【正文】 ，對(duì)于已入庫(kù)的置換債券資金，原則上要在1個(gè)月內(nèi)完成置換，減少資金留存國(guó)庫(kù)時(shí)間。二、繼續(xù)實(shí)行地方庫(kù)款考核通報(bào)機(jī)制，強(qiáng)化考核督導(dǎo)財(cái)政部將繼續(xù)按月對(duì)地方庫(kù)款情況進(jìn)行考核，并進(jìn)一步加大通報(bào)力度。全國(guó)通報(bào)中排名后6位的地區(qū)，必須在1個(gè)月內(nèi)以省級(jí)財(cái)政部門正式文件形式向財(cái)政部（國(guó)庫(kù)司、預(yù)算司）提交有針對(duì)性的整改措施材料。地方庫(kù)款考核辦法，參照《2016年地方財(cái)政庫(kù)款考核排名辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，省級(jí)財(cái)政部門要根據(jù)上月庫(kù)款數(shù)據(jù)按月填報(bào)《地方財(cái)政庫(kù)款考核情況表》，于每月7日前（法定節(jié)假日相應(yīng)順延），隨庫(kù)款月報(bào)一并報(bào)送財(cái)政部（國(guó)庫(kù)司）。（三）規(guī)范考核數(shù)據(jù)信息報(bào)送。對(duì)于報(bào)送數(shù)據(jù)出現(xiàn)較大差錯(cuò)的地區(qū)，財(cái)政部將相應(yīng)扣減當(dāng)期考核綜合得分。三、完善地方庫(kù)款月報(bào)機(jī)制，提高信息質(zhì)量各級(jí)財(cái)政部門要按照《2017年地方財(cái)政庫(kù)款月報(bào)編制說(shuō)明》（附件1）有關(guān)要求，進(jìn)一步加強(qiáng)庫(kù)款月報(bào)的編報(bào)工作。（二）切實(shí)加強(qiáng)庫(kù)款統(tǒng)計(jì)分析。各月份的分析重點(diǎn)可結(jié)合實(shí)際確定，但庫(kù)款余額同比增幅超過15%的，省級(jí)財(cái)政部門必須在上報(bào)的分析材料中分析說(shuō)明庫(kù)款增加的原因。各級(jí)財(cái)政部門要結(jié)合庫(kù)款月報(bào)等信息，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)庫(kù)款運(yùn)行情況的監(jiān)測(cè)和庫(kù)款管理相關(guān)工作督導(dǎo)。省級(jí)財(cái)政部門對(duì)于庫(kù)款規(guī)模過高的市縣，要及時(shí)督促其采取綜合性措施，合理壓降庫(kù)款規(guī)模；對(duì)于庫(kù)款規(guī)模過低的市縣，要加快轉(zhuǎn)移支付資金調(diào)度，并指導(dǎo)市縣財(cái)政部門統(tǒng)籌轉(zhuǎn)移支付和自有財(cái)力，合理調(diào)度庫(kù)款，防范潛在的支付風(fēng)險(xiǎn)。省級(jí)財(cái)政部門要加強(qiáng)對(duì)下級(jí)財(cái)政部門的工作指導(dǎo)和管理督導(dǎo)，確保層層壓實(shí)責(zé)任。中華人民共和國(guó)財(cái)政部2017年2月14日（三）【熱點(diǎn)】盛京銀行IPO“A計(jì)劃”再延期 內(nèi)資股轉(zhuǎn)讓價(jià)大幅縮水在確定謀劃重返A(chǔ)股IPO長(zhǎng)達(dá)18個(gè)月之后，排隊(duì)狀態(tài)處于“已反饋”狀態(tài)的盛京銀行由于A股發(fā)行計(jì)劃有效期即將屆滿，該行于日前再次發(fā)布了延長(zhǎng)A股發(fā)行有效期公告。早在盛京銀行還沒有登陸H股市場(chǎng)前，該行已經(jīng)發(fā)布了多次延長(zhǎng)發(fā)行A股有效期的公告。而在長(zhǎng)達(dá)18個(gè)月有效期內(nèi)，盛京銀行登陸A股尚未完成，其發(fā)行申請(qǐng)仍在進(jìn)行中，為確保此次A股發(fā)行工作順利進(jìn)行，該行擬將A股發(fā)行計(jì)劃的有效期延長(zhǎng)18個(gè)月至2018年8月27日，該行A股發(fā)行計(jì)劃中的其它內(nèi)容則保持不變?！　∈⒕┿y行同時(shí)披露，由于該行在此公告日前12個(gè)月內(nèi)未進(jìn)行任何涉及發(fā)行股本的集資活動(dòng)，保持25%以上的公眾持股比例?！　≠Y料顯示，由于在歷史上曾得到政府幫助處置以及核銷不良貸款，當(dāng)時(shí)沈陽(yáng)恒信曾承諾要在該行H股上市兩年內(nèi)?！　股上市前曾多次延續(xù)　　其實(shí)在盛京銀行沖擊A股IPO之旅上，該行也曾多次將上市方案延期。2012年年初，盛京銀行登陸A股市場(chǎng)的努力取得重大進(jìn)展，該行出現(xiàn)在了在IPO申報(bào)企業(yè)信息表中，但自此之后就是在A股門前的慢長(zhǎng)等待，為此，盛京銀行曾分別于2012年、2013年以及2014年多次舉行股東大會(huì)審議延續(xù)A股上市的相關(guān)議案?！　∈⒕┿y行于2014年年末的港股市場(chǎng)成功實(shí)現(xiàn)H股IPO，隨著盛京銀行H股上市的成功，其沖擊A股的上市計(jì)劃也曾宣告擱淺。本行將向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，終止A股上市申請(qǐng)程序”。最終在2015年3月份，該行終止A股上市的申請(qǐng)最終被批準(zhǔn)。　　雖然重返A(chǔ)股IPO，但盛京銀行本次的發(fā)行數(shù)量比首次沖擊A股時(shí)的9億股A股下降不少，降為6億股，%，且上市地點(diǎn)也由最初的上交所變?yōu)榱松罱凰??！　∪ツ辏S著恒大地產(chǎn)的強(qiáng)勢(shì)介入，沈陽(yáng)恒信已交出盛京銀行第一大股東之位。而當(dāng)時(shí)恒大方面收購(gòu)盛京銀行的價(jià)格達(dá)到每股10元。遠(yuǎn)低于7個(gè)月前恒大每股10元的收購(gòu)價(jià)格。截至昨日收盤?！　√旖蚪鸪倾y行作為全國(guó)首批、北方首家民營(yíng)銀行，開業(yè)不到兩年時(shí)間，發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模?！　〗鸪倾y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自開業(yè)運(yùn)營(yíng)以來(lái)，該行始終堅(jiān)持“公存公貸”特色定位，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為引擎，深耕汽車、旅游等八大細(xì)分市場(chǎng)，致力于積累新常態(tài)下民營(yíng)銀行的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有效率的金融供給。（五）【熱點(diǎn)】直銷銀行“鬧獨(dú)立” 招行擬設(shè)全資法人機(jī)構(gòu)2月17日，招商銀行公告稱，擬出資20億元人民幣，全資發(fā)起設(shè)立獨(dú)立法人直銷銀行，持股比例100%，在適當(dāng)時(shí)機(jī)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要并在監(jiān)管批準(zhǔn)的前提下，可轉(zhuǎn)讓不超過30%的股權(quán)，以引進(jìn)戰(zhàn)略投資者?！　【驮诓痪们埃瑖?guó)內(nèi)首家獨(dú)立法人直銷銀行百信銀行獲批籌建。據(jù)悉，目前已有包商銀行、徽商銀行等20多家銀行都在申請(qǐng)獨(dú)立法人直銷銀行牌照。可以預(yù)見，接下來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的獨(dú)立法人直銷銀行獲批。直銷銀行發(fā)展獲得利好。根據(jù)批復(fù)，百信銀行的類別為有限牌照商業(yè)銀行。中信銀行董事長(zhǎng)李慶萍表示，兩家母公司不會(huì)干預(yù)他們的市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)?！　≡诎傩陪y行正式獲批之后，江蘇銀行、招商銀行也正式公告，擬設(shè)立獨(dú)立法人直銷銀行。　　據(jù)易觀智庫(kù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2016年3月1日，國(guó)內(nèi)推出直銷銀行服務(wù)的商業(yè)銀行數(shù)量達(dá)55家，參與主體多為股份制商業(yè)銀行及城商行?！　‖F(xiàn)階段來(lái)看，國(guó)內(nèi)的直銷銀行存在定位不明，產(chǎn)品同質(zhì)化等問題。眾多業(yè)內(nèi)人士指出，從傳統(tǒng)銀行體系中剝離，成立一個(gè)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的法人主體，是直銷銀行發(fā)展壯大的前提和基礎(chǔ)。而通過設(shè)立直銷銀行子公司，將可以向不同的監(jiān)管部門申請(qǐng)多種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可。”　　專家：預(yù)計(jì)有更多直銷銀行獲批　　根據(jù)公告，招商銀行將全資發(fā)起設(shè)立獨(dú)立法人直銷銀行，在適當(dāng)時(shí)機(jī)，可轉(zhuǎn)讓不超過30%的股權(quán)?！　　蔼?dú)資的成立會(huì)快一點(diǎn)。但和互聯(lián)網(wǎng)公司合作的話，能夠更多借助互聯(lián)網(wǎng)的流量?jī)?yōu)勢(shì)。對(duì)此，董希淼表示，兩者之間存在不同，“微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行是民營(yíng)銀行，同時(shí)是由互聯(lián)網(wǎng)公司控股。實(shí)際上，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展都遇到了一些挑戰(zhàn)，由于缺乏線下的渠道，要拓展業(yè)務(wù)還是存在不足?！倍ｍ当硎尽！　∪A創(chuàng)證券分析師張明在研報(bào)中指出，對(duì)中小銀行而言，在網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)上與國(guó)有大行和股份行相比有明顯劣勢(shì)，同時(shí)中小銀行的收入結(jié)構(gòu)更加單一，對(duì)利差的依賴性更大，而直銷銀行的模式能夠幫助中小銀行獲取新增客群，同時(shí)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本?！翱赡芫拖衩駹I(yíng)銀行經(jīng)過兩三年的試點(diǎn)發(fā)展，現(xiàn)在獲批的很多?！? （六）【業(yè)績(jī)快報(bào)】11家銀行披露業(yè)績(jī)快報(bào) 江陰銀行凈利潤(rùn)增速下滑年報(bào)披露季來(lái)臨，一大批銀行2016年成績(jī)單即將揭曉，而截至2月16日，已經(jīng)有11家銀行披露業(yè)績(jī)快報(bào)，其中吳江銀行、江陰銀行、無(wú)錫銀行、常熟銀行、貴陽(yáng)銀行、江蘇銀行、上海銀行這7家銀行去年剛剛上市。其中，寧波銀行的表現(xiàn)最好，江陰銀行是目前披露業(yè)績(jī)快報(bào)銀行中，唯一一家凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)的銀行。截至2016年末，%；，%；業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，不良貸款率出現(xiàn)下降，%?！　≌猩套C券的研究報(bào)告指出，寧波銀行高成長(zhǎng)、高盈利的特點(diǎn)突出。未來(lái)利潤(rùn)釋放空間和自由度更加寬裕?！　【o隨寧波銀行之后的是貴陽(yáng)銀行、江蘇銀行和上海銀行，%、%%。業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，%。據(jù)了解，江陰銀行這幾年一直發(fā)展得不順利，2013年至2015年間，江陰銀行的凈利潤(rùn)一直在走“下坡路”?！　〔贿^雖然業(yè)績(jī)不佳，但其在二級(jí)市場(chǎng)卻表現(xiàn)得十分搶眼，從2月10日到2月17日，6個(gè)交易日拉出5個(gè)漲停板，%?！　」煞葜沏y行增速不及城商行　　股份制銀行的凈利潤(rùn)增速相對(duì)平緩。中信銀行的業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，%，這已經(jīng)是中信銀行連續(xù)第二年凈利潤(rùn)增速保持在1%左右，%?！　∑职l(fā)銀行的情況居中，數(shù)據(jù)顯示，%；，%，%的增速明顯下降。 在這3家銀行中，盡管招商銀行目前資產(chǎn)規(guī)模仍最高，但增速卻高于其他兩家。不良貸款率方面，截至2016年12月31日，%?！　∩耆f(wàn)宏源認(rèn)為，%，%，%?！　V發(fā)基金曹世宇表示：“此前大家所擔(dān)憂經(jīng)濟(jì)基本面下滑，銀行壞賬大幅飆升的問題并沒有發(fā)生，從目前來(lái)看，經(jīng)濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)觸底反彈的跡象，這讓銀行的壓力大大緩解。2017年的銀行板塊可能會(huì)走出一波較好的行情。不到兩個(gè)月時(shí)間，四川就有4家城市商業(yè)銀行更名。將“某市商業(yè)銀行”更名為“某銀行”，似乎只是玩了一個(gè)小小的文字游戲，但對(duì)城商行來(lái)說(shuō)，這意味著努力擺脫地域局限性，為進(jìn)一步擴(kuò)張吹響號(hào)角。更名后的長(zhǎng)城華西銀行，制定了“立足德陽(yáng)、輻射全川、對(duì)接全國(guó)”的戰(zhàn)略，并謀劃在境內(nèi)資本市場(chǎng)上市。2016年12月18日，其成都分行宣布開業(yè)，首次將觸角伸向省會(huì)城市，網(wǎng)點(diǎn)布局得以進(jìn)一步擴(kuò)大。昨日，從四川銀監(jiān)局獲悉，近一年來(lái)，已有德陽(yáng)、遂寧、南充、自貢等幾家城市商業(yè)銀行獲準(zhǔn)更名?！拔覀?cè)嫦蛉鐣?huì)公開征名。分析更名、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、上市，被譽(yù)為是國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)“三部曲”。此后，各地城商行便紛紛邁上了更名、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，乃至上市的道路。2007年10月，四川天府銀行在成都開設(shè)分行，成為全國(guó)第一家二級(jí)城市跨區(qū)域在省會(huì)設(shè)立分行的銀行；2010年4月，該行走出四川，落子貴陽(yáng)；2012年2月在上海設(shè)立了一家村鎮(zhèn)銀行。貴陽(yáng)、達(dá)州等地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)到62家。遂寧銀行的分支機(jī)構(gòu)已達(dá)38個(gè)，覆蓋遂寧、成都、綿陽(yáng)、資陽(yáng)等地。今年2月15日，該行設(shè)立郫都支行，龍泉支行和小微業(yè)務(wù)支行也將陸續(xù)開業(yè)。比如，長(zhǎng)城華西銀行2013~、1024億元；樂山市商業(yè)銀行2013~、1017億元，這兩家城商行也成功邁入了“千億俱樂部”?！弊蛉?，一位銀行業(yè)資深人士表示，這種變化有助于提升品牌價(jià)值，引入戰(zhàn)略投資者，為最終的上市目標(biāo)鋪路?！辈稍L中，長(zhǎng)城華西銀行毫不諱言。“可我不這么看。他舉例說(shuō)，大家熟悉的美國(guó)富國(guó)銀行（WELLS FARGO），名字就來(lái)源于兩位創(chuàng)始人的名字，再如很多全球知名大學(xué)，名字也不一定是很牛氣的。（八）【前進(jìn)】4家農(nóng)商行躋身山東理財(cái)排行榜前十，理財(cái)能力穩(wěn)步提升如今，山東區(qū)域銀行理財(cái)能力正穩(wěn)步提升。其中，以青島銀行、齊魯銀行為代表的省內(nèi)城商行綜合理財(cái)能力依舊強(qiáng)勁，而青島農(nóng)商行、禹城農(nóng)商行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)理財(cái)能力也不容小覷，排名不斷趕超城商行?！　≈档米⒁獾氖?，與蓄勢(shì)待發(fā)的農(nóng)商行相比，省內(nèi)部分城商行“不進(jìn)則退”，風(fēng)險(xiǎn)控制、信披規(guī)范等能力仍待加強(qiáng)。各單項(xiàng)排名結(jié)果顯示，青島銀行包攬了山東省發(fā)行能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、理財(cái)產(chǎn)品豐富性、信息披露規(guī)范性單項(xiàng)得分第一名?！痹趯?duì)濟(jì)南市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品的走訪調(diào)查中，一位青島銀行理財(cái)經(jīng)理表示，目前“海融財(cái)富”系列以及“天天開薪”等理財(cái)產(chǎn)品最受投資者青睞。泰安銀行自主研發(fā)的“金紫薇”理財(cái)項(xiàng)目自銷售以來(lái)，其收益一直處于山東省較高水平，而該理財(cái)項(xiàng)目的創(chuàng)新及風(fēng)控能力也受到業(yè)界好評(píng)?！　》啺駟伟l(fā)現(xiàn)，在去年第四季度的山東區(qū)域銀行理財(cái)能力前十名中，農(nóng)商行占據(jù)4個(gè)席位，且排名較為靠前，表現(xiàn)搶眼?！　≡谏綎|農(nóng)商行的“后起之秀”中，山東省理財(cái)能力排名第二、全國(guó)農(nóng)商行排名第四的青島農(nóng)商行，大有趕超省內(nèi)老牌城商行之勢(shì)?！　∠啾戎拢沓寝r(nóng)商行更像是一匹蓄勢(shì)的“黑馬”，從去年第三季度躋身榜單前十后，第四季度依然表現(xiàn)穩(wěn)健，躋身省內(nèi)前十，并位列全國(guó)農(nóng)商行綜合理財(cái)能力榜第16名?！　∪欢?，煙臺(tái)銀行、臨商銀行等城商行卻因風(fēng)險(xiǎn)控制單項(xiàng)得分較低，在榜單總排名中，落后于9家省內(nèi)農(nóng)商行，理財(cái)信披能力亟待加強(qiáng)。　　普益標(biāo)準(zhǔn)研報(bào)顯示，去年，浙江區(qū)域銀行整體理財(cái)能力在3季度均出現(xiàn)下滑，導(dǎo)致其全國(guó)排名也隨之下降。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員魏驥遙分析，整體來(lái)看，省內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈的省份，整體表現(xiàn)也更為優(yōu)異?！　?shù)據(jù)顯示，發(fā)行方面，2016年4季度，山東共有53家區(qū)域銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行銀行數(shù)量在全國(guó)各省份中位居第二?！　∈找娣矫妫ツ?季度，普益標(biāo)準(zhǔn)研報(bào)分析，理財(cái)市場(chǎng)收益率較前三季度變化明顯，在銀行年末資金留存、債券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)以及外匯占款下滑等因素的共同作用下，之前略有跡象的“資金荒”迅速爆發(fā)，銀行理財(cái)收益率迅速飆升，重回4%以上。因此，預(yù)計(jì)今年1季度銀行理財(cái)收益率重回下行通道將是大概率事件。在1979年國(guó)家恢復(fù)農(nóng)業(yè)銀行，拉開了農(nóng)村金融體制改革的序幕，在此階段農(nóng)村信用社歸屬農(nóng)業(yè)銀行管理，是農(nóng)業(yè)銀行的下屬單位，與農(nóng)業(yè)銀行有行政隸屬關(guān)系。在2001年11月全國(guó)首家農(nóng)村商業(yè)銀行張家港農(nóng)村商業(yè)銀行由農(nóng)村信用社改制成立，拉開農(nóng)村信用社股份制改制的序幕，隨后有多家農(nóng)村商業(yè)銀行相繼改制建立；2004年下半年，隨著北京、上海、天津等省市農(nóng)商行改革試點(diǎn)的全面鋪開，農(nóng)村信用社改革全面加速。同時(shí)，得益于經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升，農(nóng)商行不良貸款率有所下降，但是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩后，它們將面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理仍不容忽視。農(nóng)村商業(yè)銀行正處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)。一方面，規(guī)模增速正呈現(xiàn)逐年放緩趨勢(shì)，本地市場(chǎng)增長(zhǎng)受限，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇市場(chǎng)份額侵蝕。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，注重組織架構(gòu)和人力資源管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保障戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有效實(shí)施。農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展之初，主要是為當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)服務(wù)，因此其地域集中度、行業(yè)集中度較高。農(nóng)村商業(yè)銀行通過跨區(qū)域發(fā)展，可以有效分散風(fēng)險(xiǎn)，并且能夠有效支援其他地區(qū)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，可以通過跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)帶動(dòng)當(dāng)?shù)貎?yōu)秀企業(yè)投資欠發(fā)達(dá)地區(qū)，全面強(qiáng)化兩地經(jīng)濟(jì)交流。2006年銀監(jiān)會(huì)放寬了農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策，為單一城市經(jīng)營(yíng)模式的農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。在設(shè)立異地支行的時(shí)候，資本實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平是考察的重要指標(biāo)。（二）發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)村金融改革的產(chǎn)物，2006年12月22日，為了彌補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不足、金融競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)的問題，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，提出了在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的決定，自此拉開了村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的序幕。農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立一級(jí)法人單位的村鎮(zhèn)銀行可以作為農(nóng)商行異地發(fā)展的探路者，為農(nóng)商行跨區(qū)域發(fā)展打下基礎(chǔ)。趨勢(shì)二：混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨農(nóng)村商業(yè)銀行的起步階段是接續(xù)農(nóng)村信用社，是為服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)，主要是以農(nóng)村信貸為主，因?yàn)?“存銀行”是農(nóng)村居民理財(cái)出主要方式，這是由農(nóng)村地區(qū)居民整體文化水平不高以及居民傳統(tǒng)的思維慣性決定的。但是隨著農(nóng)村的城鎮(zhèn)化發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村居民的需求層次會(huì)越來(lái)越多樣化，并且隨著先富起來(lái)的人群越來(lái)越多，農(nóng)村金融需求也日益豐富化，農(nóng)村商業(yè)銀行要想適應(yīng)此種變化，必須做出適當(dāng)調(diào)整，豐富產(chǎn)品品種，提供多樣化的