FV)=4678元 20 購房規(guī)劃 ? 90平米房產(chǎn)現(xiàn)值 180萬元 (房價(jià)增長率為 6%),假設(shè)首付最低比例為30%,則程先生需準(zhǔn)備 54萬元首付款。 2,接受兼職工作 ,平均每月 4次 ,每年稅后收入 11520元 這樣使得程先生年儲(chǔ)蓄額變?yōu)?: 53305*(1+10%)23000(1+4%)+800*12+1152064903000*12=14066元 n(8i,35000PV,14066PMT,540000FV)=16 此時(shí)僅考慮首付準(zhǔn)備 ,程先生需準(zhǔn)備 16年。在交通方便的情況下，選擇離市中心稍遠(yuǎn)的地點(diǎn)，假設(shè)此地點(diǎn)房價(jià)為 10000元每米，則目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間為 : n(,35000PV,14066PMT,270000FV)= 15 （ r*=) 此時(shí) ,可公積金貸款 63萬元，每年還款 PMT（ 5i,20n,630000PV,0FV)=50553元 2，是否可以考慮即降低房價(jià)，又改變房子大小，在交通方便的情況，選擇8000元每米房產(chǎn)，且為 70平方米，則目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間為： n(,35000PV,14066PMT,168000FV)=9 此時(shí) ,可公積金貸款 ,每年還款 PMT(5i,20n,392022PV,0FV)=31455元 3,如果程先生有本市戶口的話 ,是否可以考慮經(jīng)濟(jì)適用房 ,目前經(jīng)濟(jì)適用住房為 70平方米 ,5000元每米 ,則目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間為 : n(,35000PV,14066PMT,105000FV)=5 此時(shí) ,可公積金貸款 ,每年還款 PMT(5i,20n,245000PV,0FV)=19659元 在首付金額準(zhǔn)備完成后 ,程先生年儲(chǔ)蓄額為 : 5330523000+96005770=34135元 (粗略計(jì)算 ,未考慮時(shí)間價(jià)值 ) 以上方案 2,3程先生均可實(shí)現(xiàn)目標(biāo) ,且在經(jīng)濟(jì)承受能力之內(nèi)。假設(shè)換的房子房價(jià)現(xiàn)值為 100萬元， 10年后房子價(jià)值為 179萬元。 方案 2中，有一年時(shí)間籌備首付 FV(1n,8i,2680PMT,OPV)=2680元 舊房出售所得 :160*^10=230萬元 舊房剩余貸款 :PV(5i,9n,92093PMT,0FV)=73萬元 可籌備首付為 :10038+0. 27=160萬元 此時(shí)需要公積金貸款 80萬 ,按揭 45萬 ,每年共需還款 = 公積金 PMT(5i,20n,80PV,0FV)+按揭 PMT(6i,20n,45PV,0FV)= 而此時(shí)程先生儲(chǔ)蓄額為 : 53303*^1023000*^106490+800*12= 可達(dá)成換房目標(biāo) 方案 3中，有五年時(shí)間籌備首付 FV(5n,8i,14476PMT,0PV)= 舊房出售所得 :350000*^10= 舊房剩余貸款 :PV(5i,15
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