合規(guī)管理制度0130-在線(xiàn)瀏覽
2025-06-04 13:26本頁(yè)面
【正文】 。 （四）利益關(guān)系申報(bào)及回避1. 員工應(yīng)如實(shí)申報(bào)個(gè)人利益與公司利益是否存在潛在沖突，并據(jù)此采取相應(yīng)回避措施，以避免發(fā)生以下行為：a. 因存在直接、間接匯報(bào)關(guān)系或其他利益沖突而可能存在的不公正、不公平、不公開(kāi)行為。c. 因員工通過(guò)投資或通過(guò)其他關(guān)系，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以及業(yè)務(wù)合作伙伴實(shí)施了控制、或能夠施加重大影響的情況而導(dǎo)致公司的利益受損的行為。3. 在職員工不應(yīng)該與其直系親屬（含血親和姻親）在同一部門(mén)工作，在職員工的直系親屬雖不在同一部門(mén)，但其之間存在直接、間接匯報(bào)關(guān)系或其他利益沖突的，其中一方應(yīng)調(diào)離。不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的內(nèi)容包括但不限于：現(xiàn)有的客戶(hù)數(shù)據(jù)；申請(qǐng)人資料；業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；業(yè)務(wù)流程；審核政策及審核技術(shù)；管理流程、經(jīng)驗(yàn)公式、系統(tǒng)設(shè)計(jì)等方面的信息；公司具有法律效力的文件；公司薪酬績(jī)效制度；其他涉及商業(yè)機(jī)密的信息等。初審應(yīng)查詢(xún)?nèi)宦?lián)系人，人法、失信、經(jīng)商類(lèi)客戶(hù)額外還需查詢(xún)工商網(wǎng)，是否有執(zhí)行記錄，執(zhí)行狀態(tài)是否已結(jié)，查詢(xún)后須備注狀態(tài)。愛(ài)人需詢(xún)問(wèn)：是否知曉客戶(hù)貸款。(3) 資料審核初審應(yīng)熟悉工程機(jī)械行業(yè)，辨別設(shè)備證明真?zhèn)危R(shí)別流水異常并做排查，如發(fā)現(xiàn)虛假證明備注上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)。征信中貸款五級(jí)分類(lèi)不可以出現(xiàn)次級(jí)、可疑、損失。(4) 虛假類(lèi)初審人員應(yīng)有辨別證件虛假的能力，轉(zhuǎn)讓協(xié)議必須有買(mǎi)賣(mài)雙方的簽字手印、設(shè)備品牌型號(hào)信息、購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，不符合要求備注異常信息，上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行排查。2. 省風(fēng)控操作合規(guī)(1) 預(yù)審類(lèi)省風(fēng)控須按照大綱要求收集客戶(hù)、客戶(hù)配偶及擔(dān)保人資料：戶(hù)口本、身份證、婚姻證明、征信報(bào)告、流水、設(shè)備證明、居住證明。b. 身份證：須為二代身份證，且未過(guò)期。貸款和信用卡還款記錄不能出現(xiàn)連續(xù)4次逾期且不能出現(xiàn)累計(jì)14逾期現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計(jì)1013次時(shí)逾期金額不能超5000元。貸款當(dāng)前逾期需要補(bǔ)充還款流水或銀行開(kāi)具的證明，信用卡逾期需補(bǔ)充對(duì)賬單或還款憑證。(2) 盡調(diào)類(lèi)省風(fēng)控應(yīng)實(shí)地考查客戶(hù)整體資質(zhì)，對(duì)初審人員核查的異常信息進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證。(3) 合同類(lèi)省風(fēng)控應(yīng)按照現(xiàn)有合同的正規(guī)模板簽署，不得漏簽多簽。征信打印日期不超30天，必須是詳版征信，征信貸款和信用卡當(dāng)前有逾期必須提供還款證明，未提供須退回重審。確保設(shè)備證明中合格證符合要求，轉(zhuǎn)讓協(xié)議正規(guī)。(3) 異常類(lèi)終審應(yīng)對(duì)初審標(biāo)注的異常和證件類(lèi)異常信息與省風(fēng)控實(shí)地排查結(jié)果核對(duì)，排查確認(rèn)異常風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，給予最終意見(jiàn)。(4) 征信類(lèi)終審應(yīng)審核客戶(hù)征信是否符合大綱要求，征信貸款不得出現(xiàn)次級(jí)、可疑、損失，信用卡不得出現(xiàn)呆賬、止付、凍結(jié)，貸款加信用卡逾期不能出現(xiàn)連4累計(jì)14現(xiàn)象，逾期次數(shù)累計(jì)1013次之間，且逾期金額不超5000元。(5) 合同類(lèi)終審應(yīng)審核合同專(zhuān)員出具的合同是否正確，對(duì)簽回的合同要復(fù)核客戶(hù)簽署是否有漏簽多簽現(xiàn)象。4. 合同專(zhuān)員操作合規(guī)合同專(zhuān)員負(fù)責(zé)已完成客戶(hù)的放款工作。合同簽回應(yīng)檢查合同簽署格式內(nèi)容是否正確，客戶(hù)簽署無(wú)誤的合同應(yīng)準(zhǔn)確傳系統(tǒng)不得漏傳多傳。5. 貸后管理貸后管理員須進(jìn)行融資余額的日常監(jiān)控和分析，建立融資余額的日?qǐng)?bào)流程，監(jiān)控資金的回收情況，對(duì)于異常行為及時(shí)跟進(jìn)，及時(shí)反饋。對(duì)于墊付客戶(hù)須確認(rèn)墊付金額準(zhǔn)確
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