商業(yè)銀行主要金融產(chǎn)品專題介紹及客戶經(jīng)理工作流程以個人產(chǎn)品為主-在線瀏覽
2024-12-28 17:23本頁面
【正文】 地托收 5．個人存款證明 6．保管箱 業(yè)務(wù) 一、電子匯款 （一）概念 電子匯款業(yè)務(wù)，是滿足客戶資金異地匯轉(zhuǎn)需求而設(shè)置的匯款業(yè)務(wù)。 （二）主要功能 電子匯款業(yè)務(wù)能將資金匯入客戶指定賬戶，實(shí)時到賬。 （四）辦理方式 匯款方式分為網(wǎng)點(diǎn)匯款和網(wǎng)上銀行自助匯款。 （五） 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 按匯款金額的 1%收取，每筆最高收費(fèi)為 50 元，最低收費(fèi)為 1 元。 （六）特別提醒 1．網(wǎng)點(diǎn)匯款 —— 單筆最高匯款限額規(guī)定為 100 萬元。 二、儲蓄異地通 （一）概念 “儲蓄異地通”是指個人客戶持商業(yè)銀行借記卡、理財賬戶卡等，在跨省區(qū)或省內(nèi)跨地區(qū)的異地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、 ATM 辦理人民幣活期儲蓄通存通兌、口頭掛失和查詢業(yè)務(wù)。 （三）營銷要點(diǎn) 實(shí)時記賬，準(zhǔn)確及時。 （五）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 1．異地通兌業(yè)務(wù)按每筆取款金額的 1%收取異地匯劃手續(xù)費(fèi)，最高限額為50 元，最低限額為 1 元；異地通存業(yè)務(wù)按每筆存款金額的 %收取異地匯劃手續(xù)費(fèi)，最高限額為 50 元，最低限額為 1 元。 三、代收代付業(yè)務(wù) 重點(diǎn)介紹代發(fā)工資、 代扣代繳各類行政事業(yè)費(fèi)用等業(yè)務(wù)代發(fā)工資 （一）概念：是指銀行利用自身網(wǎng)點(diǎn)、人員、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢接受行政、企事業(yè)單位委托，代為辦理委托單位向其員工發(fā)放工資，將員工工資轉(zhuǎn)入其預(yù)先約定的活期儲蓄賬戶的一項代理業(yè)務(wù)。 2．員工得益：員工節(jié)省寶貴時間，無須送存銀行，銀行直接代轉(zhuǎn)儲蓄，保障員工利益。 （三）辦理手續(xù) 委托方與銀行簽訂委托代發(fā)工資協(xié)議，明確雙方責(zé)任、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并提交員工名單及身份證號碼即可。 （二）主要功能：客戶可以通過銀行委托批量代扣、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行、網(wǎng)點(diǎn)柜面等多種方式繳納各項公共事業(yè)費(fèi)。只要擁 有銀行活期賬戶或卡即可通過多種渠道實(shí)現(xiàn)代繳費(fèi)功能?？纱U電費(fèi)、水費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話及手機(jī)費(fèi)等費(fèi)用?？赏ㄟ^電話、網(wǎng)絡(luò)、自助終端、現(xiàn)金等多種方式繳費(fèi)，操作簡單、方便客戶。 （二）種類：儲蓄存款異地托收分為跨系統(tǒng)異地托收和系統(tǒng)內(nèi)異地托收兩種。 （四）營銷要點(diǎn) 資金轉(zhuǎn)移簡便、操作安全 、利息不受損失。 2．跨系統(tǒng)儲蓄異地托收標(biāo)準(zhǔn)與 1 相同。 （二）辦理手續(xù) 客戶憑本人有效身份證件及銀行開立的存單 （ 折 ） 在個人金融服務(wù)中心（理財網(wǎng)點(diǎn)）辦理，若由代理人代辦，則由代理人攜本人及存款人有效身份證件辦理。 （四）特別提醒 1．資信證明不具有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用，不能作為提取存款的憑證。 3．資信證明有效期內(nèi)應(yīng)對賬戶進(jìn)行凍結(jié)。 六、保管箱業(yè)務(wù) （一）概念 是銀行利用自身的安全設(shè)施齊全、管理手 段先進(jìn)等有利條件，接受個人委托，代為保管物品，并按照代保管物品的種類、數(shù)量和期限收取保管費(fèi)的一種金融服務(wù)項目。 2．具有防盜、防火、防潮、防磁、安全、保密的特點(diǎn) （三）辦理手續(xù) 個人憑本人有效身份證件簽署租約一份，繳納租金及保證金。 （四）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 保管箱收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各行根據(jù)實(shí)際情況自行確定。投資人不需持有債券憑證，而是在債券托管機(jī)構(gòu)開立債券托管賬戶，記載投資人持有的債券。而憑證式國債只有在規(guī)定的發(fā)行期內(nèi)方可買到。 保管方式：憑證式國債的憑證由投資人自行保管，易遺失。 付息方式：記賬式每年付息一次，實(shí)際收益率比票面利率高；憑證式到期按照票面利率還本付息。 風(fēng)險程度：憑證式利率不變，遇市場利率變動時可能導(dǎo)致相對收益下降；記賬式價格隨市場變化而變化，收益率相應(yīng)變化，可提前賣出來 降低風(fēng)險。 二是利用商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，方便廣大投資人買賣記賬式國債。 四是記賬式國債種類較豐富，付息方式靈活，債券品種既可以是到期一次還本付息，也可以是按年付息，可以為投資人提供較多的選擇。 7．辦理手續(xù)： 投資者持個 人身份證件、借記卡，到銀行指定網(wǎng)點(diǎn)簽訂托管協(xié)議書、填寫債券賬戶業(yè)務(wù)申請表，開立債券托管賬戶，其借記卡同時成為其指定的債券柜臺交易的資金賬戶。 非交易過戶： 50 元 /次；轉(zhuǎn)托管： 20 元 /次。 （二）營銷要點(diǎn) 投資風(fēng)險極低：屬政府債券，有國家信譽(yù)保證，風(fēng)險幾乎為零，收益有保障。 良好的理財工具：憑證式國債可作為質(zhì)押品辦理質(zhì)押貸款。 購買程序簡便。 （三）辦理手續(xù) 在國債發(fā)行期間，銀行網(wǎng)點(diǎn)可直接憑本人身份證明、現(xiàn)金或用存款、到期國債支取后購買。 國債如提前支取，需交相應(yīng)比例的手續(xù)費(fèi)千分之一。 （二）主要功能 目前工行在代理保險方面主要具有代理銷售、代收保費(fèi)、銀保通等功能。 （四）營銷要點(diǎn) “銀保通”方式 —— 銀行即時出單系統(tǒng)，本行通過與保險公司系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)投保人信息的及時傳遞，由保險公司進(jìn)行核保，本行系統(tǒng)獲得承保信息后，柜面打印保險單，保險合同即時生效。 （五）辦理手續(xù) 客戶只要提供有效身份證件及銀行活期存折（卡）即可辦理。 開放式基金指基金規(guī)?？梢噪S時根據(jù)投資者申購、贖回基金而發(fā)生增減變化的基金。 （三）交易方式 包括柜面交易與網(wǎng)上銀行 /電話銀行交易兩種。具體包括基金認(rèn)購、申購、贖回、分紅、自動再投資、轉(zhuǎn)托管、非交易過戶、查詢等業(yè)務(wù)功能。但長期持有，收益高于儲蓄、國債的概率較大。 與封閉式基金相比，開放式基金的優(yōu)點(diǎn)在于：一是流動性好。三 是透明度高。五是交易方便。 (六 )收費(fèi)規(guī)定 :高額托管費(fèi)、基金申購和贖回手續(xù)費(fèi)等。 （二）主要功能 可以進(jìn)行活期儲蓄賬戶與證券保證金賬戶之間的資金轉(zhuǎn)賬； 可以查詢證券公司保證金賬戶的余額； 可以對應(yīng)活期儲蓄賬戶進(jìn)行查詢等。 第四大類 個人貸款服務(wù)（ 7 個品種） 1．個人住房貸款 2．個人汽車消費(fèi)貸款 3．個人綜合消費(fèi)貸款 4．個人質(zhì)押貸款 5．國家助學(xué)貸款 6．一般商業(yè)性助學(xué)貸款 7．個人小額短期信用貸款 一、個人住房貸款 （一）概念 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，以借款人自己或他人所有的房屋提供抵押擔(dān)保的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。 （二）業(yè)務(wù)規(guī)定 商
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1