【正文】 司向持票人融通資金的一種方式。第二十七條 公司應結合自身實際，積極開展以下傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務品種。是指公司基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需抵押擔保的貸款。（二）助學貸款。發(fā)放助學貸款按照《助學貸款管理制度》執(zhí)行。是指農戶為了滿足生產、生活等方面的資金需求，自愿組成聯(lián)保小組，由公司對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，超出農戶小額信用貸款范疇，并由聯(lián)保小組成員相互承擔連帶保證責任的貸款。（四）中小企業(yè)貸款。具體業(yè)務操作按《企業(yè)貸款管理制度》執(zhí)行。辦理信貸業(yè)務的基本程序：客戶申請→受理與調查→審查→審批→報備→與客戶簽訂合同→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款本息收回。（一）受理與調查。（二）審查。公司貸審會對受理的貸款應當在2日內審查完畢，提出審查意見。公司貸審會審議后，報董事長審定，在權限范圍內的信貸業(yè)務直接進入貸款發(fā)放程序，超過審批權限的信貸業(yè)務報上級部門審批或備案。（四）簽訂合同。（五）貸款發(fā)放。會計人員收到放貸通知后，進行出賬審查，辦理出賬手續(xù)，將信貸資金轉入借款人在農信社開設的存款結算賬戶。按《貸后管理制度》執(zhí)行。第二十九條 信貸產品定價。公司辦理承兌匯票貼現(xiàn)及其他或有資產業(yè)務應按規(guī)定收取手續(xù)費。經信貸部同意，客戶可以提前歸還貸款。第三十條 信貸合同管理。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。第七章 信貸資產風險管理第三十一條 實行信貸資產風險預警提示制度。第三十二條 實行和完善信貸資產質量管理制度。第三十三條 貸款監(jiān)測實行期限分類法和質量分類法。貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款；其中，逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款為不良貸款。貸款分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。嚴格標準，真實反映信貸資產質量。對不良貸款實行直接監(jiān)控和重點監(jiān)控，嚴格責任考核。防范、抵制和糾正客戶逃廢農信社債權、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還債權本息的行為。第三十六條 抵債資產管理。第三十七條 呆賬（損失類）貸款核銷。已核銷的貸款，要嚴格保密，由專人實行賬銷案存管理。信貸管理部門負責對不良貸款進行監(jiān)測，提出清收盤活的措施；信貸部門或專業(yè)清收部門負責不良貸款的清收盤活。公司根據(jù)分類管理的要求，可對各部門的審批權限實時進行調整。低風險信貸業(yè)務品種限于足值存單、國債質押貸款，銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款及其他，增加低風險業(yè)務品種范圍由風險部核準。對借款人生產經營活動正常、能按時支付利息、貸款擔保有效、屬周轉性的貸款可按規(guī)定申請展期，由原審批部門按貸款審批程序決定是否展期，同一筆貸款只能展期一次。委托貸款只收取手續(xù)費，不得承擔任何形式的貸款風險。不得向關系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人條件的貸款。第四十五條 建立大額貸款監(jiān)測制度。第四十六條 建立信貸工作稽查制度。各部門應根據(jù)實際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料的合規(guī)性、合法性和完整性，評價貸款的安全性、流動性和效益性，落實清收責任及責任處理意見，確保信貸資產安全。信貸部對5萬元以下的小額貸款形成風險或損失的，根據(jù)相關責任人責任大小，實行賠償制。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災害等不可抗力因素形成貸款風險的，逐級審查上報，經公司風險管理部審批后可以免除賠償責任。第九章違規(guī)與違約處罰第四十八條 公司信貸經營和管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》關于金融機構辦理貸款業(yè)務有關規(guī)定的，按《金融違法行為處罰辦法》實行處罰。信貸人員違反單項信貸管理規(guī)定的，除按本辦法進行處罰外，還應按單項信貸規(guī)定給予處罰。第五十一條 客戶有違法違紀、違背信貸原則和借款合同行為的，公司應根據(jù)情節(jié)輕重對其進行信貸制裁。（二）加息或罰息。（四）扣收未到期貸款或提前收回貸款。（六）依法處理借款抵(質)押財產。（八）其它制裁方式。情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可停止支付客戶尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：（一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等資料。（三）拒絕接受公司對其使用貸款情況和有關生產經營、財務活動進行監(jiān)督的。第五十四條 本制度自發(fā)文之日起施行。第二條 本制度所稱貨幣資金是指公司所擁有的現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金。第四條 公司對各部門實行貨幣資金定額撥付制度，以確保正常的營業(yè)活動。出納人員不得兼任稽核、會計檔案保管和收入、支出、費用、債權債務賬目的登記工作。第六條 公司辦理貨幣資金業(yè)務，應當配備合格的人員，并根據(jù)公司具體情況進行崗位輪換。第七條 公司對貨幣資金業(yè)務建立嚴格的授權批準制度，明確審批人對貨幣資金業(yè)務的授權批準方式、權限、程序、責任和相關控制措施，規(guī)定經辦人辦理貨幣資金業(yè)務的職責范圍和工作要求。經辦人應當在職責范圍內，按照審批人的批準意見辦理貨幣資金業(yè)務。第九條 公司應當按照規(guī)定的程序辦理貨幣資金支付業(yè)務。公司有關部門或個人用款時，應當提前向審批人提交貨幣資金支付申請，注明款項的用途、金額、預算、支付方式等內容，并附有效經濟合同或相關原始憑證等。審批人根據(jù)其職責、權限和相應程序對支付申請進行審批。(三)復核。復核無誤后，交由出納人員辦理支付手續(xù)。出納人員應當根據(jù)復核無誤的支付申請，按規(guī)定辦理貨幣資金支付手續(xù)，及時登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬。第十一條 嚴禁未經授權的機構或人員辦理貨幣資金業(yè)務或直接接觸貨幣資金。以上范圍以外的貨幣資金支出，均通過公司開戶銀行進行轉賬結算。公司與其他單位的經濟往來，凡是能夠通過轉賬結算的，不使用現(xiàn)金結算。在法定節(jié)假日獲得的現(xiàn)金，公司必須妥善保管并在開戶行營業(yè)后的當天上午立即存人銀行。下屬單位不得以任何借口，截留公司的外幣現(xiàn)金收入，或與以上記賬本位幣進行私自兌換。公司本部及所屬單位實行庫存現(xiàn)金限額管理。第十六條 對發(fā)生的一切現(xiàn)金收支業(yè)務，必須取得或者填制合法、完整、正確的原始憑證。對發(fā)生的一切庫存現(xiàn)金收支憑證(收據(jù)、報銷發(fā)票等)是否合法、合規(guī)、準確、完整，財務部須進行嚴格、認真的審核。如情節(jié)嚴重，報銷人員拒不執(zhí)行的，可直接向公司總經理或總會計師報告。對外幣現(xiàn)金，還應對不同的外幣設置現(xiàn)金日記賬并進行登記。第二十條 根據(jù)內部牽制原則的要求，出納人員不得兼任稽核、會計檔案保管和收入、支出、費用、債權債務等賬目的登記工作及銀行存款余額調節(jié)表的編制工作。第二十一條 公司嚴禁出納員在保管空白支票的同時，保管與存取現(xiàn)金、進行擔保等須用的有關印鑒。第二十二條 公司5萬元以上大額現(xiàn)金的存取，必須有l(wèi)～2人陪同。為安全起見，10萬元以上的現(xiàn)金存取，必須由公司派車且有2人在場；5～10萬元的現(xiàn)金存取可由公司派車或乘出租車進行現(xiàn)金的存取，但必須有2人在場。在現(xiàn)金的存取過程中，公司嚴禁有關當事人徇私舞弊，竊取現(xiàn)金。第二十四條 現(xiàn)金出納人員應具備良好的職業(yè)道德，忠于職守，廉潔奉公，并根據(jù)實際情況進行崗位輪換。公司禁止出納人員白條頂庫。嚴格按中國人民銀行發(fā)布的《支付結算辦法》及相關法規(guī)執(zhí)行，遵守銀行結算紀律，保證結算業(yè)務的正常進行。第二十八條 為隨時掌握銀行存款的收支和結存情況，合理組織貨幣資金的收支，按各開戶銀行及其他金融機構、存款種類及貨幣種類，設置“銀行存款日記賬”進行序時核算。收到的托收承付憑證，應立即登記備查簿，并在當天送達有關責任部門。若需拒付，則應有充分的理由，填寫“拒付理由書”，連同托收承付憑證和有關單據(jù)，在規(guī)定的承付期限內送達銀行，辦理拒付手續(xù)。第三十一條 審核后的原始憑證和收付款記賬憑證，逐日逐筆登記“銀行存款日記賬”。月份終了，“銀行存款日記賬”余額與“銀行對賬單”余額應該相等，如有差錯，必須逐筆核對，查明原因，并編制“銀行存款余額調節(jié)表”進行調節(jié)，調節(jié)后的“銀行存款日記賬”余額與“銀行對賬單”余額必須完全一致。第三十三條 公司嚴格遵守《銀行賬戶管理辦法》，不準出租、出借銀行賬戶。第三十五條 領用支票，需向財務部門填制“用款申請單”，寫明日期、收款單位、用途及限額(或應付金額)，由財務人員簽發(fā)支票。不準攜帶蓋好印章的空白支票外出采購。第三十七條 支票領用后，應于當月內報賬。在支票報賬時，應與“用款申請單”核對收款單位、用途、支付金額等。 第五章 其他貨幣資金的管理第三十八條 其他貨幣資金包括外埠存款、銀行匯票、銀行本票、在途貨幣資金和信用卡存款、信用證保證金存款等。第四十條 其他貨幣資金管理，必須嚴格按照國家有關票據(jù)和支付結算制度的規(guī)定。在總賬科目下，按照其他貨幣資金的不同種類，分設有關二級科目，并按在途貨幣資金的匯出單位、外埠存款的開戶銀行、銀行匯票和銀行本票的收款單位、信用卡的名稱設置明細賬戶，進行明細核算。財務部應對其他貨幣資金定期進行清理。第四十四條 公司應按月編制“資金來源運用比較表”，以了解資金實際運用情況。發(fā)生違紀，追究有關責任人的責任。第八章 監(jiān)督檢查第四十七條 公司應當建立對貨幣資金業(yè)務的監(jiān)督檢查制度，明確監(jiān)督檢查機構或人員的職責權限，定期和不定期地進行檢查。重點檢查是否存在貨幣資金業(yè)務不相容職務混崗的現(xiàn)象。重點檢查貨幣資金支出的授權批準手續(xù)是否健全，是否存在越權審批行為。重點檢查是否存在辦理付款業(yè)務所需的全部印章交由一人保管的現(xiàn)象。重點檢查票據(jù)的購買、領用、保管手續(xù)是否健全，票據(jù)保管是否存在漏洞。第五十條公司的資金由公司進行集中調度使用。第九章 附 則第五十一條 本制度由公司董事會負責解釋。 附件3公 司 章 程依據(jù)《中華人民共和國公司法》以下簡稱《公司法》及《x人民政府辦公廳印發(fā)省政府金融辦關于開展中小貸款公司試點工作實施意見的通知》（甘政發(fā)[2008]136號）等有關法律法規(guī)。1. 公司的名稱和住所；公司名稱：xx小額貸款有限責任公司；公司住所：xxxx區(qū)愛家裝飾城四樓；公司住所營業(yè)面積300平方米，公司住所辦公設施、安全保衛(wèi)設施、消防設施及安全通道均符合相關法律法規(guī)的規(guī)定要求，具備開業(yè)條件。 3. 公司注冊資本；公司注冊資本：￥2000萬元，大寫：人民幣貳仟萬元。自然人出資：￥ 1600萬元，大寫： 壹仟陸佰 萬元。（1）、法人股東：①xxxx投資信用擔保有限責任公司，組織機構代碼證編號：675900760；法人代表：xx②xx有限責任公司，組織機構代碼證編號法人代表：xx(2)、自然人股東：①自然人姓名： ②自然人姓名： ③自然人姓名： ④自然人姓名： ⑤自然人姓名： ⑥自然人姓名： ⑦自然人姓名： 股東出資金額及方式：股東出資方式為現(xiàn)金出資；股東出資金額為：各股東擬出資2000萬元，成立xx小額貸款有限責任公司。組成比例為。具體出資情況為:xxxx投資信用擔保有限責任公司公司現(xiàn)金出資400萬元所占比例為：20%xxxxx有限責任公司公司現(xiàn)金出資200萬元所占比例為：10% 股東的權利和義務 股東享有如下權利： （1）參加或推選代表參加股東會并依據(jù)其出資比例行使表決權； （2）了解公司經營狀況和財務狀況； （3）選舉和被選舉為董事會或監(jiān)事會成員； （4）依照法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定獲取股利并轉讓出資； （5）優(yōu)先購買其它股東轉讓的出資； （6）優(yōu)先認繳公司新增資本； （7）公司終止后，依法分得公司的剩余財產； （8）股東有權查閱股東會會議記錄和公司財務會議報告； （7）其他義務。 股東轉讓出資的條件 股東之間可以相互轉讓其全部或者部分出資。 股東依法轉讓其出資后，由公司將受讓人的姓名或者名稱、住所以及受讓的出資額記載于股東名冊。 股東會的首次會議由出資最多的股東召集和主持。 股東會會議分為定期會議和臨時會議，并應當于會議召開十五日前通知全體股東。股東出席股東會議也可書面委托他人參加股東會議，行使委托書中載明的權力。股東會會議應對所議事項作出決議，決議應由代表 分之 以上表決權的股東表決通過，但股東會對公司增加或者減少注冊資本、分立、解散或者變更公司形式、修改公司章程做出的決議，應由代表三分之二以上表決權的股東表決通過。 1公司設董事會，成員8人，由股東會選舉（委派）。董事在任期屆滿前，股東會不得無故解除其職務。 董事會行使下列職權： （1）負責召集股東會，并向股東會報告工作； （2）執(zhí)行股東會的決議； （3）制訂公司的經營計劃和投資方案； （4）制訂公司的年度財務預算方案、決算方案； （5）制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損的方案； （6）制訂公司增加或者減少注冊資本的方案； （7）擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案； （8）決定公司內部管理機構的設置； （9）制定發(fā)行公司債券的方案； （10）聘任或解聘公司經理（總經理，以下簡稱經理），根據(jù)經理的提名，聘任或解聘公司副經理、財務負責人，決定其報酬事項； （11）制定公司的基本管理制度。 董事會對所議事項作出的決定應由 分之 以上的董事表決通過方為有效，并應作成會議記錄，出席會議的董事應在會議記錄上簽名。 （8）公司章程和董事會授予的其他職權。 1 公司設監(jiān)事會，成員2人，并在其組成人員中推選