【正文】 單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。(3)專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。(4)臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。個人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致。自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱相一致。除中國人民銀行另有規(guī)定的以外，應(yīng)建立存款人預(yù)留簽章卡片，并將簽章式樣和有關(guān)證明文件的原件或復(fù)印件留存歸檔。(4)銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起3個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)；符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒?。郵政儲蓄機構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理。(7)自然人可根據(jù)需要申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人銀行結(jié)算賬戶?！~戶使用規(guī)定(1)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。(2)一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。(3)專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。(6)儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應(yīng)出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔(dān)?！~戶管理規(guī)定(1)一個基本賬戶原則。存款人在銀行開立基本存款賬戶，實行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)核發(fā)開戶許可制度。即存款人可以自主選擇銀行開立賬戶，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。(3)存款保密原則。除國家法律規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項目外，銀行不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人賬戶內(nèi)存款?！~戶管理風(fēng)險點結(jié)算賬戶管理風(fēng)險主要集中在客戶資料收集不完整，對客戶身份信息及業(yè)務(wù)和財務(wù)管理情況不了解充分；銀企對賬沒有嚴(yán)格執(zhí)行對賬管理制度；單位預(yù)留印鑒不完整，印鑒卡管理存在漏洞，特別是有網(wǎng)點在辦理支票取款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中，對印鑒審查不嚴(yán)，或聽從客戶先辦理取款業(yè)務(wù)后補全印鑒的要求，照成信用社巨額經(jīng)濟損失；為客戶辦理虛假賬戶、出租出借賬戶等。2005年6月大額支付系統(tǒng)在全國推廣使用后,比其他結(jié)算手段更快速、更準(zhǔn)確、更安全，是目前國內(nèi)最快捷的結(jié)算手段之一，可實現(xiàn)1分鐘內(nèi)實時到賬，特點是實時發(fā)送和實時清算?！按箢~支付系統(tǒng)”的“大額”是指規(guī)定金額起點以上的業(yè)務(wù)，目前“大額支付系統(tǒng)”規(guī)定的金額起點是0元，也就是說所有的貸記支付業(yè)務(wù)都可以通過大額支付系統(tǒng)處理。如收款客戶的開戶行應(yīng)用大額支付系統(tǒng)（4772交易能查到具體行號），付款客戶在營業(yè)日當(dāng)日下午17：00（日切日期）前辦理的大額支付業(yè)務(wù)都可實現(xiàn)實時到達收款行。具體操作流程及注意事項※【4710】現(xiàn)代化支付往賬處理【4711】往賬輸入 （12身份） 錄入成功后，打印支付交易序號在業(yè)務(wù)憑證背面（電匯憑證、進賬單）。如果不能修改可用“4721未復(fù)核往賬取消”取消該筆交易?！?712】往賬復(fù)核（13身份） 自2011年5月綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級后，復(fù)核與發(fā)送合為一個交易，仔細核對客戶提供的原始憑證無誤后再提交，復(fù)核成功后，發(fā)送功能也已實現(xiàn)。需要注意的是，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)憑證只有一式二聯(lián)，把第二聯(lián)蓋好轉(zhuǎn)訖章后給對公客戶做賬，本社再用此交易選擇重打做賬（當(dāng)天）。需要注意的是，處理該交易柜員必須為對公錄入員工12?！?730】現(xiàn)代化查詢查復(fù)處理　支付業(yè)務(wù)在處理過程中可能因為各種情況而出現(xiàn)差錯，為保證支付業(yè)務(wù)的及時正確處理，支付系統(tǒng)提供了靈活的查詢查復(fù)功能。辦理查詢查復(fù)必須做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實處理”。收到他行查復(fù)請用“4736打印他行查詢查復(fù)”交易處理。【4766】查詢查復(fù)登記簿此交易可以查詢本社歷年來的查詢查復(fù)記錄，當(dāng)處理查詢查復(fù)不及時，可用此交易查詢出日期（20120101，20120131），再進行【4736】打印他行查詢查復(fù)交易重打，進行查復(fù)處理。每天于16：00進行日切處理，即前一日16：00至本日16：00為小額支付系統(tǒng)的一個工作日。小額支付系統(tǒng)批量處理業(yè)務(wù)，支持多種支付工具的使用，滿足了社會多樣化的支付清算需求，為社會提供了低成本、大業(yè)務(wù)量和便利的支付清算服務(wù)。小額支付系統(tǒng)以批量包為單位處理各類業(yè)務(wù)信息，即對小額支付業(yè)務(wù)或信息按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進行批量組包后，提交系統(tǒng)處理。特點：批量處理，軋差清算。錄入成功后系統(tǒng)生成的支付交易序號手填寫在憑證背面，以便其他柜員進行復(fù)核操作。※定期借記業(yè)務(wù)（代收） 主要解決了繳費不方便的突出問題，客戶需與收費單位事先簽訂協(xié)議，任意選擇自己的存折或卡作為扣款賬戶，這樣就可以通過一個銀行賬戶辦理繳納水、電、煤氣等公用事業(yè)性費用，為客戶帶來方便。認真核對客戶提供的原始憑證無誤后提交，復(fù)核成功系統(tǒng)自動發(fā)送。但對于支付交易序號、付款人賬號、名稱等，是不允許修改的，允許修改收款方各欄?！?856】貸記退匯錄入（12身份）該業(yè)務(wù)用于收款行主動或按付款行要求將資金退還給付款行，并且錯誤掛 賬。錄入成功后在綜合系統(tǒng)業(yè)務(wù)憑證背面寫好支付交易序號，以便其他柜員復(fù)核。當(dāng)確認為需退匯的那筆業(yè)務(wù)，以及退匯原因和退匯附言無誤后，提交即可。※【4892】來賬業(yè)務(wù)處理【4862】來賬憑證打印(113身份)如果第一次打印不成功，需要重打時，注意的是：是否是重打【是】；包委托日期與委托日期可能為同一天，也可能不是；起始流水號、結(jié)束流水號必須一致?！?895行內(nèi)查詢處理【4901】小額批量支付流水表（當(dāng)日流水）因電腦、機器等故障當(dāng)天來賬沒有及時打印，用此交易?！?904】歷史批量支付報文流水表查詢歷史流水用此交易，同樣在以下欄內(nèi)輸入內(nèi)容即可提交：機構(gòu)碼（1888020000），交易日期（20120701，20120718），往來標(biāo)志（0往賬，1來賬），金額（？）?！?893信息業(yè)務(wù)處理【4871】打印他行報文（113身份）本交易主要打印他行查詢、他行查詢、他行退回申請、他行應(yīng)答等?！?872】打印他行報文（12身份）若對發(fā)出或接收的支付業(yè)務(wù)有疑問，可用本交易進行查詢，發(fā)給對方行，與之溝通。如果他行查詢書未打出來，請用【4914】查詢查復(fù)登記簿查到原查詢書號、原查詢行號、原查詢?nèi)掌?。兩者匯款的到賬時間差不多：大額支付系統(tǒng)從理論上講應(yīng)該實時到賬（從匯出行到匯入行時間應(yīng)該小于一分鐘）；小額支付系統(tǒng)有一個組包時間，這個時間各家銀行有所不同，但一般不超過十分鐘，也就是到賬時間在十分鐘以內(nèi)（從匯出行到匯入行）。該系統(tǒng)主要辦理全國農(nóng)信銀機構(gòu)和地方性金融機構(gòu)實時匯兌、銀行匯票、個人賬戶通存通兌的資金清算，以及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的其他清算業(yè)務(wù)。 具體操作流程及注意事項※農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)電子匯兌是參與者受理客戶委托，將款項通過資金清算系統(tǒng)及時匯給異地收款人的行為。農(nóng)信銀系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)運行時間為正常工作日8：3017：30，雙休日及節(jié)假日停止辦理。辦理匯出匯款的條件 辦理匯入款項的條件 凡當(dāng)日匯出的款項實時到達接收社。 款項收妥入帳后由收款社提供收帳通知。 對于收款人賬號、戶名不符的匯入?yún)R款，必須由匯出社向接收社發(fā)出查詢或更正，且收款人提供書面證明后方可進行入帳；若確認不符，由接收社辦理退匯。需要注意的是此交易只能用不著13身份辦理即可成功，不再復(fù)核。【3573】歷史流水查詢輸入本社機構(gòu)碼，委托日期（20120701，20120718）即可?！?568】農(nóng)信銀信息業(yè)務(wù)打印(113身份)可用3600查詢查復(fù)登記簿查出對應(yīng)的查詢書相關(guān)內(nèi)容?！r(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù) 是客戶通過全國農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)信銀機構(gòu)）辦理的農(nóng)信銀機構(gòu)間跨省、自治區(qū)個人支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是現(xiàn)有個人銀行卡（折）結(jié)算業(yè)務(wù)受理范圍的擴大和延伸。 存、取款業(yè)務(wù)：在全國任意一家開通此項業(yè)務(wù)的農(nóng)信銀機構(gòu)均可辦理現(xiàn)金存入、支取業(yè)務(wù)。 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：您可以通過開辦此項業(yè)務(wù)的機構(gòu)網(wǎng)點柜臺，向本異地開通此項業(yè)務(wù)的農(nóng)信銀機構(gòu)的個人賬戶進行轉(zhuǎn)賬。 查詢余額：持在農(nóng)信銀機構(gòu)開戶的銀行卡或活期存折通過異地柜臺查詢個人賬戶余額。 溫馨提示 （客戶）辦理單筆交易金額1萬元以上的現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)，應(yīng)提交客戶本人有效身份證件原件及復(fù)印件；委托他人代理的，應(yīng)提交代理人有效身份證件及復(fù)印件。單筆交易5萬元以上（含5萬元）的，在提交開戶有效身份證件原件的同時，還需提交身份證件復(fù)印件。 取消農(nóng)信銀個人賬戶通兌業(yè)務(wù)限額控制，即取消通兌業(yè)務(wù)柜面渠道作為開戶方限額（20萬元）的控制，作為受理方通兌限額（20萬元）仍保持不變。 差錯處理業(yè)務(wù):由于客觀因素導(dǎo)致的通存通兌業(yè)務(wù)差錯，省中心將在交易日后的次日通過農(nóng)信銀差錯處理平臺提交差錯業(yè)務(wù)的查詢及調(diào)賬請求，對于節(jié)假日出現(xiàn)的業(yè)務(wù)差錯，將在節(jié)假日后的第一個工作日進行處理。錯賬控制時效：受理行社營業(yè)網(wǎng)點可在異常短款的當(dāng)日或交易日后的15日內(nèi)，通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)出“錯賬控制”交易，對客戶賬戶的錯款金額進行控制處理。如受理行社超過兩個工作日未傳真相關(guān)書面證明，或書面證明記載事項與“錯賬控制”交易信息不一致的，開戶行社將有權(quán)對客戶賬戶資金進行解控處理。錯賬控制要求：各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)出“錯賬控制”交易的金額，應(yīng)以實際短款的金額為準(zhǔn)，不得超額控制。針對同一筆錯賬，僅能控制一次。錯賬解控要求：經(jīng)聯(lián)系，客戶同意調(diào)賬的，由受理網(wǎng)點通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)出“錯賬解控”交易解控錯賬款項。差錯調(diào)賬的處理：客戶要求在開戶行社轄屬網(wǎng)點辦理退款的，由開戶行社進行相應(yīng)賬務(wù)處理后將差錯資金轉(zhuǎn)省級清算中心，再由省級清算中心通過農(nóng)信銀差錯處理平臺進行賬務(wù)調(diào)整。 四、轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)是指省聯(lián)社所屬范圍內(nèi)各信用社間的資金匯劃以及目前未開通大小額和農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)的下級機構(gòu)通過轉(zhuǎn)匯與上級機構(gòu)進行支付系統(tǒng)對接。【4354】轉(zhuǎn)匯對接處理（12身份）該交易是全省各機構(gòu)之間接收其他機構(gòu)轉(zhuǎn)匯來賬后進行入賬處理，或上級機構(gòu)收到下級機構(gòu)要求接入子系統(tǒng)的轉(zhuǎn)匯業(yè)賬，進行轉(zhuǎn)匯和大小額、農(nóng)信銀對接的一個操作?！?355】轉(zhuǎn)匯退回處理（13身份）接收機構(gòu)通過4353打印轉(zhuǎn)匯來賬，做4354轉(zhuǎn)匯對接處理前，發(fā)送機構(gòu)機構(gòu)要求退回，根據(jù)轉(zhuǎn)匯流水號，退回至發(fā)送機構(gòu)。中間業(yè)務(wù)部分近年來我省代理類中間業(yè)