【正文】 　　(三)違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款和大額外存款的；　　(四)違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元人民幣(含10萬元)以下的；　　(五)擅自進行權(quán)益性投資的。第三節(jié)　違反信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理　　第二十九條　有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：　　(一)未按規(guī)定建立貸款審查委員會的；　　(二)未按規(guī)定實行審貸部門分離的；　　(三)未按規(guī)定執(zhí)行信貸部門負責人業(yè)務任職資格認定的；　　(四)未按規(guī)定執(zhí)行信貸業(yè)務報備、備案的。　　第三十一條　在應用CMS過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：　　(一)不能夠通過CMS網(wǎng)絡向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)信息和決策信息的；　　(二)未按規(guī)定及時為下級行登記授權(quán)，為本級行有權(quán)審批人登記審批權(quán)，影響系統(tǒng)運行的；　　(三)對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款分類信息等不能適時登記，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不及時、不準確的；　　(四)對系統(tǒng)中要求由本部門處理的業(yè)務，不能及時處理，影響業(yè)務進展，或按規(guī)定應錄未錄的；　　(五)對系統(tǒng)管理維護不力，造成系統(tǒng)損壞、數(shù)據(jù)丟失的。　　第三十三條　信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：　　(一)未按規(guī)定對信貸業(yè)務的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，或調(diào)查嚴重失實的；　　(二)未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔保條件的?！　〉谌鍡l　信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：　　(一)隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；　　(二)不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查的?！　〉谌邨l　信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：　　(一)未根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、用途、方式和限制性條款等建議的；　　(二)對不同意的報備項目未按規(guī)定反饋報備審查意見的；　　(三)未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的；　　(四)未按規(guī)定復測借款人、擔保人信用等級，核定借款人最高綜合授信額度的；　　(五)審查通過調(diào)查經(jīng)辦責任人、主責任人不明確的信貸業(yè)務的?！　〉谌艞l　信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：　　(一)貸款審查委員會未實行例會制度的；　　(二)投票表決后貸審會主任委員未在審議表上簽署審批意見的；　　(三)未按規(guī)定統(tǒng)計投票票數(shù)的；　　(四)貸審會未按要求實行無記名投票表決的；　　(五)貸審會會議后未形成會議紀要，或會議紀要不符合規(guī)定的。給予有關責任人員撤職至開除處分：　　(一)向關系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款的；　　(二)審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務的；　　(三)審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務的；　　(四)越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務的；　　(五)逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務的；　　(六)審批發(fā)放明顯不符合信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務的。第四十二條　信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：(一)違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；　　(二)違規(guī)審批未落實保證金制度的票據(jù)承兌業(yè)務的；　　(三)違反規(guī)定，向國家明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放信用的；　　(四)未經(jīng)特別授權(quán)，超過核定的客戶最高授信額度審批發(fā)放信用的。　　第四十四條　信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：　　(一)未按規(guī)定對貸款形態(tài)及時進行認定、調(diào)整、登記的；　　(二)在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進行信貸跟蹤檢查，或無書面檢查報告的；　　(三)未按規(guī)定檢查和確認抵(質(zhì))押物的價值和保管情況的；　　(四)對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未予以指出并采取相應措施的；　　(五)未按規(guī)定對固定資產(chǎn)項目資金到位情況、項目貸款使用情況、項目工程進展情況進行檢查的；　　(六)未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的；　　(七)發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失未及時報告，或未及時追查、修補的。　　第四十六條　信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：　　(一)私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證的；　　(二)擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；　　(三)未按規(guī)定辦理擔保手續(xù)，導致貸款擔保無效的；　　(四)未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權(quán)利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效的?！　〉谒氖藯l　有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：　　(一)未經(jīng)授權(quán)或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務的；　　(二)未經(jīng)授權(quán)或批準，擴大外匯業(yè)務經(jīng)營范圍的；　　(三)未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機構(gòu)外匯業(yè)務市場準入與退出的；　　(四)對上報外匯業(yè)務市場準入與退出的申請材料弄虛作假的?！　〉谖迨畻l　辦理國際結(jié)算出現(xiàn)糾紛或結(jié)算事故不及時處理和上報的，給予有關責任人員罰款處理或警告處分?！　〉谖迨l　有下列行為之一的，給予有關責任人員留用察看至開除處分：　　(一)未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；　　(二)利用境外賬戶逃匯的。　　第五十四條　有下列行為之一的，給予有關責任人員降級至開除處分：　　(一)擅自為不在進口付匯名錄上的企業(yè)開證的；　　(二)為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；　　(三)為客戶開立90天(不含)以上、365天以下的遠期信用證，或者開立的遠期信用證展期超過90天(不含)但未超過365天，未按規(guī)定辦理外債登記手續(xù)的；　　(四)未經(jīng)總行、國家外匯管理局批準，為客戶開立365天以上遠期信用證的；　　(五)開立信用證后，未經(jīng)總行、國家外匯管理局批準，將信用證的付款期限延長超過365天的?！　〉谖迨鶙l　有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：　　(一)未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；　　(二)未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對外匯局的核準件，為客戶辦理經(jīng)常項目外匯支付的；　　(三)未按規(guī)定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；　　(四)向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；　　(五)客戶提供的進口合同、提單、報關單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；　　(六)售匯后不在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務章的；　　(七)對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關部門報告的；　　(八)未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的。　　第五十八條　有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：　　(一)未經(jīng)外匯局批準，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；　　(二)未經(jīng)外匯局批準，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進口項下售匯的?！　〉诹畻l　有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告處分：　　(一)外匯交易業(yè)務未建立業(yè)務臺賬，前、后臺未做到相對分離的；　　(二)《結(jié)售匯周轉(zhuǎn)頭寸日報表》、《結(jié)售匯統(tǒng)計月報表》和項目電報的有關數(shù)字嚴重不符的。　　第六十二條　有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：　　(一)未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；　　(二)超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的。　　第六十四條　有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：　　(一)應收、應付款科目中存在非業(yè)務外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金等現(xiàn)象的；　　(二)違規(guī)進行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。第五節(jié)　違反風險資產(chǎn)管理規(guī)章制度行為及處理　　第六十六條　有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：　　(一)不良貸款收回后，未及時注銷貸款本息的；　　(二)實施以資抵債后，未及時注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺賬的?！　〉诹藯l　有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：　　(一)抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關墊款后，應沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；　　(二)未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關要素的；　　(三)未按規(guī)定要求定期對抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進行監(jiān)督檢查，或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置工作中的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；　　(四)因未認真履行管理職責造成抵債資產(chǎn)損失的；　　(五)在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價格高于全部貸款本息(含表外利息)差額給借款人或擔保人的； (六)抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時辦理有關過戶手續(xù)的；　　(七)未經(jīng)批準將抵債資產(chǎn)自用或無償出借的?！　〉谄呤畻l　在處置和監(jiān)督管理經(jīng)濟實體及權(quán)益性投資工作中，未按規(guī)定要求落實債權(quán)的，給予有關責任人員警告至記過處分?！　〉谄呤l　有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：　　(一)原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關核銷資料未專戶登記、入檔和保管的；　　(二)對已批準核銷的貸款或其他損失，未建立健全監(jiān)督檢查制度，或未定期實施檢查的；　　(三)為掩蓋責任，對應核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的?！　〉谄呤臈l　有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：　　(一)核銷工作中泄露核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；　　(二)核銷后收回呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進行賬務處理的?！　〉谄呤鶙l　有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：　　(一)違規(guī)使用操作員磁卡、儲蓄重要空白憑證等賬證卡的；　　(二)未按規(guī)定辦理儲蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；　　(三)事后監(jiān)督未履行監(jiān)督職責，不按程序逐項逐筆審核憑證、賬表，對存在的差錯或隱患未發(fā)現(xiàn)或未發(fā)《查詢通知書》進行限期糾正的；　　(四)違反規(guī)定，辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；　　(五)違反規(guī)定辦理掛失、托收、提前支取、續(xù)存等手續(xù)的。　　第七十八條　有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：　　(一)挪用備付金的；　　(二)沒有據(jù)實開立存款證明書的；　　(三)虛開存單(折)的?！　〉诎耸畻l　有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：　　(一)未經(jīng)批準開辦銀行卡業(yè)務或擅自發(fā)行金穗卡的；　　(二)在網(wǎng)絡或現(xiàn)有設備正常情況下，未按要求開通有關銀行卡功能和提供服務的；　　(三)分支機構(gòu)不及時清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯未及時進行調(diào)整的；　　(四)不及時維護自動柜員機(ATM)、銷售點終端(POS)或其他相關設備，影響用卡環(huán)境的；　　(五)未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。　　第八十二條　有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：　　(一)不執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或在授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；　　(二)未認真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；　　(三)異地交易未按規(guī)定索授權(quán)或未核對、編制授權(quán)認證碼的；　　(四)隨意占用授權(quán)業(yè)務專用設備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話進行授權(quán)的?！　〉诎耸臈l　有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：　　(一)違反規(guī)定對持卡人透支的；　　(二)與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人利用信用卡惡意套取現(xiàn)金的；　　(三)超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的?！　〉诎耸鶙l　有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：　　(一)隨意變更會計處理方法的；　　(二)信用證和保函項下墊款未按規(guī)定進行核算的；　　(三)因嚴重失職或保管不當致使會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的?！　〉诎耸藯l　有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：　　(一)編制虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告的；　　(二)隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；　　(三)未按分賬制原則組織外匯業(yè)務核算與編制會計報表的；　　(四)虛報存款、弄虛作假篡改報表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲，通過內(nèi)部往來科目進行空收空付儲蓄存款等違規(guī)操作的；　　(五)擠占、挪用信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的。　　第九十條　有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：　　(一)坐班主任不按制度對臨柜會計出納業(yè)務進行監(jiān)督的；　　(二)財會監(jiān)管員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級行下達的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內(nèi)容不符合要求的?！　〉诰攀l　有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：　　(一)發(fā)生印、押、證、機丟失的；　　(二)故意壓票、退票，拖延支付，受理無理拒付的；　　(三)未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務的；　　(四)未按規(guī)定使用和保管印鑒、密押、簽字樣本等控制文件，造成泄密或遺失的；　　(五)外匯資金清算業(yè)務發(fā)生差錯時，不及時解決或者推諉責任的；　　(六)違反操作規(guī)程辦理票據(jù)的出票、付款的。第十節(jié)　違反重要空白憑證、有價單證管理規(guī)章制度行為及處理　　第九十四條　有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：　　(一)違反規(guī)定保管、運送、領用重要空白憑證的；　　(二)重要空白憑證未納入表外科目核算或賬實不符的；　　(三)營業(yè)網(wǎng)點重要空白憑證超限額的；　　(四)重要空白憑證使用未做到逐份銷號、雙人簽章(柜員制除外)的；　　(五)作廢重要空白憑證未按規(guī)定處理的；　　(六)營業(yè)終了未按規(guī)定對重要空白憑證核對、清點和入庫保管的?！　〉诰攀鶙l　有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記過處分：　　(一)有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；　　(二)有價單證未指定專人保管，未視同