理財業(yè)務ppt課件-在線瀏覽
2025-06-18 12:39本頁面
【正文】 象為郵儲銀行委托信托公司設立的資金信托計劃，信托計劃主要投資于已貼現(xiàn)的國有銀行或全國性股份制銀行承兌的銀行承兌匯票，受托人委托郵儲銀行代為管理已買入的票據(jù)資產(chǎn)，待票據(jù)到期時，受托人委托郵儲銀行要求票據(jù)承兌行兌付票據(jù)。業(yè)務處理功能分為 5級，全國中心，省，市，縣，營業(yè)網(wǎng)點。 （二）理財術語 預約：指客戶在理財產(chǎn)品的預約起止期內(nèi)預定購買一定金額理財產(chǎn)品的交易。 預約最終有效日：指為客戶預定的理財產(chǎn)品額度保留的最終日期。 理財合同號：客戶每認購一次理財產(chǎn)品，系統(tǒng)均為該客戶所購買的理財產(chǎn)品生成一個合同號，用以標記該合同號下該理財產(chǎn)品的交易信息及狀態(tài)，客戶辦理提前贖回、終止投資等交易均憑該合同號辦理。 終止投資：特定的理財產(chǎn)品，允許客戶在約定日之前的一段時間內(nèi)辦理取消對該理財產(chǎn)品的投資；終止投資是指客戶在約定期限內(nèi)辦理取消對理財產(chǎn)品的投資，并取得本金和相應收益的交易 。 延期：理財產(chǎn)品發(fā)行人延長理財產(chǎn)品的認購期間的交易。 約定追加投資：對于允許約定追加投資的理財產(chǎn)品，客戶可約定在理財產(chǎn)品規(guī)定的期間，按約定的金額進行追加投資，在規(guī)定的追加投資終止日，當客戶的儲蓄賬戶可用余額達到客戶約定的金額時，由系統(tǒng)于追加投資終止日自動從其個人結算賬戶扣除相應金額進行投資。 1理財產(chǎn)品成立日：即預期收益起始日，指理財產(chǎn)品認購結束，發(fā)行人開始對所募集資金進行運作的日期。 1收益支付日：指向客戶支付收益的日期。 1最低投資額：指理財產(chǎn)品規(guī)定的客戶首次投資最低金額。 1倍增金額：指理財產(chǎn)品規(guī)定的在客戶認購時，超過最低投資額的部分，應為約定金額的整數(shù)倍，該約定金額為倍增金額。 總額度：指某機構可銷售某理財產(chǎn)品的總量。 2已預約額度：指全國所有網(wǎng)點已接受客戶預約認購的理財產(chǎn)品總量。 2已認購額度：指某機構在認購期內(nèi)已接受客戶認購的理財產(chǎn)品總量。 （三）業(yè)務規(guī)則 理財產(chǎn)品代碼規(guī)則： （ 共 10位） 發(fā)行年度（ 2）＋自營 /代銷 機構代碼（ 2） ＋幣種（ 1）＋期限（ 2位，以月為單位） ＋產(chǎn)品代碼順序號（ 3）。 理財合同號編碼規(guī)則為： 產(chǎn)品代碼順序號后兩位＋合同順序號（ 10位）； 預約號編碼規(guī)則為：產(chǎn)品代碼（ 10位）＋預約順序號（ 10位）。在該時間段，總行根據(jù)產(chǎn)品說明中規(guī)定的屬性或產(chǎn)品公告設置追加投資起止日期或提前贖回起止日期或終止投資起止日期或進行分紅。 個人投資者開戶 預約 認購 提前贖回 終止投資 追加投資變更 分紅 認購 到期 預約期： 認購期： （一）中間賬戶開立、銷戶及其他 理財卡的開立 個人投資者 ： 1）有效身份證件及復印件 (包括居民身份證、軍官證、士兵證、護照等 ) 2）同名的銀行卡 3）填妥并經(jīng)本人簽章確認的申請表 4）銷售機構要求提供的其它材料 業(yè)務辦理 網(wǎng)點理財業(yè)務中，頻率較高的有中間業(yè)務賬戶的開戶、加辦、認購、終止投資、客戶資料的修改等。 ? 18歲以下為非完全行為能力人，不得開立中間業(yè)務交易賬戶。 ? 增加“是否寄送對賬單”、“是否發(fā)送短信”、“客戶風險承受能力”等內(nèi)容。 ? “客戶風險承受能力”可選擇：低、中、高?？蛻糁豢梢栽陂_戶行辦理；同時撤消儲蓄賬戶加辦關系 4）個人投資者資料查詢 /修改 客戶對中間業(yè)務交易賬戶開戶時預留的客戶資料進行更改： 權限 :普通柜員操作 修改時需要綜合柜員授權 ? 注意事項 ： – 在全國范圍內(nèi)辦理 – 賬戶號、印刷號、儲蓄賬 /卡號、密碼不能在此修改 – 客戶資料的修改可以在郵政儲蓄的營業(yè)時間操作。 – 變更后的郵儲賬號對應的身份證件與原證件需相同。 6）個人投資交易卡更換 客戶交易卡以舊換新： 本交易體現(xiàn)在“中間業(yè)務交易賬戶特殊登記簿”中，營業(yè)員可能過“賬戶登記簿查詢 ”交易進行查詢和打印 本次系統(tǒng)改造將本交易名稱從“個人投資者或內(nèi)部人員帳戶卡更換”更改為“個人投資者交易卡更換” 收卡工本費 2元 注 ：個人業(yè)務除部分掛失交易外，均可以在 全國范圍內(nèi)辦理 。） （二）理財業(yè)務具體流程 理財網(wǎng)點業(yè)務包括 : 預約、認購、追加投資變更、重打單據(jù)、提前贖回、終止投資申請、撤單、理財業(yè)務確認單打印、預約信息查詢 理財基本業(yè)務： 1）理財預約： 在產(chǎn)品預約期，客戶可在郵政儲蓄網(wǎng)點進行理財產(chǎn)品的預約，客戶需在預約最終有效日至全國范圍內(nèi)任一網(wǎng)點進行認購，預約最終有效日后未進行認購的，客戶所預約的額度取消。 2）買理財： 理財認購、理財追加投資（主動追加投資，約定追加投資） ? 客戶需持中間業(yè)務交易賬戶在郵政儲蓄網(wǎng)點購買理財產(chǎn)品。 ? 客戶購買理財產(chǎn)品之前，根據(jù)銀監(jiān)會的要求，需要讓客戶做風險承受力評估。 –認購金額規(guī)定：客戶認購時，認購的金額應滿足最低投資額、最高投資額和倍增金額的整數(shù)倍且在該銷售機構所控制的額度范圍內(nèi)。理財產(chǎn)品購買時，即建立客戶購買信息；根據(jù)不同的理財產(chǎn)品屬性可以辦理提前贖回（或部分提前贖回）及終止投資（或部分終止投資）。 –對于允許約定追加投資的理財產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資終止日，客戶的活期結算賬戶可用余額應達到客戶約定的金額，且該約定金額滿足倍增金額
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